Нужно Ли Согласие Первого Банка Для Рефинансирования

На чтение 10 мин
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки Пример. Вы хотите рефинансировать ипотеку на 2 миллиона рублей. Рыночная стоимость квартиры 3 миллиона.

Нужно Ли Согласие Первого Банка Для Рефинансирования

Содержание

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Пример. Вы хотите рефинансировать ипотеку на 2 миллиона рублей. Рыночная стоимость квартиры 3 миллиона. То есть вам требуется около 67%. Если банк предоставляет до 80% стоимости, то вносить личные средства не требуется. Если вас заинтересовала программа, по которой кредитуется до 50% стоимости жилья, потребуется первоначальный взнос.

  1. Вам нужен действующий график платежей и предварительный расчет нового. Второй лучше попросить в отделении банка, в который планируете обратиться. На сайтах калькуляторы часто не учитывают всех условий.
  2. Находим переплату по первому и второму варианту, считаем разницу, от нее отнимаем все, что перечислим ниже:
    • стоимость отчета об оценке;
    • госпошлина за регистрацию договора в Росреестре;
    • нотариальное согласие супруга, если вы в браке.

Оформить рефинансирование кредитов

Если клиент имеет продолжительную положительную историю сотрудничества, кредитор охотно делает предложение рефинансировать кредиты в других банках. В этом случае предодобренное предложение допускает получение денег без предоставления справки с места работы. В большинстве случаев предодобренные займы получают:

Чтобы оформить рефинансирование долга на оптимальных условиях, избежав лишней переплаты и отказов со стороны нового кредитора, необходимо для себя правильно определить оптимальные параметры договора. Учитываются не только сроки, процент, сумма, условия оформления рефинансирования. Необходимо оценить преимущества и недостатки программы рефинансирования.

Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в 2024 году: актуальный перечень

При рефинансировании ипотеки важно выбрать наиболее выгодное предложение на рынке финансовых услуг. Основным фактором является процентная ставка. Три-четыре года назад она составляла около 16% годовых. На сегодняшний момент ставка снизилась в среднем до 10–12 %, поэтому граждане, взявшие жилищный займ ранее, оказались в экономически невыгодном положении, что спровоцировало спрос на рефинансирование.

  • удостоверение личности (паспорт РФ);
  • выписка по долгу (она действительна в течение 3 суток);
  • разрешение на досрочное погашение займа от кредитора;
  • закладная о передаче прав держателя залога в другую организацию;
  • договор жилищного займа (оригинал и копии);
  • подтверждение права собственности на объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • заключение о стоимости жилья.

Boзмoжeн тoлькo в тoм cлyчae, ecли бaнк, выдaвший пepвoнaчaльный кpeдит coглaceн нa peфинaнcиpoвaниe (пocлeдyющyю ипoтeкy). Пo зaкoнy бaнк нe впpaвe зaпpeтить peфинaнcиpoвaниe, ecли в вaшeм пepвoнaчaльнoм кpeдитнoм дoгoвope нe пpoпиcaн зaпpeт нa пocлeдyющyю ипoтeкy.

3aлoг пpидeтcя пepeoфopмлять и ecли вы бpaли aвтoкpeдит и пo ycлoвиям дoгoвopa aвтoмoбиль нaxoдитcя в зaлoгe y бaнкa. Нepeдкo мoжнo вcтpeтить в дoгoвope peфинaнcиpoвaния двe cтaвки: бoлee выcoкyю нa тoт пepиoд, пoкa вы eщe нe пepeдaли мaшинy или квapтиpy в зaлoг нoвoмy бaнкy, и бoлee низкyю нa ocтaльнoй cpoк кpeдитoвaния, кoгдa зaлoг yжe бyдeт пepeoфopмлeн.

Еще почитать —>  Нужно Ли Два Раза Платить И Соседям И Страховой Компании За Залив

Рефинансирование ипотеки в 2024 году

  1. Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
  2. Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
  3. Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор — либо в том же, либо в другом банке.
  4. Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.

