Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2024 году россия

Какой кредит можно погасить маткапиталом Тем, кто желает построить жилье самостоятельно, но с помощью заемных средств, тоже можно воспользоваться

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2024 году россия

Содержание

Какой кредит можно погасить маткапиталом

Тем, кто желает построить жилье самостоятельно, но с помощью заемных средств, тоже можно воспользоваться маткапиталом для полного или частичного погашения долга. Обычно кредит на строительство выдается с залогом, в качестве которого может выступать любое ценное имущество.

  • товар или услуга входят в список, установленный Распоряжением № 831-р от 30.04.16;
  • приобретение осуществляется на российской территории;
  • продукция не дублирует товар, который предоставляется в качестве государственной поддержки за счет бюджета страны;
  • оформлен акт наличия товара или оказания услуги, составленный сотрудником органа социальной защиты.

Для покупки квартиры женщина оформляла ипотечный кредит в банке «Сбербанк России». Все бумаги собрала в полном объеме и обратилась в ПФ РФ с заявлением о перечислении средств. Но в ответ получила отказ, мотивированный тем, что не соответствует цель применения пособия, а именно, что условия нового жилья не стали лучше, чем были в прежнем.

  • отсутствие права на господдержку;
  • ограничение или лишение родительских прав на ребенка;
  • непригодность жилья для проживания человека;
  • предоставление недостоверных сведений о себе или кредите;
  • сокрытие информации, которая может повлечь отклонение запроса;
  • передача сотрудникам ПФР фальшивых документов;
  • подозрение на участие в сделках, помогающих обналичить средства МК;
  • умышленное увеличение стоимости товаров и услуг, на которые планируется расходовать пособие;
  • приобретаемая продукция не входит в перечень разрешенных товаров, который определен Правительством России, не прописан в реабилитационной программе ребенка-инвалида.
  1. Паспорт заявителя.
  2. Сертификат, удостоверяющий право на субсидию.
  3. Заявление с просьбой перевести государственные средства на счет кредитного учреждения.
  4. Реквизиты банка, с которым заключен договор.
  5. Банковскую справку, указывающую, сколько осталось заплатить.
  6. Соглашение о покупке недвижимого объекта.
  7. Письменное заявление, которым заявитель обязуется оформить жилое помещение на всех членов семьи после погашения задолженности. Документ в обязательном порядке заверяется нотариусом.

Как погасить кредит маткапиталом в 2024 году

Следует помнить, что разбить материнский капитал на ежемесячные взносы по кредиту никто вам не позволит. Можно внести цельный капитал (не брали разовых годовых выплат по 25 000 рублей) в качестве первоначального взноса за квартиру, можно, при использовании части денег, остальными досрочно погасить часть кредита или погасить проценты.

При направлении денег в финансовую организацию не надо ждать, пока ребенку стукнет 3 года, а можно действовать сразу после получения на руки сертификата. Но это в том случае, если в жилое помещение можно въезжать сразу. Если стройка не завершена, то три года ждать придется.

  1. Покупка квартиры в новом доме.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке при условии, что вновь приобретаемое жилье качественнее или больше прежнего. Дом не должен быть ветхим и иметь все необходимые для жизни коммуникации.
  3. Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.
  4. Строительство частного дома на собственном участке. Землю покупать нельзя, дачный домик тоже.
  5. Реконструкция частного дома. План дома при этом видоизменяется. Например, появляется второй этаж или достраивается пристройка, которая увеличивает площадь дома.

Целевой кредит на покупку машины в 2024 году по-прежнему нельзя погасить деньгами от государства. Вопрос этот обсуждался неоднократно, говорили о необходимости предоставить семьям, которые обеспечены жильем, покупать или гасить долг по кредиту за новый автомобиль отечественного производства средствами маткапитала.

И охотниц транжирить деньги направо и налево закон разочаровал: наличными деньгами материнский капитал получить не получится. Выдается сертификат. Правда, на первых порах находились мошенники и обналичивали его за полцены. Сейчас таких случаев поменьше стало.

Можно ли гасить потребительский кредит материнским капиталом в 2024 году

Еще один «подводный камень» — ипотеку, частично погашенную средствами господдержки, нельзя рефинансировать. Семья будет вынуждена платить по той процентной ставке, которая была изначально, до конца срока займа. Кроме того, с материнским капиталом работают всего 7 кредитных организаций: Сбербанк, АТБ, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Открытие», ДВБ.

