Можно Ли Получить Налоговый Вычет На Карту Тинькофф

Как получить налоговый вычет с ИИС в Тинькофф

Многие пользователи предпочитают открывать индивидуальный инвестиционный счет, чтобы получить доступ к фондовой бирже. Кто-то желает так заработать дополнительные деньги. Другие, в свою очередь, просто хотят получить налоговый вычет от государства. Вне зависимости от того, какими мотивами они руководствуются, инвесторы встречаются с одинаковыми вопросами. Чаще всего они желают знать то, как получить налоговый вычет на ИИС Тинькофф. Это и нужно обсудить прямо сейчас.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

  • ТИП А. Первое, как человек может получить налоговый вычет — оформление в налоговой инспекции. Важно уточнить, что делается это в налоговой инспекции, которая обслуживает тот адрес, где проживает пользователь. Более того, он может оформить доверенность на другого человека и он оформит налоговый вычет, если это необходимо. Из документов понадобится паспорт и декларация 3-НДФЛ. Ее легко оформить на портале государственных услуг.
  • ТИП Б. Тут уже все намного интереснее! Человек не должен обращаться в налоговую службу и предоставлять какие-то справки. Нужно лишь подождать, пока не пройдет 3 года с момента открытия ИИС и уведомить брокера о выбранном типе Б. Он, в свою очередь, не будет удерживать налог в 13% на полученную прибыль и все.

Как платить налоги в Тинькофф инвестиции

Если в течение года не выводили деньги на карту, либо после вывода получали прибыль, то весь накопленный НДФЛ будет автоматически списан 01 января. Поэтому позаботьтесь чтобы на брокерском счете (с него списываются средства) были деньги. Если средств не хватит с вами, свяжется специалист.

Так называемые ОФЗ, региональные и муниципальные ценные бумаги не подлежат налогообложению. Правда придется заплатить НДФЛ от разницы между ценой покупки и продажи облигации, если она вырастет. Либо если была куплена дешевле номинала и вы дождались погашения.

Тинькофф банк не взимает плату за открытие и ведение ИИС. В каталоге на сайте или в личном кабинете клиент может начать инвестирование с минимальной суммы. Самый дешевый лот акции может стоить от 700 рублей, а облигаций от 1000 рублей. Когда сделок нет, то и ведение счета бесплатное.

  1. Заполнить онлайн-заявку на сайте на основании данных из паспорта.
  2. Если нет карты, то понадобится заказать дебетовую Тинькофф Блэк. Она нужна для пополнения баланса для проведения операций по ИИС и вывода средств.
  3. В течение 2-х дней придет уведомление на авторизованный телефон об открытии ИИС.
  4. Курьер доставит карту и договор на банковское обслуживание.
  • организован бесплатный информационный курс для новичков – «А как инвестировать»;
  • создано удобное мобильное приложение для управления счетом – «Тинькофф Инвестиции»;
  • действует круглосуточная служба поддержки в чате приложения;
  • для подбора активов разработан робот-советчик.
  • можно открыть только один ИИС, нельзя иметь несколько активных счетов;
  • нельзя снимать деньги до полного закрытия счета;
  • при открытии ИИС на него можно внести только российские рубли. ИИС в долларах иметь нельзя, но можно покупать валюту после оформления инвестиционного счета;
  • есть лимиты для внесения средств – не больше 1 млн рублей в год.
Еще почитать --->  Порядок перерасчета пенсии проживающим в чернобыльской зоне

Индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф; Тарифы и условия на 2020 год

Главное преимущество любого индивидуального инвестиционного счета заключается в возможности получения дополнительной прибыли, в виде налоговой льготы. Существует два типа налоговых вычетов по ИИС. Клиент имеет право самостоятельно выбрать нужный ему вариант в течение всего срока действия счета.

Еще раз обращаем внимание на то, что если ИИС просуществует менее 3 лет со дня его открытия или со счета в этот период, будут частично сниматься деньги, то вышеописанная льгота клиенту не положена. В случае, если выплаты за один из расчетных периодов были уже получены, то их придется вернуть в полном объеме и оплатить штраф.

