Содержимое
Реструктуризацция через дом рф
Содержание
- Реструктуризация ипотеки
- Как воспользоваться программой государственной реструктуризации ипотеки
- Условия и особенности программы помощи ипотечным заемщикам от АИЖК в 2024 году
- Как провести реструктуризацию ипотеку в АИЖК и каких условий ждать
- Отсрочка основного платежа.
- Изменение графика ежемесячного платежа. В соответствии с программой реструктуризации ипотеки государственная субсидия погашает часть основного долга, следовательно, при перерасчете снижается величина ежемесячного платежа.
- Замена валютной ипотеки на рублевую.
Если заемщика удовлетворяют варианты реструктуризации ипотеки, предложенные банком, он обращается в банк для документального оформления измененных условий кредитования. Эти изменения вносятся в кредитный договор, договор ипотеки, а также закладную. В случае, если речь идет об изменении срока ипотечного кредитования или суммы, заемщику необходимо обратиться в Росреестр для внесения изменений в регистрационную запись об ипотеке.
- копии паспортов всех участников ипотечного соглашения: основного заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
- удостоверение, подтверждающее право на господдержку (документы всех членов семьи, в том числе подтверждение социального статуса, например, инвалида);
- справка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности.
- Объект недвижимости должен находиться на территории РФ, а заемщик и солидарные заемщики быть гражданами России.
- Совокупный доход семьи снизился на 30% по сравнению с периодом, когда оформлялся кредит.
- Сумма ежемесячного платежа увеличилась на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки.
- После выплаты ипотеки оставшаяся сумма при пересчете на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума.
В середине января 2024 года обратились в банк по вопросу рефинансирования с несовершеннолетними детьми.долго ждали подтверждения, какая то несовершенная система с смсками-постоянно приходилось обновлять запрос, пока не сработало . Потом подтверждение доходов через госуслуги-тоже время ушло. В итоге Нам дали одобрение (но с условием провести сделку до конца февраля 2024 года-тогда будет процент по новогодней Акции 7.1%) и. Читать далее
В середине января 2024 года обратились в банк по вопросу рефинансирования с несовершеннолетними детьми.долго ждали подтверждения, какая то несовершенная система с смсками-постоянно приходилось обновлять запрос, пока не сработало . Потом подтверждение доходов через госуслуги-тоже время ушло. В итоге Нам дали одобрение (но с условием провести сделку до конца февраля 2024 года-тогда будет процент по новогодней Акции 7.1%) и дали список документов. Консультант или менеджер(не знаю как правильно) сказал -нам нужно получить одобрение опеки(в принципе , мы подумали , логично, но мы обычные люди, работающие в театре и не совершающие подобные сделки да хотя бы раз в жизни до этого, чтобы знать , КАК НАДО) -начали сбор документов-в течение 2-3 дней выслала все менеджеру. Тишина.
Еще почитать —> Можно ли получить деньги с регионального капитала
Анатолий, непонятно, что вы пытаетесь доказать. В статье прямо написано: по части рефинансирования банком-партнёром проблем с вычетом нет и не было.
А вот проблемы с прямым рефинансированием через Дом.РФ, без участия банка, были и есть.
Кто в чём соврал и где тут непрофессионализм?
Что с этим делать. Если рефинансировали ипотеку через «Дом-рф», вы все равно не сможете вернуть НДФЛ с суммы уплаченных этой организации процентов. Нововведения не помогут. Если рефинансируете ипотеку через эту организацию сейчас, договор, скорее всего, будет оформлен с банком. Он так и называется: «Банк Дом-рф». Но это именно банк с лицензией, а организация «Дом-рф» существует сама по себе. Между ними хоть и есть связь, но это разные структуры. Если получать кредит через банк, все в порядке, вычет сохранится. Но если через организацию — его остаток сгорит навсегда. Следите за документами, формулировками и каждой буквой в договоре.
Реструктуризация ипотеки
Pecтpyктypизaция – этo внeceниe измeнeний в ycлoвия cyщecтвyющeгo кpeдитнoгo дoгoвopa. Oбычнo oфopмляeтcя, чтoбы coздaть блaгoпpиятныe ycлoвия для пocлeдyющeгo пoгaшeния дoлгa. Pecтpyктypизaция пpoиcxoдит, ecли финaнcoвoe cocтoяниe зaeмщикa yxyдшaeтcя или ecли бaнк xoчeт yдepжaть xopoшeгo плaтeльщикa и для этoгo cнижaeт cтaвкy пo дeйcтвyющeмy кpeдитy.
- coглaшeния oб измeнeнии ycлoвий зaключeннoгo кpeдитнoгo дoгoвopa;
- нoвoгo кpeдитнoгo дoгoвopa, cyммa пo кoтopoмy выдaeтcя в цeляx пoлнoгo пoгaшeния зaдoлжeннocти пo pecтpyктypиpyeмoмy ипoтeчнoмy жилищнoмy кpeдитy;
- миpoвoгo coглaшeния.