  • Паспорт гражданина России;
  • Другой документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя или загранпаспорт);
  • Справки о величине дохода;
  • Страховое свидетельство — СНИЛС;
  • Налоговый номер — ИНН (не всегда);
  • Копия трудовой книжки или договора, что подтверждает занятость клиента.
  • При испорченной кредитной истории берут небольшие займы и вовремя их погашают. Тогда рейтинг постепенно возрастает;
  • При просрочках по действующему кредиту, который не берутся рефинансировать, нужно сначала выплатить задолженность и ежемесячно вносить платежи в течение полугода. После этого повторите попытку;
  • Если уровень дохода недостаточный, подумайте о дополнительном обеспечении — залоге или поручителях;
  • Банковская структура, которая выдавала кредитные средства, будет лояльнее к своему клиенту, поэтому при необходимости пойдет навстречу. Представьте перечень документации, который подтверждает невозможность внесения платы на действующих условиях. Тогда банк пойдет на уступки, чтобы не получить еще одного должника.

Новый кредит лучше старых двух

Например, ваша квартира стоит 4 млн руб., первоначальный взнос банку составил 1 млн руб., то есть вы взяли 3 млн руб. под 9,5% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж составит 38 819 руб., величина переплаты составит 1,658 млн руб., а если вычесть из этой суммы 13% льготы по НДФЛ, то — 1,442 млн руб.

Срок рефинансирования ипотеки в своем же банке занимает от начала подачи заявки неделю-полторы, говорит банкир из крупного ипотечного банка. «Рефинансирование в другом банке может затянуться из-за снятия квартиры из-под залога и оформления его снова на учет. У многих банков процедура снятия залога при досрочном погашении четко не прописана, и они могут начать медлить с документами, из-за чего она может затянуться на месяц-полтора», — указывает он.

Рефинансирование долга по кредиту

Можно поступить и по-другому. Детально изучив имеющиеся кредитные предложения, выбрать лучший вариант. Например, с более низкой процентной ставкой или меньшей суммой регулярных выплат. Получить кредит, закрыть старый, затем погашать новый заем с меньшей финансовой нагрузкой на бюджет, то есть провести рефинансирование.

  1. Есть возможность получить заем по более низкой ставке. Несколько лет назад ипотека давалась под 20 % годовых, сегодня под 12–15 %. При длительном погашении задолженности, разница даже в 3% позволяет сэкономить приличное количество денег.
  2. Долгов несколько, сроки и суммы выплат разные. Объединив их в один общий заем, справиться с погашением задолженности будет проще и легче.
  3. Размер регулярных выплат обременителен для заемщика. Новый кредит снизит финансовую нагрузку уменьшения размера ежемесячных платежей и увеличение срока кредитного договора.
  4. Нужно снять обременение с залога. При автокредитовании, транспортное средство находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет полностью выплачен долг. При рефинансировании новый кредитор его полностью погашает. Заемщик получает машину в собственность и выплачивает задолженность по вновь полученной ссуде.
  5. Нужно изменить предмет залога. То есть можно погасить старую ипотеку. Вывести из обременения недвижимость, а по-новому, в качестве залога, использовать другое имущество, которое бы соответствовало требованиям банка.
  6. Нужно изменить валюту кредита. Предыдущий заем брался в иностранной валюте. В связи, с ее постоянным ростом по отношению к рублю погашать такой долг человеку, получающему зарплату в рублях, затруднительно. Новый рублевый кредит, даже с более высокой процентной ставкой позволяет сократить расходы и облегчит финансовую нагрузку.
  7. Заемщику отказали в реструктуризации (пересмотре условий договора).

Еще почитать —>  Можно ли купить у свекра дом за материнский капитал

Ускорить погашение можно путем рефинансирования такого кредита. Почта Банк выполняет рефинансирование кредитов других банков, что позволяет не только снизить размер переплаты, но и объединить все имеющиеся обязательства в одно, с применением наиболее лояльных условий возврата.