Можно ли на ИИС покупать валюту

  1. Вычет типа А — вычет на взнос. Из уплаченного налога на доход физических лиц (НДФЛ) возвращают 13 % от суммы, которую внесли на счет (внести можно и 1 млн рублей, но для целей налогообложения учитывают только 400 тыс.), поэтому вычет будет не больше 52 тыс. рублей.
  2. Вычет типа Б — вычет на доход. Прибыль от инвестиционной деятельности по счету не облагают подоходным налогом.

Несмотря на запрет вносить на ИИС валюту, право проводить операции не с рублями по этому счету владелец имеет. Инвестору просто придется приобретать валюту на бирже, как и любой другой актив уже с ИИС. То есть вначале следует внести на ИИС рубли с карты или банковского счета. А потом за рубли купить доллары, евро или другую валюту.

  • Выход на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи, т. е. доступ к российским и иностранным ценным бумагам. Это очевидный плюс, не у всех посредников есть такая возможность.
  • Для тех, кто уже знаком с биржевой торговлей, покажется удобным пользоваться торговым терминалом. Там есть все что нужно: котировки, биржевой стакан, графики, новости, возможность подачи рыночной и лимитной заявок.

По умолчанию все новые инвесторы подключаются на первый. Для большинства он является наиболее оптимальным, так как даже сам банк рекомендует переключаться на второй только при торговле от 77 000 рублей в месяц. Это легко понять, если познакомиться с условиями обслуживания.

Достаточно предоставить брокеру справку из ФНС, подтверждающую, что вы не пользовались иными льготами, и вывести деньги со счёта в момент его закрытия без потери дохода от инвестиций. Исключение составляют дивиденды, на которые данная разновидность вычета не распространяется.

  • простоту инвестирования;
  • выгодные тарифы;
  • бесплатное открытие счетов;
  • единую комиссию за совершение любой сделки;
  • доступ к рекомендациям аналитиков и бесплатную помощь Робота-советника;
  • возможность выбора разновидности налогового вычета;
  • круглосуточную работу службы поддержки;
  • бесплатное обслуживание счёта при отсутствии сделок в расчётном периоде;
  • бескомиссионное пополнение ИИС;
  • оперативное рассмотрение заявок;
  • удобное приложение для торгов;
  • бесплатное предоставление дебетовой карты.
Еще почитать --->  При разводе могу ли я без разрешения увести детей жить в другой город

Что такое ИИС Тинькофф

Позволяет вернуть 13% от сумм, внесённых на ИИС. Право вычета появляется после завершения налогового периода, в котором были перечислены средства на счет. При этом необходимо подтвердить, что НДФЛ уже уплачен. Для этого в ФНС предоставляется справка 2-НДФЛ за требуемый календарный год. Документ подтверждает наличие официального дохода и уплату суммы налога, на которую владелец счета вправе сделать возврат.

Для ведения ИИС Тинькофф предлагает тарифы на выбор.
«Инвестор» — самый выгодный вариант, если планируемая сумма сделок не будет превышать 116 тыс. руб. Тариф предусматривает комиссию за операции с валютой, российскими и зарубежными акциями, облигациями и ETF в размере 0,3% от суммы сделки. При этом плата за открытие и обслуживание счета, мобильное приложение и торговый терминал не взимается.
«Трейдер» подойдёт для счёта с планируемым оборотом более 116 тыс. руб. в месяц. Комиссия за операции по счету составляет 0,05% от суммы сделки, но, если суммарный объём операций с начала дня превысит 200 тыс. руб., комиссия уменьшается до 0,025%. Плата за ежемесячное обслуживание счета — 290 руб., при этом, если владелец является держателем премиальной карты банка Тинькофф или на его брокерском счёте более 2 млн руб., плата за обслуживание не взимается.

ИИС от Тинькофф; обзор сервиса

  • валюта, в которой можно открыть ИИС Тинькофф – только рубли ;
  • максимальная сумма пополнений в год – 1 миллион рублей ;
  • купить можно только те активы, которые обращаются на российских биржах ( Московской и Санкт-Петербургской);
  • минимальный срок функционирования ИИС – 3 года (иначе невозможно получить налоговые вычеты).

Карту банка можно заказать на официальном сайте Тинькофф. Никаких ограничений по доходу или месту жительства не установлено – главное, чтобы будущий держатель был гражданином России и достиг совершеннолетия (те же требования предъявляются при открытии ИИС).

