Содержимое
- Сельская ипотека под 3 процента годовых в 2024 году; Какие условия, сроки, документы и как получить
- Почему в России нельзя взять ипотеку под 3% годовых
- Условия льготной ипотеки под 6,5%
- Непредсказуемый процент: к чему приведёт регулирование ипотеки с плавающей ставкой
- Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и почему
Почему в россии нельзя взять ипотеку под 3% годовых
Содержание
- Сельская ипотека под 3 процента годовых в 2024 году; Какие условия, сроки, документы и как получить
- Почему в России нельзя взять ипотеку под 3% годовых
- Условия льготной ипотеки под 6,5%
- Непредсказуемый процент: к чему приведёт регулирование ипотеки с плавающей ставкой
- Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и почему
Итак, первый квартал 2024 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2024 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
«Ставка определяется, ориентируясь на ставку Центрального банка по возможности получить деньги у Центрального банка для банков. А Центральный банк, в свою очередь, ориентируется на уровень инфляции. У нас инфляция 5%. Соответственно, ставка «Банка России» 7,25, разница — примерно два процентных пункта. А ставки для депозитов и кредитов (депозиты ниже, кредиты больше, чтобы заработать) должны иметь где-то примерно два пункта больше, чем ставка Центрального банка. То есть если вы берете деньги у Центрального банка, вы должны их потом возвращать и что-то зарабатывать. Отсюда можно сказать, что по депозитам где-то 7,25 плюс 2-2,5, и мы выходим на девять с чем-то. И плюс к этому еще маржа на кредите — выходим на десять с лишним», — добавляет член наблюдательного совета ВТБ, экс-председатель Центробанка Сергей Дубинин.
«У нас (в большинстве случаев) проблемы решаются за счет граждан и в интересах крупного капитала. Если посмотреть статистику динамики прибылей крупного капитала, с одной стороны, и реальных доходов граждан — это будет «замечательно». Это такая «алхимия», которую надо знать и которая показывает реальное положение живущих в стране людей», — считает экономист.
Еще почитать —> Положен ли федеральному ветерану труда участок под ижс
Сельская ипотека под 3 процента годовых в 2024 году; Какие условия, сроки, документы и как получить
Несмотря на то, что законопроект был одобрен и вступил в силу сравнительно недавно, многих уже заинтересовало данное предложение. Но воспользоваться им можно будет только с января 2024 года. Раньше этого срока заявки на ипотеку под 3 процента годовых приниматься не будут.
- Льготная ипотека при государственной поддержке, безусловно, поможет развитию и активному заселению сельских территорий России.
- Исходя из последних данных Роструда, уровень средних зарплат граждан, проживающих в деревнях и селах не настолько велик, чтобы они могли себе позволить улучшение жилищных условий при помощи ипотечного договора с годовой процентной ставкой от 10%.
Почему в России нельзя взять ипотеку под 3% годовых
В России, в отличие от соседних европейских стран, нельзя взять ипотеку под 3% или потребительский кредит под 7% годовых – этот вопрос задают себе многие интересующиеся финансами россияне. Разница в стоимости заемных денег заставляет задуматься о перспективах кредитования за рубежом, но дело это очень рискованное, предупреждают эксперты.
К примеру, если россиянин возьмет кредит в размере 20 тыс. евро, что при текущем курсе в рублях сегодня составляет более 1,6 млн.рублей, при очередном витке девальвации он имеет риск получить сумму кредита в размере, например, 2 млн рублей (при курсе 100 рублей за евро) или того больше. Разумеется, можно и выиграть на курсовой разнице, если валюта резко подешевеет, но это неоправданный риск в нынешней экономической ситуации.
Итак, наш пример показал, что с точки зрения финансов новостройки не выгоднее даже при льготной процентной ставке. Конечно, есть ценовые перекосы в обоих случаях. Мы взяли новостройку, которая уже сдана, — можно делать ремонт и заезжать. Квартиры в домах, которые будут закончены в 2022, дешевле, но в ожидании ключей придётся тратиться на аренду жилья. Вторичное жильё тоже можно найти дороже 3 000 000. Но в большинстве случаев это квартира с качественным ремонтом, мебелью и бытовой техникой.