Острая необходимость в деньгах нередко вынуждает заемщиков к получению кредитов на условиях, которые нельзя назвать выгодными. В первую очередь, они отличаются высокой процентной ставкой и коротким сроком возвраты полученных сумм, что вынуждает задуматься о рефинансировании.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Сначала узнайте о возможности рефинансирования кредита в своем банке: в этом случае не придется собирать новый пакет документов и проходить длительные проверки. Однако это может быть невыгодно: например, при ипотеке часто используют схему рефинансирования, при которой на время, пока действуют старые условия банка, применяется повышенная процентная ставка, так как формально обеспечения по ссуде в момент переоформления договоров нет. Только после заключения нового договора проценты будут начисляться на выбранных вами условиях. При рефинансировании в другом банке переплаты по процентам можно избежать, но срок выдачи кредита может быть большим.

  • уменьшить финансовую нагрузку — снизить процентную ставку, изменить график выплат по кредиту, продлить или сократить общую продолжительность обязательства;
  • избежать штрафов за просрочку и нарушение обязательств, негативных записей в кредитной истории;
  • объединить несколько кредитов в один — так проще контролировать выплаты;
  • избежать переплат, которые доходят до 100–200 тысяч рублей.

Иногда появляется необходимость срочной продажи имущества, однако, если имущество находится под банковским арестом это невозможно сделать и для этих целей также прекрасно подходит рефинансирование кредита. При рефинансировании на беззалоговой основе имущество переходит под ваш полный контроль с возможностью его продажи. Однако, при беззалоговом займе, увеличиваются банковские риски и ставка по кредиту немного возрастает.

Еще почитать —>  Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2024 году в сбербанке

Банк ВТБ предлагает стандартную систему перекредитования: заявка рассматривается в течение 1 дня, предоставляет минимальную ставку под 12,5%, с максимальной суммой кредитования до 3000000 р. и для подтверждения кредитоспособности требуется представить справку 2НДФЛ, а также провести запрос работодателю, либо справку по форме банка.

При обращении в банк для проведения рефинансирования ипотеки могут появиться трудности. Кредитные организации не хотят связываться с объектами недвижимости, имеющими несовершеннолетних собственников. Детей защищает закон, но при этом они не могут нести обязательств перед банком. И если родители не будут платить по кредиту, сделать с квартирой ничего будет нельзя.

В соответствии со статьей 43 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года, последующая ипотека с изменением залогодержателя допускается, если она не запрещена предшествующими кредитными договорами. Положение о запрете может прописываться условно: в момент действия контракта залогодатель не может передать предмет залога в последующий залог без письменного согласия залогодержателя.

Как рефинансировать ипотеку

Чтобы узнать примерную ставку рефинансирования, надо указать стоимость недвижимости, необходимую сумму кредита и удобный ежемесячный платеж

В справке по форме № 40 написано, кто прописан в квартире. Паспортист выдал мне ее за пять минут

Выбирая банк для рефинансирования, стоит обращать внимание не только на список требующихся документов, но и на реальные условия кредитования. Лучше всего брать кредит в банке, на счет в котором вы получаете какие-либо выплаты. Так вы сразу попадаете в число привилегированных клиентов, информацией о которых банк обладает в полном объеме.

Что же касается ваших старых банков, им тоже не так важно, кто погасит кредиты, особенно если они допускают погашение раньше срока без штрафных санкций. Да и кредитная история от этого только выиграет – вы же полностью погасили старые займы и получили новый.

  • получаем решение по заявке. Если оно положительное, клиенту сразу озвучивают какие кредиты банк берет на перекредитование.
  • приглашение клиента в офис и подписание кредитного договора. Здесь также возможны два варианта каким образом происходит рефинансирование.

1. Банк сам переводит денежные средства на счета клиента в другие банки. Для этого в обязательном порядке клиент привозит обновленные справки о сумме задолженностей. Деньги будут перечислены на указанные в справках счета. В отдельных случаях новый кредитор запросит справки из сторонних банков, что данные кредиты были закрыты. Или, напротив, самостоятельно проверит информацию о погашении кредитов в БКИ. В случае сомнений, запрашивает дополнительно данную справку. Эти нюансы будут прописаны в договоре и о них напомнит менеджер.

20 Апр              223      

Правовой ресурс RP LAWYER. РУ
© 2024 Правовой ресурс RP LAWYER. РУ Копирование материалов сайта без разрешения запрещено