23 страховая выплата и страховое возмещение обеспечение

В том случае, когда страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования указанного имущества.

2. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Выплата страхового возмещения

  • Объектом имущественного страхования может являться любое имущество. Клиент страховой компании может застраховать жилье, транспорт, любые ценные предметы и даже такую неосязаемую вещь, как финансовый риск.
  • Объектом личного страхования может быть только сам страхователь и его интересы. Например, можно застраховать жизнь, здоровье, приобрести медицинский полис, а также к личному страхованию можно отнести пенсионное и военное.
  • Возмещение ущерба, указанное в полисе;
  • Увеличение суммы страхового возмещения, если последствия предусмотренного полисом страхового случая, оказались еще тяжелее, чем ожидалось поначалу;
  • Компенсация затрат, понесенных страхователем сверх предусмотренного полисом страхового возмещения;
  • Единовременная выплата в течение 20 дней после подачи всех документов;
  • Предварительная выплата.

Страховые выплаты по ОСАГО

4 пункт статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО: «4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.»

  • По “Закону об ОСАГО” вы вправе требовать результаты экспертизы, проведенной страховой компанией.
  • При несостыковке в суммах (необходимая по экспертизе и реальная от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченной компенсации не хватает на полноценный ремонт.
  • Попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебную претензию (в последующем она в любом случае будет нужна для суда). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страховой страхователю заниженной суммы.
  • При непринятии решения в вашу пользу обращайтесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.
Еще почитать --->  Можно Ли За Долги Отдать Земельный Участок

по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижения им определенного возраста или иного события (страхового случая).

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Особенности страхового возмещения

  • пропорциональной – когда выплачивается часть страховой суммы, предусмотренной договором, соразмерная стоимости пострадавшего имущества;
  • по первому риску – с полной выплатой возмещения в пределах суммы по договору, без превышения общего размера этой компенсации; если понесенный ущерб эту планку превысит, он не подлежит возмещению, поскольку это превышение относится ко «второму риску».
  1. Соблюсти предусмотренную законом процедуру расследования обстоятельств случившегося – обратиться в медучреждение (для ОМС), вызвать представителей ГИБДД (для ОСАГО или КАСКО) и пр., с оформлением соответствующих документов.
  2. Сообщить страховщику о случившемся, по форме и в сроки, предусмотренные условиями договора и действующего законодательства.
  3. Обратиться в страховую компанию с заявлением; в этом обращении излагаются обстоятельства происшествия и другая необходимая информация; также необходимо приложить предусмотренный комплект документации.
  4. Дождаться решения страховщика в течение срока, указанного в договоре или регламентированного законодательными нормами.
  5. Получить возмещение, которое выплачивается в виде разовой платы, частями или в натуральном выражении.

Может ли пострадавший в ДТП получить две компенсации

  1. Страховая компания по полису ОСАГО. В этом случае неважно, кто виноват. Главное, чтобы автогражданская ответственность была застрахована. Страховая возмещает до 500 тысяч рублей за вред жизни или здоровью каждого потерпевшего. Если выяснится, что ущерб больше, разницу виновник оплатит из своего кармана.
  2. Владелец автомобиля или виновник ДТП самостоятельно и за свой счет.

Во втором случае выигрывают все. Если потерпевшему нужно дорогостоящее и немедленное лечение, он может сразу к нему приступить. Государству тоже выгодно: не приходится проводить длительные судебные разбирательства. Да и виновник ДТП в такой ситуации понимает, что реально помогает пострадавшему.

Как и любой договор, договор имущественного страхования (правила страхования) должны соответствовать правилам, которые установлены законом (императивные нормы), в связи с чем, представляется возможным определить пределы оснований для отказа в страховом возмещении.

В соответствии с ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ч. ст. 929 ГК РФ).

Еще почитать --->  Норматив Оплаты За Отопление В Подьездах

Вынесенное решение соответствует практике высших судов по соответствующему вопросу. Например, аналогичную позицию ВС изложил в определении от 17 мая 2018 г. № 305-ЭС17-20897 и прямо указал, что «наличие страховых правоотношений не прекращает существующего между сторонами обязательства вследствие причинения вреда». Того же мнения придерживается и Конституционный Суд, указавший в определении № 1838-О от 11.07.2019, что «поскольку обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств не может подменять собой и, тем более, отменить институт деликтных обязательств, как определяют его правила главы 59 ГК Российской Федерации, применение правил указанного страхования не может приводить к безосновательному снижению размера возмещения, которое потерпевший вправе требовать от причинителя вреда».

