Пропорция в страховании

На чтение 11 мин
Применение пропорции по спорам ОСАГО Но как это не редко бывает, суд назначает судебную экспертизу результаты которой как правило рознятся с результатами

Пропорция в страховании

Содержание

Применение пропорции по спорам ОСАГО

Но как это не редко бывает, суд назначает судебную экспертизу результаты которой как правило рознятся с результатами экспертизы досудебной ( т.е сумма ущерба ТС в досудебной экспертизе больше, чем в суденой). После чего истец уточняет исковые требования в соответствии с результатами судебной экспертизы, в результате чего первоначально заявленные исковые требования снижаются в несколько раз, например, с 30 000 рублей до 10 000.

Дальше суд, ссылаясь на п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2024 г. N 1 г. Москва «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указывает, что При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику — пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). И далее взыскивает сумму на проведение судебной экспертизы не с проигравшей стороны, а пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. ( например https://kirovsky—ros.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=658328778&delo_id=1540005&new=0&text_number=1).

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Новые контрольные соотношения в расчете по страховым взносам

  • суммы исчисленных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование по тарифу (графа 240) за каждый из последних трех месяцев расчетного (отчетного) периода с учетом данных за предыдущие отчетные периоды (исчисление нарастающим итогом с начала года в соответствии с п. 1 ст. 431 НК РФ);
  • итоговые суммы «всего за последние 3 месяца расчетного (отчетного) периода» (строки 250, 300);
  • суммы нарастающим итогом с начала года на предмет превышения предельной величины базы для исчисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

Данные изменения вступили в силу с 01.01.2022 (п. 3 ст. 9 Федерального закона от 27.11.2022 № 335-ФЗ). Соответственно, новые контрольные соотношения, которые опубликованы в письме ФНС от 13.12.2022 № ГД-4-11/25417@, будут применяться при приеме как расчетов по страховым взносам за 2024 год, так и уточненных расчетов за отчетные периоды 2024 года: I квартал, полугодие, 9 месяцев. Контрольными соотношениями предусмотрено, что будут проверяться:

Еще почитать —>  Пособие молочная кухня сумма выплаты брянск

Изменение системы медицинского обслуживания в России и внедрение ОМС в 1993 году вызвало у населения беспокойство: в середине 90-х годов в обществе циркулировало множество слухов о том, что бесплатную медицину отменят. Публикации в СМИ, в том числе инициированные представителями системы здравоохранения и Фонда ОМС, помогали разъяснять принцип действия новой системы. Особое внимание уделялось информированию населения о правах, которые получает каждый владелец полиса ОМС, и подробному описанию, как действовать, если возникают затруднения с медицинским обслуживанием. Это помогло гражданам освоить новые правила медицинского обслуживания и повысило уровень требований к работе государственных медицинских учреждений.

Например, обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) служит защитой от риска нанесения ущерба другим водителям, их пассажирам и пешеходам в результате использования застрахованным автотранспортного средства. Аналогичным образом можно застраховаться от риска нанесения ущерба имуществу соседей в результате затопления.

Как рассчитать сумму возмещения страховки по кредиту по формуле, с примерами

В договоре указываются две стоимости имущества – действительная и показанная, которая берется для расчета возмещения. При равенстве стоимостей возмещение рассчитывается по системе первого риска, если показанная меньше действительной – по системе пропорциональной ответственности.

  1. Перевозчик застраховал ответственность на сумму 400 тыс. руб. Поступил заказ на перевозку изделий из хрусталя на сумму 700 тыс. руб. При перевозке партия подверглась частичному бою, грузоотправителю нанесен ущерб в 300 тыс. руб.
    Ущерб меньше страховой суммы, поэтому будет возмещен в полном объеме, то есть 300 тыс. руб.
  2. Если ущерб окажется 500 тыс. руб., то перевозчику будет возмещено только 400 тыс. руб., остальные 100 тыс. руб. ему придется компенсировать заказчику из своих средств.