  • Ещё один приятный бонус, который получают новые пользователи – возможность получить акции на общую сумму до 25 000 ₽, пройдя специальное бесплатное обучение от Тинькофф Инвестиций. Процесс построен на изучении предоставленного материала, сдачу зачётов по каждому разделу, а затем и финального экзамена по всем темам. Материал связан с инвестициями, основными тезисами и терминами, которые вам, определенно, пригодятся.
  • Вычет А позволяет вернуть с налоговой 13% от суммы пополнения ИИС. Получить вычет можно будет в следующем году. Например пополнили вы ИИС в 2021, налоговый вычет сможете получить только в 2022, и то только в том случае если вы работаете по белой зарплате и исправно платите НДФЛ.

Деньги поступают на банковский счет , а не на инвестиционный, поэтому потратить их можно сразу, не закрывая ИИС. Но воспользоваться такой схемой возврата можно только при условии отчисления налогов в государственную казну. Для вычета типа А нужно предоставить в территориальный орган налоговой службы справку формы 2-НДФЛ, которая подтверждает отчисления в Пенсионный фонд, Фонд медицинского страхования и 13% подоходного налога.

Чтобы получить такую выплату, нужно заполнить декларацию формы 3-НДФЛ , оформить справку 2-НДФЛ, отчет о выполненных операциях, анкету брокера. Подать пакет документов можно, лично посетив налоговую, отправив его заказным письмом с уведомлением через Почту России.

Еще почитать --->  Получить точную выписку о задолженности из фссп

Инвестор имеет право оформлять вычет типа А каждый год или получить всю сумму в конце срока существования ИИС, т.е., когда инвестиционный счет будет закрыт. Необходимо помнить, что право на налоговый вычет типа А сохраняется, если ИИС просуществовал не меньше трех лет. Еще одно условие: после того, как был оформлена льгота по типу А, исправить ее на другой тип уже нельзя. Только если закрыть старый счет и открыть новый, тогда можно менять льготы. Сумма вычета будет зачислена на другой счет, отличный от инвестиционного. Как только деньги поступят на счет, инвестор имеет право ими распоряжаться на свое усмотрение.

Один важный нюанс касательно получения вычета типа А, касается документального подтверждения того, что НДФЛ действительно перечисляется в бюджет, с указанием суммы отчислений. При этом размер налога не должен быть меньше суммы пополнения инвестиционного счета. Если все документы имеются, то оформление вычета становится возможным. Одновременно с налоговой льготой можно оформлять имущественные вычеты, социальные и пр. Какие документы необходимы для оформления:

Что касаемо ИИС именно в Тинькофф, то я не вижу абсолютно никакой разницы в сравнении с другими банками. Это точно такой же ИИС, как и везде, с невозможностью выводить средства, но возможностью пополнять и торговать. Единственное очевидное отличие — комиссии и тарифы. Они тут точно такие же, как и на брокерском счете Тинькофф, так что для тех, кто уже пользуется Тинькофф Инвестициями, разницы особой не будет. Всё абсолютно то же самое: тарифы, приложение, поддержка в чате и т. д.

Минусы ИИС в Тинькофф: невозможно пополнять счет валютой (не знаю, в других банках так же или нет).
Плюсы: можно открыть параллельно с брокерским счетом и использовать как дополнительный инструмент инвестирования. Это дает интересные возможности сочетания возможностей счетов для составления собственной торговой стратегии.
Из плюсов также можно выделить сайт Хелп. Тинькофф, ссылка на который ведет прямо из приложения, и там есть все-все ответы на вопросы по ИИС и по многим другим вещам, в т. ч. по типам ИИС и налогообложению. А если вопросы остались, можно спросить в чате или по звонку в колл-центр банка.

Налоги в Тинькофф Инвестиции

При инвестировании через Тинькофф Инвестиции, впрочем как и через любого другого брокера, налог платится только с полученной прибыли, а не всего размера счета. Прибыль считается продажа акции по более дорогой цене, чем была совершена покупка или доход с дивидендов и купонов.

Налог с продажи ценных бумаг списывается со счета также автоматически в течении календарного года. Самое позднее — январь следующего года. Но списание происходит только при выводе денежных средств с брокерского счета Тинькофф Инвестиции на дебетовую карту. Уплата происходит всего НДФЛ начисленного на момент вывода, в том числе и за предыдущие сделки.