На Что Берут Кредит Наличными

На что люди чаще берут потребительские кредиты и займы

• Увеличивается число кредитных карт в обращении. Поэтому людям нет нужды оформлять кредиты на 100-150 тыс. рублей – крупные суммы и так под рукой, плюс по кредиткам есть грейс-период и возможность внесения минимальных платежей в счет долга. «Наводнение» кредитными картами приводит к тому, что за мелкими займами обращаются всё реже.

• Люди чаще обращаются за кредитом для бизнеса. Как уже говорилось выше, предпринимателям ссуживают деньги крайне редко и неохотно. Поэтому большинство стараются взять заем как физическое лицо. В период кризиса расходы растут, а доходы падают, и бизнесу для дальнейшего развития нередко нужна финансовая «подпитка».

На Что Берут Кредит Наличными

Своим клиентам Сбербанк обычно делает персональные предложения по кредитам и кредиткам. Когда банк знает, сколько вы получаете и сколько тратите, он может прислать вам СМС или показать в разделах «Кредиты» и «Карты» в Сбербанк Онлайн предварительное предложение оформить кредитную карту или кредит. Если вас всё устраивает, можете подать заявку.

И для потребительского кредита, и для кредитной карты при оформлении нужен минимум документов, как правило — только паспорт. Заявку на кредит можно подать в Сбербанк Онлайн — на неё не уйдёт много времени, потому что большинство полей анкеты заполнятся автоматически.

Исследование: чаще всего россияне берут потребкредиты на ремонт, покупку недвижимости и авто

В опросе приняли участие 1,4 тыс. клиентов «Хоум Кредита» по всей стране в возрасте от 25 лет до 71 года. В качестве потребительского кредита имелся в виду любой банковский кредит, предоставленный физлицу. При этом кредит на недвижимость и на автомобиль в основном подразумевают собой в опросе беззалоговые кредиты, то есть не ипотеку и не автокредит, а, например, кредит наличными.

Крупные покупки и ремонт — также частая цель кредитования для клиентов Совкомбанка, хотя и не доминирующая. В первую очередь клиенты обращаются за потребительским кредитом, так как по нему не нужен первоначальный взнос, необходим меньший пакет документов, а также возможно более оперативное рассмотрение, говорит главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Под девизом «купи сейчас – плати потом» банки выдают огромные суммы на различные потребности клиентов. С каждым годом эти потребности растут, как и их стоимость. Взять кредит сейчас можно почти на все: от квартиры до новых туфель. При стабильном доходе платить по обязательствам не составляет труда, но как только задержали зарплату или ушел на больничный – долг начинает расти снежным комом. Выбраться из долговой ямы сложно и долго, а для кого-то это становится и вовсе не под силу.

Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.

Еще почитать --->  Подоходный налог с юридических лиц 2021

Чем может грозить указание неправильной цели? Отказы так же как и одобрения фиксируются в кредитной истории заемщика, и ухудшают ее. В будущем несколько отказов подряд будет заставлять финансовые организации относиться к такому просителю более придирчиво.

  1. на оплату дорогостоящего лечения заемщика — тот факт, что человек нездоров говорит банку о повышенных рисках того, что деньги могут не вернуться в срок. Ведь из-за болезни заемщик может оказаться нетрудоспособным.
  2. на развитие бизнеса — такой кредит теоретически банк может одобрить, но заявка должна быть составлена от компании, а не от физического лица. Человек без юр.лица, собирающийся заняться бизнесом, для банка не слишком надежен, так как может и прогореть. Можно предложить в залог имеющееся имущество, но это не гарантирует положительного ответа.
  3. на покрытие существующих кредитов — это лишь говорит о безответственности и ненадежности заемщика, в такой ссуде скорее всего будет оказано. Лучше попробовать подать заявку на рефинансирование.
  4. на приобретение предметов роскоши — драгоценностей и металлов — эти траты не являются необходимыми.

Потребительский кредит – что это

Все больше россиян сегодня знают, что такое потребительский кредит, и активно пользуются данной банковской услугой. Под термином потребительский кредит подразумевается определенная сумма, которую клиент берет под проценты в банке для совершения покупки какого-либо товара или необходимой оплаты услуг. В качестве потребительского кредита могут выступать как займы в банке, так и кредитные карты, у которых есть определенный денежный лимит для использования оплаты по безналичному расчету (обналичить такие средства в банкомате нельзя). Потребительский кредит – это, как правило, нецелевой займ, который выдается без указания информации, на что он будет потрачен. Далее мы рассмотрим подробнее, что такое потребительский кредит, как его получить и использовать.