Непропорциональное перестрахование: особенности учета операций перестрахователем

Поскольку непропорциональные договоры чаще всего заключаются не в отношении отдельного риска, важно определять период действия таких договоров. Часто непропорциональные договоры заключаются на базе календарного года, но период их действия может охватывать как меньший, так и больший срок, начало может и не совпадать с началом календарного года. При этом срок действия непропорциональных договоров может быть кратен определенному количеству кварталов.

В Правилах формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, утвержденных приказом Минфина России от 11.06.2002 № 51н, дано определение непропорциональных договоров от обратного — к непропорциональным договорам отнесены все договоры, которые не являются пропорциональными: «договоры, принятые в перестрахование, кроме договоров перестрахования, в соответствии с условиями которых у перестраховщика возникает обязанность по возмещению заранее установленной доли в каждой страховой выплате, производимой страховщиком по каждому принятому в перестрахование договору (договорам), по которому произошел убыток, подпадающий под действие договора перестрахования». Перестраховщик выделяет такие договоры перестрахования в отдельную, 19-ю учетную группу для расчета страховых резервов. Требования об отдельном расчете доли перестраховщика в резервах по непропорциональным договорам нормативные документы не содержат.

Рассчитанная таким образом премия является обычно минимальной, так как перестраховочная защита предоставляется перестраховщиком независимо от того, достигнет страховщик запланированных показателей или нет. Минимальная премия утачивается при заключении договора полностью или в рассрочку в заранее установленные сроки. При этом, если по окончании договора портфель страховщика превысит запланированный, предусматривается перерасчет премии и доплата ее недостающей части перестрахователем.

Еще почитать —>  Перездт из одной зонв отселения в другую теряются ли льготы

Поскольку при перестраховании на базе эксцедента убытка возможно наступление выплат перестраховщиков несколько раз в течение действия договора, традиционной практикой является установление лимита ответственности перестраховщика и согласование того, сколько раз он может быть предоставлен (возобновление ответственности перестраховщика). Договоры с неограниченным числом восстановлений заключаются редко, но при этом может быть ограничен лимит выплат по каждому случаю либо могут использоваться другие методы увеличения оригинальной доли перестрахователя в выплатах. Более распространенной практикой является требование об уплате цедентом восстановительной премии после оговоренного числа безвозмездных восстановлений. Количество оплачиваемых восстановлений также может быть ограничено.

Договор по смешанному страхованию — эксцедентно-квотный — используется на практике довольно-таки редко. Он является сочетанием двух рассмотренных выше разновидностей страховых договоров. Портфель данной разновидности страхования страхуется квотно, а превышение сумм по страхованию рисков поверх установленной квоты (нормы) будет подлежать страхованию согласно принципам эксцедентного договора.

Невзирая на некоторые преимущества, квотное страхование не исполняет полностью тех целей, которые хотел достигать страховщик, приступив к страхованию собственного портфеля. Квотное страхование в действительности снижает риск цедента по всем договорам, которые переданы в перестрахование, но не влечет за собой достаточного уравнивания оставшейся части портфеля страхования, связанной с собственным участием цедента в рисковом покрытии.

Как рассчитать размер страхового возмещения

Оформляя договор, клиент рассчитывает на возмещение возможных убытков при наступлении страхового события. Страховщик самостоятельно, в соответствии с правилами страхования, определяет для себя систему, которая ложится в основу подсчетов возмещения. Разъяснение страхователю методики исчисления компенсации до подписания договора дает достоверное и полное представления об условиях страхования. Однако страховщик не предоставляет подобной информации, ссылаясь на стандартные условия договора. Чтобы четко понимать, на что рассчитывать при наступлении страхового события, страхователю необходимо разобраться в существующих системах расчета ущерба.

Фермер засеял 45 га картофеля, рассчитывая получить прибыль в размере 15 000 рублей с гектара. Год выдался неурожайным, прибыль составила 10 000 с гектара. По системе предельной ответственности ожидаемая прибыль составляла 45 х 15 000 = 675 000 рублей. В итоге фермер получил 450 000 рублей. Ущерб составил 225 000. В договоре прописано возмещение убытка в размере 80% от общей суммы ущерба. Страховая выплата составит 180 000 рублей (80% от 225 000).