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований, указав на то, что, заключив соглашение без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства и получив страховую выплату, Богданов реализовал право на получение страхового возмещения и основания для взыскания каких-либо дополнительных убытков, в том числе с причинителя вреда, отсутствуют.
Суд апелляционной инстанции оставил решение без изменения.

Как рассчитать сумму возмещения страховки по кредиту по формуле, с примерами

Антиквар приобрел мебель для последующей перепродажи на 500 тыс. руб., при этом в договоре была отражена страховая сумма только в 300 тыс. руб. При перевозке несколько предметов на сумму 250 тыс. руб. было похищено.
На первом шаге определим искомую пропорцию:
300 тыс. руб. : 500 тыс. руб. = 0,6.
На следующем – умножаем размер полученного ущерба на рассчитанную ранее пропорцию:
250 тыс. руб. * 0,6 = 150 тыс. руб.

В течение трех рабочих дней с момента получения заявления страховщик обязан провести экспертизу и составить страховой акт. Он подтверждает обстоятельства и причину страхового случая. Порядок его оформления устанавливается правилами страхования. Акт является основным документом, на основании которого определяется размер ущерба, величина его возмещения, а также право застрахованного получить такое возмещение.

Верховный суд РФ указал, что неполный комплект документов для выплаты по ОСАГО не лишает права на страховое возмещение

Ответчик (страховая компания) направил истцу ответ о том, что страховая выплата не может быть произведена, поскольку истцом не представлен полный комплект документов, перечень которых утвержден Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (пункт 3.2).

Согласно статье 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

  • наименование страховщика, его адрес;
  • данные застрахованного лица;
  • в тексте претензии необходимо изложить обстоятельства наступления страхового случая, какие действия были выполнены застрахованным лицом при обращении к страховщику, почему отказ страховщика является незаконным;
  • в конце ставится дата, подпись и расшифровка подписи.
Еще почитать --->  1 группа инвалид спаноторий мвд

Чтобы получить выплаты при травме, в страховую следует направить нижеуказанные документы. Приведенный перечень является общим, т.е. предоставление отдельных документов в данном перечне зависит от обстоятельств, например, если лицо работает по трудовому договору, то, скорее всего, у него нет гражданско-правового договора.

При этом, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила:

Страховая сумма, страховая премия и порядок ее уплаты по договорам ОСАГО утверждены Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003г. №263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При изменении владельца имущества срок исковой давности по требованию истца, своевременно не предъявившего виндикационный иск, не прерывается. Поэтому ответчик вправе включить в срок исковой давности период нахождения вещи в фактическом владении предшественника.

Рекомендации НКС: В соответствии со статьей 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить причиненный вред имуществу одного потерпевшего, составляет не более 120 000 рублей.

Особенности страхового возмещения

Необходимо учитывать, что автострахование ОСАГО (в отличие от КАСКО) по большей части жестко регламентируется законодательными нормами. При заключении договора КАСКО, клиенту необходимо внимательно изучить предлагаемые условия, поскольку именно этим соглашением определяется используемая система расчета возмещения и другие важные вопросы по страховке.

  • гражданским паспортом;
  • бумагами, подтверждающими произошедшее (протоколами, актами расследования и пр.);
  • копией договора страхования;
  • личным заявлением, составленным по предусмотренной договором и законодательством форме;
  • подтверждением права владения имуществом (для соответствующей области страхования).

Страховое право: конспект лекций

Единовременные страховые выплаты выплачиваются застрахованным лицам не позднее 1 месяца со дня их назначения, а в случае смерти застрахованного – лицам, имеющим право на их получение, в двухдневный срок со дня представления страховщику всех необходимых документов.

Размер единовременной страховой выплаты определяется в соответствии со степенью утраты профессиональной трудоспособности застрахованного лица исходя из максимальной суммы 46 900 руб. А в случае смерти застрахованного лица единовременная страховая выплата устанавливается в размере 46 900 руб. (ст. 4 ФЗ от 22 декабря 2005 г. № 180-ФЗ «Об отдельных вопросах исчисления и выплаты пособий по временной нетрудоспособности, по беременности и родам и размерах страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваниях в 2006 году»).