Вторичка или новостройка? Вопрос, на который нельзя дать однозначный ответ. Одному милее старый тихий район, заросший липами. Другому — современный микрорайон с большими парковками и удобными детскими площадками. Плюсы и минусы каждого варианта мы уже оценивали. Пришло время посмотреть на финансовую сторону вопроса: что выгоднее.
Условия льготной ипотеки под 6,5%
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2024 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2024 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2024 года.
На сегодняшний день в Минсельхоз подано порядка 17 тысяч заявок на участие в программе. На ее финансирование в 2024 году заложен 1 миллиард рублей. Порядка 10 тысяч российских семей смогут решить квартирный вопрос таким образом. Планируется, что сельская ипотека будет действовать и в дальнейшем. На реализацию проекта могут быть привлечены и внебюджетные источники финансирования.
Сельская ипотека стартует в марте этого года. Предварительно Минсельхоз примет документы на отбор банков, после этого с кандидатами будет заключено соглашение. Ставка ипотечного кредита по новой программе будет составлять от 0,1 до 3 процентов годовых. Предельная величина кредита – 3 миллиона рублей. Исключения составят Дальневосточный федеральный округ и Ленинградская область. Там можно будет взять максимум 5 миллионов рублей. Отмечается, что заемщик сможет сам выбрать банк, в котором получит льготный ипотечный кредит, извещает in-news.ru .
Непредсказуемый процент: к чему приведёт регулирование ипотеки с плавающей ставкой
Так что неудивительно, что Владимир Путин дал поручение Правительству РФ и Центральному банку подготовить поправки, которые должны были уменьшить риски для заёмщиков, берущих «плавающие» кредиты. И уже на следующий день Банк России опубликовал объёмный доклад, предложив для обсуждения сразу шесть вариантов развития ипотеки с плавающими ставками. Конечно, есть вариант и полностью запретить такую ипотеку, но, судя по тону доклада, ЦБ просто хочет закрепить выдачу таких кредитов нормативными актами, чтобы сделать их более популярными.
Действительно, ещё осенью 2024 года мегарегулятор выражал обеспокоенность ростом выдачи ипотечных кредитов с низкой ставкой, и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина даже высказалась в пользу сворачивания льготной ипотеки под 6,5%. Согласно данным ЦБ, вместо социальной направленности данная программа выступила для многих россиян как инвестиционный инструмент, что привело к резкому и неоправданному росту цен на жильё в крупных городах России. Но с позицией ЦБ не согласились девелоперы и застройщики, для которых ипотека по низкой ставке — это драйвер роста их бизнеса. Да и коммерческие банки хотя в открытую и не перечат словам Набиуллиной, но косвенно признают, что возможность выдавать большое количество кредитов на льготных условиях значительно повышает рентабельность их бизнеса, поэтому ипотека с низкой ставкой, пусть только на первоначальном этапе и с риском последующего роста, им нужна.
Высокий процент по ипотеке банками назначается в том случае, если они несут риски в процессе сотрудничества с клиентом. Чем выше риски — тем хуже условия по кредиту. Зарплатные клиенты, получающие заработную плату на карту кредитной организации, не подтверждают доходы, так как банк в состоянии их отследить.
Программа стартовала в начале 2024 года. В апреле 2024 года Правительство внесло в программу существенные изменения, в соответствии с которыми льготная ставка в 6% годовых сохраняется на весь срок действия договора. Изначально льготная ставка работала в течение 3, 5 или 8 лет. После внесения изменений собственным жильем смогли обзавестись 600 российских семей.
Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и почему
Хорошая новость для заемщика. Сегодня государство запрещает банковским учреждениям брать комиссию за досрочное погашение. Однако должник обязан соблюсти ряд условий. В частности, подать кредитору письменное заявление о желании внести сумму больше, чем указано в графике. Такое заявление подается минимум за 30 дней до даты, указанной в договоре.
Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить через пару месяцев? Да, если невозможно обойтись без заемных средств. В ином случае удобнее накопить нужную сумму и приобрести квартиру за наличные. Вы сразу становитесь собственником, не тратите время на сбор документов и деньги на различные страховки.
Акт приема работ с недостатками