Если вы оформляете этот кредит, обращайте внимание на все условия договора с банком.

  1. Выясните, нет ли у потребительского кредита скрытых комиссий. Как правило, серьезные банки с хорошей репутацией не устанавливают подобных скрытых комиссий, но в любом случае лучше подстраховаться и внимательно прочесть договор.
  2. Узнайте величину процентной ставки и полную стоимость кредита, включая размер итоговой переплаты (эти пункты обычно указываются в отдельной рамке в тексте кредитного договора).
  3. В целях обезопасить себя от невыплаты по кредиту многие банки ставят в качестве условия предоставления займа обязательное страхование жизни, здоровья/ трудоспособности клиента, залогового имущества. Отдельным пунктом может идти страхование кредитных рисков – как правило, оно используется при оформлении нескольких кредитов одним физлицом. Чтобы не выплачивать дополнительно к потребительскому кредиту еще и сумму страховки, узнайте, говорится ли о ней в договоре и можно ли от нее отказаться.
  4. Уточните сумму и срок ежемесячных выплат и строго следуйте графику платежей. В случае невозможности своевременного внесения средств на погашение займа, оперативно сообщите об этом ответственному сотруднику банка, чтобы найти компромиссное решение.

На что берут потребительский кредит и какие преследуют цели

  • приобретение недвижимого имущества или транспортного средства, драгоценных металлов или камней, бытовой электроники, мебельных гарнитуров или банальной смены гардероба;
  • зачастую средства нужны для осуществления ремонтных работ в особняке или квартире,
  • необходимость в оплате за обучение, дорогостоящее лечение;
  • средства бывают необходимы для проведения торжественного мероприятия;
  • осуществление долгожданной и дорогостоящей туристической поездки.
Еще почитать --->  Муж Забрал Ребенка И Не Отдает Что Делать По Закону Беларусь

Как правило, большинство кредитов, которые предоставляют банки всем клиентам, есть рассрочкой на потребительские нужды.

«Осмысленной может быть покупка любой нужной вещи в рассрочку или по кредитной карте в рамках льготного периода в стране, где инфляция не отрицательная. Но речь именно про настоящие карты рассрочки, где на самом деле нет никаких переплат, или кредитки, где вы укладываетесь в льготный беспроцентный период», — говорит Наталья Смирнова.

А вот приобретать жильё в кредит для сдачи в аренду невыгодно, отмечает Виктория Сапожникова: «Если вы планируете сдавать недвижимость в аренду, то стоит учесть, что количество сдаваемых объектов увеличивается намного быстрее, чем спрос, и доходность сдачи недвижимости падает с каждым годом. Реальная доходность аренды недвижимости в крупных городах России не превышает 5%. Брать кредит под 10%, чтобы получать 5%, не имеет смысла».

Тут выбор зависит от суммы и от срока, в который вы планируете погасить кредит. Если нужна крупная сумма, причём сравнительно надолго — на срок более 50 дней, то лучше брать потребительский кредит. Одобренную сумму вам зачислят на карту, и вы сможете ей оплатить покупки без комиссий. А если сумма укладывается в лимит по кредитке и вы знаете, что сможете погасить задолженность до конца беспроцентного периода, лучше заплатить за покупку картой — так вы фактически используете деньги банка бесплатно.

И для потребительского кредита, и для кредитной карты при оформлении нужен минимум документов, как правило — только паспорт. Заявку на кредит можно подать в Сбербанк Онлайн — на неё не уйдёт много времени, потому что большинство полей анкеты заполнятся автоматически.

Окончательные условия по кредиту зависят от финансового положения заемщика, возраста, семейного положения, финансовой дисциплины и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимается кредитной организацией на основании предоставленных оригиналов документов в соответствии с кредитной политикой кредитной организации.

Сводная информация в виде отчета, предоставляется несколькими кредитными бюро (самые крупные организации- НБКИ, Эквифакс, ОКБ). Кредитная история позволяет увидеть активные и погашенные кредитные обязательства клиента, характер исполнения, наличие и отсутствие просроченных задолженностей, категорию данных просрочек, банки-кредиторы, параметры кредитных продуктов, открытых/закрытых у клиента. А также увидеть куда/когда клиент обращался за получением кредита.