При неполном страховании выплата производится пропорционально отношению принятой ответственности к действительной стоимости.

Систему «предельной ответственности» принято использовать в тех случаях, когда в договор включено сразу несколько объектов, подверженных рискам повреждения и полной утраты. В таком случае назначается предельная страховая сумма, которая станет лимитом при определении суммы страхового возмещения.

Пропорция в страховании

5.6.28. Расходы, связанные с лечением травм, заболеваний, вызванных занятиями авиаспортом, полетом на летательном аппарате, управлением им (кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом), полетом на безмоторных летательных аппаратах, моторных планерах, суперлегких летательных аппаратах, прыжками с парашютом, альпинизмом, мото- и автогонками, с занятием дайвингом, на глубине более 30 метров или без сертификата ассоциации аквалангистов, любые виды спорта, связанные с животными, и иными опасными видами спорта, если иное не предусмотрено договором страхования, что должно быть отражено в договоре страхования и влечет за собой увеличение тарифа.

Еще почитать —>  Образец Автобиографии Усыновление Ребенка

8.10. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если причиной отказа не стали виновные действия Страховщика(технические ошибки при оформлении договора страхования представителем Страховщика).
Если причиной отказа стали виновные действия Страховщика, уплаченная Страховщику страховая премия возвращается в полном размере. Подлежащая к возмещению премия возвращается в течение 10 рабочих дней считая от даты подписания соглашения о досрочном расторжении страхового полиса в письменной форме по реквизитам указанным Страхователем или в кассе Страховщика.

СТАТЬЯ 967. Перестрахование 1. Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору

50. Финансовое перестрахование Вместе с перестрахованием возникло и уже почти полстолетия развивается альтернативный вид – финансовое перестрахование. В настоящее время оборот в сфере финансового перестрахования достигает 20–25 % годового оборота мирового

Системы страхового обеспечения (по принципу пропорциональной ответственности, первого риска, предельной ответственности)

1. Страхование выполняемое по системе пропорциональной ответственности — организационная форма установленного страхового обеспечения, по которому предусматривается выплата страхового возмещения в заранее договоренной фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение чаще всего выплачивается в размере той части нанесенного ущерба, в какой страховая установленная сумма составляет пропорцию относительно оценки объекта страхования.

4. Страхование так же происходит по системе восстановительной стоимости, и означает, что возмещение убытков проходит по цене нового имущества аналогичного вида и назначения. Износ имущества не учитывается, т.е. действует принцип страхования «новое взамен старого». Такая система обеспечивает полную страховую защиту интересов страхователя. Вместе с тем, для повышения ответственности страхователя за сохранение объектов страхования, как правило, практикуется распределение ответственности между представителем страховщика и страхователем в покрытии убытков через франшизу.

организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к оценке объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остается на риске страхователя. Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой, или собственным удержанием страхователя.

Пример 5.Перестрахование эксцедента убытка. Величина мак­симального убытка по некоторому риску равна 1 млн. руб. Пере­страхователь устанавливает приоритет в размере 200 тыс. руб. Та­ким образом, лимит договора перестрахования эксцедента убыт­ка будет составлять 800 тыс. руб. сверх 200 тыс. руб.

Величина вознаграждения перестраховщика рассчитывается как доля причитающейся ему страховой премии по переданным в пе­рестрахование договорам за вычетом перестраховочной комисси­ей. Перестраховочная комиссия — это плата перестраховщика пря­мому страховщику за предоставленные в перестрахование догово­ры. Эта комиссия должна компенсировать страховщику часть по­несенных им расходов на ведение дела.

28 мая              186      

Правовой ресурс RP LAWYER. РУ
© 2024 Правовой ресурс RP LAWYER. РУ Копирование материалов сайта без разрешения запрещено