Преференции от ведущих банков ипотека

На чтение 10 мин
Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по

Преференции от ведущих банков ипотека

Содержание

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

  1. Специальные предложения от застройщиков (от 5% в год при сроке кредитования до 30 лет).
  2. Скидки для молодых семей и работников бюджетной сферы (−0,1%).
  3. Снижение ставок для зарплатных и «надежных» клиентов банка (−0,15%).
  4. Пониженный процент при оформлении договора комплексного страхования (−1%).
  5. Скидка за большой размер ипотечного займа от 3 млн. руб. (- 0,1%).
  • снижение ставки при участии в госпрограмме социальной ипотеки (с помощью субсидирования процентов или выдачи безвозмездной субсидии);
  • льготы для клиентов-участников зарплатных проектов (к ним же применимо лояльное отношение и подготовка сокращенного пакета документов при подаче кредитной заявки);
  • понижение процента при уплате существенной доли первоначального взноса от стоимости жилья (обычно, если вносится не менее 40%);
  • скидка за покупку полной страховки (помимо имущественного страхования должна приобретаться личная страховка);
  • снижение процентной ставки в случае приобретения заемщиком жилья, находящегося на балансе кредитной организации;
  • льготные условия отдельным категориям заемщиков (например, молодым, многодетным семьям, работникам бюджетной сферы и т.д.);
  • скидка на процентную ставку при покупке конкретных объектов недвижимости у перечня аккредитованных банком компаний-застройщиков.

Если специалист предлагает решить вопрос за завышенный процент, допустим, 10%-25% от размера кредита, то не стоит сомневаться, перед вами аферист. В любом случае оплачивать услуги помощника следует только после того, как были выданы деньги в кассе и зарегистрирована квартира в Росреестре.

Вполне возможно, он уже выбрал банк, где ему онлайн дали положительное предварительное решение, но пока все документы не сданы, считать такой вариант окончательным нельзя. И если риелтор предлагает те же условия кредитования, но ставку на пару пунктов ниже, то, понятно, что россиянин выберет, где ему выгоднее.

Где оформить ипотеку с господдержкой в 2024 году: банки и их условия

Прежде всего нужно упомянуть, что понятие «молодая семья» встречается сразу в нескольких проектах субсидирования ипотеки. Это и государственная программа поддержки, и специальные программы, разработанные самими банками. Мы будем говорить именно о госпрограмме «Молодая семья».

Еще почитать —>  Онлайн калькулятор стоимости дачного участка

Несколько иные условия для жителей Дальнего востока. Они могут приобрести в кредит как квартиру в новостройке, так и вторичное жилье. Однако такое жилье должно находиться в сельском поселении. Продавцом может быть как и физическое лицо, то есть прежний хозяин квартиры или дома, так и организация.

Военнослужащего регистрируют в накопительно-ипотечной системе (НИС), открывают на него счет, на который затем государство ежемесячно перечисляет определенную сумму. Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса для приобретения жилья.

Официально программа называется «Господдержка 2022». Изначально в народе ее называли «ипотека под 6,5%», но вскоре это название потеряло свою актуальность: банки в борьбе за заемщика начали снижать процент по ипотеке. Так, банк ВТБ снизил ставку до 6,1%, «Открытие» — до 5,99%, «Дом.РФ» — до 5,9% и т. д.

Определен лучший ипотечный сервис России

По итогам 2024 года ипотечный сервис компании «Этажи» стал лидером в отрасли по версии ведущих банков страны. Банк ВТБ признал компанию крупнейшим партнером, а Сбербанк отметил лучшие результаты компании по количеству выданных ипотечных кредитов и выразил благодарность за помощь в развитии проектов.

* Финансовую услугу по кредитованию оказывает Банк ВТБ (ПАО): «Ипотека. Готовое жилье» с процентной ставкой за пользование кредитом 10,6% годовых (10% с учетом скидки, предоставляемой клиентам Компании “Этажи”) при первоначальном взносе от 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В рамках данной программы в Банке ВТБ (ПАО) можно получить кредит на приобретение готового жилья; валюта кредита – рубли; срок кредитования кратен году плюс 2 месяца и варьируется от 14 месяцев до 362 месяцев (до при первоначальном взносе не менее 15% (5% при наличии государственного сертификата на Материнский (Семейный) Капитал; 10% для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ (ПАО)) от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка Банка фиксированная, при первоначальном взносе менее 20% применяется надбавка к процентной ставке 0,5%. Минимальная сумма кредита – 600 000 рублей; максимальная – 60 000 000 рублей. Комиссия за выдачу кредита в Банке ВТБ (ПАО) – отсутствует. Обеспечение по кредиту – залог права требования к застройщику/залог объекта недвижимости. Досрочное погашение (полное/частичное) без ограничений по сумме, без штрафов и моратория. Дополнительные расходы по кредиту: обязательное страхование объекта недвижимости после оформления права собственности на него. Страхование жизни и трудоспособности заемщика и страхование риска утраты права собственности на недвижимость — по желанию (при отсутствии комплексного ипотечного страхования ставка увеличивается на 1%). Банк предоставляет кредит в случае, если заемщик (созаемщик/поручитель (при наличии)) соответствуют требованиям Банка и предоставили полный пакет необходимых документов. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без указания причин.

Условия льготной ипотеки под 6,5%

Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.

Еще почитать —>  Разница в коммунальных платежах жилое и нежилое

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2024 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2024 года.

Какие скидки по ипотеке действуют в крупнейших банках России

  • 1. 1 % — при страховании заложенного недвижимого имущества и самого заемщика.
  • 2. 0,7 % — на покупку квартиры площадью от 65 квадратных метров.
  • 3. 0,4 % — если покупателем выступает врач, учитель или другой бюджетник.
  • 4. 0,3 % — при получении заработной платы на карту банка.