Существуют банки, которые отличаются лояльностью к клиентам. Они готовы дать стопроцентно потребительский кредит наличными в Санкт-Петербурге любому, кто обратится к ним, но могут выдвигать определенные условия. К таким условиям относится необходимость залога. Мы создали топ банков, которые готовы дать кредит любому человеку.

Требований к заемщикам банк практически не предъявляет: достаточно достичь возраста совершеннолетия и быть зарегистрированным на территории РФ. Также к веским преимуществам можно отнести пересчет ставки в случае погашения долга вовремя, отсутствие требований к оформлению страховки.

— Даже процент предложения так отличается. И у зарплатных клиентов банка разница между условиями будет от 10 до 12 п.п. Почему так? Есть такое понятие — льготный период, когда вы взяли карту на 100 тысяч рублей, сняли наличные с карты, а в льготный период ничего не платили банку. Он со своей стороны своему вкладчику обязан на эти же 100 тысяч рублей начислять процент. То есть банк несёт процентный расход, в отличие от кредита наличными, когда ты берёшь кредит наличными и с первого же дня использования денег процент начисляется сразу. А некоторая доля клиентов, активно пользуясь кредитками, может целый год ни разу не платить проценты по кредитной карте — гасить всю задолженность в льготный период. Поэтому получается ситуация, когда банк несёт расходы, а клиент — нет. Это и приводит к тому, что стоимость заимствования по карте в среднем выше, чем по обычному кредиту наличными.

Еще почитать --->  Описание эстрадного номера

Если говорить про разные типы продуктов, то, как правило, кредитная карта лучше одобряется на 15–20%, чем кредит наличными. Это чистая математика, потому что средний лимит по карте, как я уже говорил, составляет тысяч 60–70, а по кредиту наличными — где-то 400 тысяч. Поэтому обычно получается так, что чем больше запрашиваемая сумма, тем меньше уровень одобрения.

На что люди чаще берут потребительские кредиты и займы

Тем не менее, какой кредит использовать – целевой или нецелевой – зависит от ситуации. Например, если для покупки авто необходимо всего 100-150 тысяч, проще взять обычный кредит для этого, чем собирать справки, оформлять залог и нести дополнительные расходы по страховке.

Совсем недавно банки предлагали кредиты буквально по двум документам. Сейчас же такие займы – практически, “музейная редкость”. Учитывая, что россияне в совокупности задолжали банкам более 9 трлн. рублей (по состоянию на начало 2016 года), многие банки просто отказываются предоставлять займы людям следующих категорий:

  • ВТБ – для клиентов, не получающих зарплату на карту банка и не оформляющих страховку, ставка составляет от 12,9 до 18,2% годовых (при сумме более 1 миллиона рублей – чуть меньше);
  • Газпромбанк – ставки составляют от 7,2% годовых (на сумму более 1,5 миллиона рублей) до 11,5% годовых (на сумму до 300 тысяч рублей), однако отсутствие страховки увеличивает ставку на 5-6 пунктов;
  • Альфа-Банк – объявляет ставки от 7,7 до 21,99% годовых, причем максимальная ставка уже включает надбавку за отказ от страховки, а минимальная доступна только зарплатным клиентам банка;
  • Райффайзенбанк – при оформлении кредита без страховки ставка составит от 12,99 до 17,99%, а со страховкой – на 4 пункта ниже.

Так что процентная ставка – это первое, на что нужно обращать внимание при оформлении потребительского кредита. Не стоит доверять рекламе, которая обещает кредит по ставке «от 7,9%», полная стоимость кредита за счет дополнительных услуг и иных условий составит около 15-20% годовых.

Представьте ситуацию, что у вас на руках уже есть один или несколько кредитов, взятые в разное время и на условиях, которые сегодня нельзя признать выгодными. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы положение с выплатами не усугублялось с каждым месяцем все больше и больше? Рефинансировать, т. е. взять кредит на лучших условиях и погасить за счет него имеющуюся задолженность.

Но есть и другая сторона медали – высокая доля просроченной задолженности. Хотя и отмечается ее стабилизация (20,6 % в 2017 г. по сравнению с 21,5 % в 2016 г.) Давайте разберемся, что такое потребительский кредит, на каких условиях выдается и как не оказаться в числе должников.