  • образование ребенка: нужно написать заявление в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала и приложить к нему заверенную копию договора на оказание платных образовательных услуг;
  • ежемесячная выплата на второго ребенка: нужно подать заявление в ПФР (любым способом), все необходимые данные, включая сведения о доходах семьи Пенсионный фонд собирает самостоятельно;
  • накопительная пенсия матери: достаточно одного заявления в ПФР (и отозвать это решение можно также по заявлению);
  • средства социальной реабилитации ребенка-инвалида: нужно подать заявление в ПФР, приложив к нему программу реабилитации, документы на купленные средства, а также акт соответствия товара.
  • Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

    Только если по каким-то причинам сертификат не был оформлен в беззаявительном порядке, матери стоит обратиться в ПФР с заявлением. Сделать это можно прямо на Госуслугах, заполнив простую форму (нужно внести только данные о ребенке), или обратившись лично в ПФР или МФЦ.

      улучшение жилищных условий: проще всего направить капитал на ипотеку, тогда можно оформить заявление прямо в банке. Если планируется покупка жилья без кредита или его строительство – то нужно писать заявление в ПФР, сделать это можно через МФЦ или личный кабинет на сайте ведомства. В каждом случае нужно прикладывать определенный пакет документов – например, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, договор долевого участия, документы на участок и т.д.;

    Первый шаг — обращение в банк, одобривший кредит. Кредитная организация должна подготовить необходимые документы для обращения в Пенсионный фонд. Главный документ — справка, подтверждающая оформление ипотечной ссуды. Там должны быть указаны: номер договора, данные кредитополучателя, а также созаемщиков, точная сумма ипотеки, реквизиты финансовой организации для перевода средств маткапитала.

    Даже если вы в точности знаете, как гасить ипотеку маткапиталом, и все сделали правильно, придется набраться терпения. Потому что пенсионный фонд будет рассматривать ваше ходатайство от пары недель до месяца. После чего еще в течение пяти дней извещает об одобрении (или об отказе).

    1. Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
    2. Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
    3. В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.
    • текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
    • приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
    • покупку автомобиля.
    • заявление о том, что вы хотите распорядиться сертификатом (бланк для его заполнения вам предоставят);
    • паспорт получателя денег, а если этот человек обладает только временной регистрацией, то еще и справка из УФМС;
    • свидетельство о заключении брака;
    • сведения об основной задолженности и начисленных процентах;
    • договор о приобретении недвижимости в кредит;
    • подтверждение права собственности на жилье, если оно приобреталось после лета 2022-го, таким документом станет выписка из Росреестра. Когда многоквартирный дом (или другой объект) в эксплуатацию еще не введен, потребуется предъявить либо копию разрешения на его возведение, либо контракт на долевое строительство;
    • собственно сертификат или, в случае утери оригинала, его дубликат;
    • нотариально заверенное обязательство выделить доли каждому ребенку сразу после полного закрытия всей суммы долга;
    • выписка о получении займа безналичным переводом.

    Если заявление подали до 29 марта 2024 года. Тогда запрос на проверку аварийного жилья не отправляют. Но это касается именно заявления о распоряжении материнским капиталом. Если до 29 марта вы подали заявление на сертификат, это не считается. Когда будете подавать заявление на распоряжение, пенсионный фонд проверит состояние дома.

    Что делать. Внимательно выбирайте кредитора при оформлении ипотеки или займа для покупки квартиры. В объявлениях на столбах кредиты под маткапитал предлагают разные компании. Но пенси­онный фонд откажет, и вам придется погашать кредит своими деньгами, а не маткапиталом. При этом квартира будет с обреме­нением в пользу этой сомнительной фирмы. Значит, ее могут забрать, даже если это единственное жилье для семьи с детьми.

    Сейчас вместо разрешений на строительство нужно оформлять уведомление: сначала о том, что вы собираетесь построить дом, а потом — что вы его построили. Если при этом используется маткапитал, в пакете документов вместо разрешения нужно представить такое уведомление. В нотариальном обязательстве по оформлению долей тоже будет привязка к уведомлению: доли членам семьи в доме нужно выделить в течение шести месяцев после того, как администрация выдала уведомление, что дом построили по закону.

    Неожиданные проблемы появились у тех, кто решил использовать материнский капитал по прямому назначению — купить на него жилье. Судебная практика последнего времени показывает, что не всякие квадратные метры, которые есть в наличии на отечественном рынке жилья, можно оплатить материнским капиталом. Проще говоря, купить за эти деньги жилье можно. Но не любое, а лишь то, что отвечает определенным требованиям.

    Раньше. Документ, который подтверждал право семьи строить дом, — это разрешение на строительство. Без него материнский капитал не выдавали. В собственность всех членов семьи дом нужно было оформить в течение полугода после оформления кадастрового паспорта. С сентября 2024 года разрешения отменили — их больше не оформляют. А в списке документов на маткапитал тогда еще ничего не изменилось. Пенсионный фонд требовал документ, который нельзя было получить.

    Погасить кредит материнским капиталом

    • автокредит на покупку автомобиля;
    • займ в МФО;
    • нецелевой займ;
    • товарная ссуда;
    • кредит для бизнеса.