- Вы сможете не только снизите кредитную нагрузку, но и сумму долга за счет уменьшенной процентной ставки;
- сможете объединить все свои кредитные обязательства в один большой займ;
- в некоторых случаях даже сможете высвободить заложенное имущество.
- при реструктуризации не оформляется новых обязательств — просто изменяются условия действующего кредита;
- реструктуризацию может предоставить только выдавший кредит банк (в другом банке можно оформить рефинансирование);
- вне зависимости от формата, реструктуризация позволяет снизить кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга;
- для её оформления требуется веское основание: наличие просрочки по кредиту или представление банку убедительных аргументов о невозможности выплачивать ежемесячный платеж в прежнем размере (это может быть приказ о сокращении/снижении уровня зарплаты, больничный лист — любое документальное доказательство ухудшения материального положения).
Как воспользоваться программой государственной реструктуризации ипотеки
Но даже если нет возможности реструктурировать кредит за счет государства, можно воспользоваться программой банка. Это проще, да и банки идут на реструктуризацию охотнее – делают всё возможное для возврата кредита, чтобы не пришлось доводить дело до суда и изымать неликвидный залог. Правда, программы банков почти всегда сводятся к увеличению срока выплаты с целью снизить ежемесячный платеж. Но если и эта схема заемщика не устроит, можно подумать о рефинансировании – в условиях продолжающегося снижения ставок по ипотеке к этому способу прибегает всё больше людей.
Еще почитать —> Размер госпошлины судебный приказ мировой суд
Таким образом, если Вы и Ваша квартира, обремененная ипотекой, удовлетворяете перечисленным выше условиям, Вы вправе обратиться в Ваш банк с запросом о сотрудничестве банка с «Дом.рф». В случае положительного ответа – ознакомьтесь с условиями программы и предоставьте документы, запрашиваемые «Дом.рф». Если будет принято положительное решение – подпишите дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности или новый кредитный договор на измененных в Вашу пользу условиях.
- Прекращение всех платежей по кредитному договору. Когда финансовая организация обратится в суд за принудительным взысканием долга, представьте доказательства вашей невозможности выплаты кредита на прежних условиях и потребуйте введения судебной реструктуризации.
- Подача в суд заявления о признании вас банкротом. В этом случае нас интересует первая процедура банкротства, а именно: реструктуризация задолженностей. Но важно понимать, что это затронет все ваши кредитные обязательства — даже те, по которым вы исправно платите банку.
- полная остановка платежей по ипотеке сроком до полугода;
- увеличение длительности займа, что позволит снизить размер ежемесячных платежей;
- выплата в течение определенного периода исключительно процентов по ипотеке;
- временное снижение размеров платежа (в него включаются проценты + часть задолженности).
- Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
- Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
- Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.
Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.
Еще почитать —> Назначение земли под общежитие
Условия и особенности программы помощи ипотечным заемщикам от АИЖК в 2024 году
Действующая на 2024 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2024 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2024 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2024 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.
Финансовые организации рассматривают заявление на реструктуризацию долга при помощи господдержки только в том случае, если заемщик предоставляет обязательный пакет документов, для рассмотрения его кандидатуры. Данные о его финансовом и семейном положении должны быть подтверждены и подходить под условия программы.
К.Ю.: На мой взгляд, данная мера направлена как раз на то, чтобы «удержать» на рынке застройщиков, которые близки к предбанкротному состоянию. Выкуп нераспроданных остатков позволит девелоперам, которые в условиях кризиса не могут рассчитывать на прежние темпы продаж, получить средства для завершения строительства и выполнить свои обязательства перед дольщиками.
Н.К.: Простых дольщиков выкуп квартир у застройщика никак не затрагивает. Квартиры переходят в собственность государства, которое заключает с застройщиками ДДУ. Вопрос только в том, как будут использованы квартиры после ввода домов в эксплуатацию.
Как провести реструктуризацию ипотеку в АИЖК и каких условий ждать
- Жилье не должно быть элитным (ограничения по стоимости кв. метра и площади квартиры).
- В собственности заемщика может быть только половина другой недвижимости.
- Доходы должны сократиться на треть.
- Плата за ипотеку резко увеличиться.
- Должник – ветеран боевых действий или инвалид 1, 2 группы (не обязательное условие, но шансы на одобрение увеличиваются, даже при отсутствии других причин на реструктуризацию).
- В семье есть несовершеннолетний ребенок.
- После оплаты долга по ипотеке, в семье остается менее 2 прожиточных минимумов на человека.
Если этот вариант вам не подходит, можно попробовать решить вопрос мене радикальным, но более сложным и длинным путем: сдать ипотечную квартиру в аренду. Для этого также нужно посетить отделение банка, взять разрешение на сдачу жилья, для себя снять более дешевую квартиру, а разницу в цене также направлять на погашение долга.
Перечень льгот ветеранам военной службы в белгородской области в 2024 году