Программа ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившиеся в период с 2024 по 2022гг. Указанный факт подтверждается свидетельством о рождении. В отсутствии в нем сведений о гражданстве прилагаются документы, подтверждающие, что ребенок является гражданином Российской Федерации.

  • маленький стаж работы;
  • проблемы с подтверждением дохода;
  • плохая кредитная история;
  • наличие действующих кредитов;
  • отсутствие прописки;
  • отказы во многих банках;
  • нестандартный объект для покупки;
  • и многие-многие другие.

В данной статье мы затронем вопрос обращения за помощью в получении ипотеки к профессиональным ипотечным кредитным брокерам. На страницах нашего журнала мы рассказываем о том, как получить ипотеку, и что о ней нужно знать. Однако далеко не каждому удается взять ипотеку в Москве самостоятельно, даже ознакомившись со всей информацией о жилищном кредитовании. Именно поэтому мы расскажем вам об ипотечных брокерах, как они могут вам помочь в получении ипотеки и на что обратить внимание при выборе посредника для одобрения кредита.

Преференции от ведущих банков ипотека

  • скидка при покупке квартиры бОльшей площади (не менее 65 кв. м.) на 0,7% от базового процента;
  • понижение процентов при оформлении договора имущественного и личного страхования (на 1%);
  • льготы для врачей, учителей и сотрудников госуправления (−0,4%);
  • снижение ставки для клиентов-участников зарплатных проектов (−0,3%);
  • льготная ставка по программе рефинансирования (от 8,8% годовых);
  • скидка для работников корпоративных клиентов банка.
  1. Снижение процентной ставки только при оплате существенной доли первого взноса за жилье (от 30-40% от цены) и сокращении срок кредитования (до 10-15 лет вместо 25-30).
  2. Распространение акций и скидок только при покупке конкретных объектов жилья в компаниях-партнерах (на рынке действует множество предложений с привлекательными процентами по ипотеке при приобретении не пользующейся спросом у покупателей недвижимости).
  3. Действие акции только в течении обозначенного периода времени (здесь важно внимательно изучать предложение и обращать внимание на срок его окончания).
  4. Утверждение минимальных ставок при заключении договора имущественного и личного страхования (часто напротив такой ставки ставится звездочка с отметкой о том, что она действует только в случае покупки полной страховки).

Благодаря 35-40 % финансирования человеку доступна ипотека для молодой семьи, даже если у него нет возможности внести первоначальный взнос. Сейчас по данной программе кредитуют несколько банков. Кроме Сбербанка, наиболее крупными являются ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Еще почитать —>  Платят ли пенсионеры подмосковья за проезд в метро

Если совсем честно, то в большинстве случаев никаких специальных условий просто нет. У подавляющего большинства банков ставка кредита не фиксированная, заявленная на сайте информация не является публичной офертой. Если изначально предлагается ставка по кредиту в районе 12-14% годовых, а потом Вам говорят, что у Вас особые преференции, и Вам дают ставку 12,5% годовых, то как понять, что это действительно преференция. Это просто очередной рекламный ход, пыль в глаза.

Кто такой ипотечный брокер

Специалист формирует индивидуальный подход в решении всех возникающих вопросов. В финансовую организацию обращается большое количество клиентов. В результате учесть все нюансы сотрудничества не удаётся. Работа фактически поставлена на конвейер. Брокер же стремится учесть индивидуальные пожелания заёмщика, упростить процесс оформления жилищного займа и подобрать тариф, который будет наиболее выгоден для заказчика.

Брокер способен помочь в сложных ситуациях. Иногда возникают случаи, когда самостоятельно добиться выдачи ипотечного кредита практически невозможно. Так, заемщик может испытать потребность в приобретении комнаты в коммунальной квартире. При этом владельцами остальной жилплощади являются третьи лица. В таких ситуациях очень часто можно получить отказ. Однако ипотечный брокер способен повлиять на решение компании.

Выгоднее, чем 6,5%: обзор льготных ипотечных программ

Маткапитал можно потратить и на образование детей, и на будущую (накопительную) пенсию матери. Но большинство россиян чаще всего используют эти деньги для выплаты ипотечного кредита либо в качестве первоначального взноса — количество банков, готовых принять материнский капитал (частично или полностью) в зачет первого взноса, растет с каждым днем (см. таблицу 1).

В программе вправе участвовать молодые семьи, не имеющие собственного жилья. Наличие детей необязательно, но существует возрастной ценз для обоих супругов — не более 35 лет. На социальную выплату может претендовать и одинокий родитель, воспитывающий одного или нескольких детей.

Льготная ипотека в Москве

“Господдержка 2022” – это официальное название новой программы льготного ипотечного кредитования. Она инициирована лично президентом, в целях поддержки высокого спроса на рынке недвижимости. Ее условия предполагают получение клиентом ипотеки с субсидированной ставкой в 6.5%. Остаток, недостающую разницу в процентах, банкам компенсирует государственный аппарат (согласно Постановлению Правительства РФ №566 от 23.04.2022 года). Изначально оформить ипотеку на льготных условиях в рамках программы можно было с 17 апреля по 1 ноября 2024 года. Но впоследствии государство приняло решение о продлении инициативы на следующий год, до 1.06.2022 включительно.

Чтобы рассчитывать на оформление ипотеки в рамках программы “Господдержка 2022” необходимо внести не менее 15% от стоимости жилья. Если жилье обходится во много большую сумму, чем максимальный размер кредитования, заёмщик должен на первом этапе внести разницу из своих финансовых средств.

21 мая              551      

Правовой ресурс RP LAWYER. РУ
© 2024 Правовой ресурс RP LAWYER. РУ Копирование материалов сайта без разрешения запрещено