    Ни один из этих кредитных договоров не дает право использования средств материнского капитала, за исключением потребительского. Но о нем уже было сказано выше: только если цель займа — ремонт или любое другое улучшение жилья.

    Еще почитать —>  Можно ли принимать от подотчетника квитанцию к приходному кассовому ордеру

    Расходование средств материнского капитала четко регулируется законодательством России. В статье прописаны все цели, способы и возможные варианты, на которые дается право оформить государственные субсидии. Любое отступление от этих правил приравнивается к мошенничеству, а физическое лицо, которое это делает, становится соучастником преступления.

    Государство допускает оформление ипотечного кредита на приобретение квартиры со средств фонда в строящемся доме, но нельзя купить пустой земельный участок, чтобы потом на нем что-то строить. Нельзя платить за кредит, если квартира была приобретена у родственников.

    • Паспорт обоих родителей;
    • Свидетельство о браке или о расторжении брака;
    • Все документы, которые подтверждают приобретение жилья (целевое расходование средств кредита);
    • Документы, подтверждающие, что у детей есть процентная доля в квартире/доме;
    • Кредитный договор, график погашения и справку из финорганизации;
    • Номер счета заемщика;
    • Копии всех документов.

    Если займ только будет использоваться, необходимо письменное заявление заемщика о том, что он предоставит детям процентные доли в квартире или использует средства из фонда по целевому назначению. В таком случае все будет в порядке и заявка получит одобрение.

    Программа поддержки семей продлена до 2026 года, то есть необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2026 года. При этом, как и раньше, само получение сертификата и распоряжение его суммой временем не ограничены.

    Условия погашения ипотеки материнским капиталом 2022

    • в договоре указано, что цель кредитования – покупка жилья;
    • если заемщиком хочет стать отец, а владеет сертификатом мать, то ребенок непременно должен быть рожден в браке;
    • в ипотечной квартире детям обязательно придется выделить доли.
    1. Выбор недвижимости. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жилье, частный дом. С точки зрения Пенсионного фонда, нет разницы, на какое именно жилье планирует потратить средства молодая семья. Но банки на вид недвижимости внимание обращают. Если семья покупает квартиру на этапе строительства, банковская организация рискует, так как существует практика затягивания сроков сдачи объекта. Да и недостроенных многоэтажек на территории страны более чем достаточно. Поэтому надежнее выбирать готовое жилье, в этом случае шансов получить ипотечный заем больше.
    2. Оформление договора с продавцом. В документе необходимо указывать, что на покупку будут использованы кредитные средства и деньги материнского капитала. В банках, в которых действуют такие программы, предложат свой вариант договора, адаптированный к требованиям Пенсионного фонда.
    3. Оформление документов в банке и подписание ипотечного договора. Если материнский капитал предполагается использовать в качестве первого взноса, это будет указано в договоре.
    4. Регистрация документов на недвижимость.
    5. Подача заявки в Пенсионный фонд. Чтобы воспользоваться средствами с личного счета, нужно подать документы:
    • заявление;
    • сертификат;
    • паспорт и СНИЛС заявителя;
    • копия ипотечного договора;
    • зарегистрированные документы на жилье.
    • жильё, на которое оформляется ипотека, должно быть оформлено в индивидуальную или коллективную (долевую) семейную собственность;
    • клиент, созаемщики и поручители, если они не являются клиентами банка должны подать справки 2-НДФЛ;
    • после получения кредита в Сбербанке у клиента есть 6 месяцев для обращения в ПФ и получения одобрения на возмещение задолженности с помощью мат капитала.

    Некоторые ипотечные специалисты советуют не использовать средства из маткапитала, когда остается не так много до конца выплат по кредиту. Лучше сберечь сертификат и воспользоваться им при другом улучшении жилищных условий и повторном расширении жилплощади. Как поступить в том или ином случае, решать будут только владельцы сертификата.

    Сумма капитала за первого ребёнка в 2024 году составляет 483 881 ₽, а за второго — 639 431, 83 ₽. Если семья уже пользовалась помощью при рождении первенца, то за второго государство доплатит 150 000 ₽. Программа господдержки действует до 2026 года. Маткапитал можно направить на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий. С помощью материнского капитала можно погасить уже оформленную ипотеку. Субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

    Законом пересмотрены и суммы выплат семьям с детьми. Если первый малыш родился после 1 января 2024 года, государство выплатит родителям 466 тысяч рублей. На рождение второго ребенка после этой даты полагается на 150 тысяч больше. Если в семье трое и более детей, сумма не увеличивается и составляет максимальные 616 тысяч рублей. Это важно учитывать родителям, которые полагают, что материнский капитал положен на каждого ребенка. Такая трактовка закона не верна. Деньги выплачивают родителям для реализации значимых целей.

    Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке в 2024 году

    При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.

    Хотя этот капитал обычно называют материнским и получает его в приоритетном порядке именно мать ребенка, в законе есть термин «семейный капитал». Обратиться за получением выплаты может и отец, если мама умерла или лишена родительских прав, усыновление в отношении матери отменено или он единственный усыновитель.

    Программа рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2024 года по 31 декабря 2024 года, родился ребенок. Такие семьи могут оформить ипотеку или рефинансировать ипотечный кредит по ставке 6%. По условиям программы ипотека может быть выдана в размере до 6 млн рублей на срок до 30 лет.

    • Распорядиться маткапиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключение — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешается сразу после рождения (или усыновления) ребенка.
    • Вам нужно взять справку об ипотеке из банка. Она нужна для Пенсионного фонда (он распоряжается средствами маткапитала); для этого документа есть специальная форма.
    • Также нужно нотариальное обязательство в том, что жилье будет в общей долевой собственности всех членов семьи. Сделайте несколько копий — они вам понадобятся, когда в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке нужно будет оформить доли в собственность членов семьи.
    • Надо подать заявление в отделении ПФР (или на сайте), МФЦ или через портал госуслуг. Список необходимых документов есть на сайте. Пенсионный фонд рассмотрит заявление в течение месяца. Если он откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать в самом фонде.
    • Если вы решили оплатить маткапиталом первоначальный взнос, то сначала нужно написать об этом в заявлении на ипотеку. Также понадобится справка из ПФР, что маткапитал еще не потрачен.
    • После оформления ипотеки с таким первоначальным взносом вы должны сделать те же шаги, что и при ее погашении маткапиталом. Это нужно, чтобы фонд перевел средства в банк.
    • В соответствии с Постановлением Правительства, если средства маткапитала направляются на компенсацию затрат при строительстве или реконструкции жилого дома, то для этого больше не потребуется предоставлять в Пенсионный фонд сведения из акта выполненных строительных работ. Гражданам будет достаточно выписки из Росреестра о том, что земельный участок и построенный на нем дом находятся в их собственности.
    • Средствами материнского капитала можно оплатить учебу любого ребенка в семье — не только того, после рождения которого было получено право на сертификат. Также можно оплачивать образование сразу нескольких детей.
    • Можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза. Также можно покрыть расходы на общежитие, предоставляемое образовательной организацией.
    • Обычно для этого нужно дождаться, пока ребенку исполнится три года. При этом на момент начала обучения он должен быть не старше 25 лет. Исключение — это оплата детского сада, тогда маткапиталом можно распорядиться сразу после рождения ребенка.
    • Организация, в которой ребенок получает образование, должна находиться на территории РФ и иметь лицензию на оказание образовательных услуг.
    • Для того чтобы потратить средства на образование, кроме заявления, вы должны подготовить копию договора с образовательным учреждением (или детским садом). Для оплаты общежития вам понадобится договор найма с указанием суммы и сроков внесения платы и справка из организации, подтверждающая проживание ребенка в общежитии. Еще, конечно же, нужен паспорт получателя маткапитала.

    Финальный шаг — подача в банк заявления о погашении ипотеки материнским капиталом. На этом этапе необходимо согласовать с банком, на что именно пойдут средства капитала — на оплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячных платежей или срока кредита. Также нужно будет обсудить изменение графика платежей: после погашения части долга сумма платежа может остаться той же при условии, что период выплат сократится или станет меньше, но период выплат останется прежним.

    Можно ли кредит погасить материнским капиталом

    Покупку машины запрещают в связи с тем, что авто можно перепродать и получить средства наличными. А куда деньги будут израсходованы после этого, отследить станет невозможно. В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят. Кроме того автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести мало пользы семье с детьми.

    Программа материнского или семейного капитала началась в России с 2007 года. По заявлениям президента и правительства РФ ее продлят еще на несколько лет. Официально выдача сертификатов на маткапитал действует до 2024 года. За 13 лет от запуска госпрограммы видоизменялись условия и цели, на которые могут быть направлены средства из материальной помощи. Некоторые инициативы законодателей были утверждены, другие не получили поддержки большинства.

    В том случае, когда кредит оформлен на супруга, то погасить задолженность с помощью сертификата тоже возможно. Для этого при подаче заявления приложите свидетельство о браке и паспорта обоих родителей. Но если кредитные обязательства оформлены на другого родственника — родителей матери или отца, сестер, братьев — погасить долг средствами от маткапитала невозможно.

    1. Из государственного бюджета можно компенсировать расходы на приобретение оборудования и других товаров для соц. адаптации ребенка-инвалида. Чтобы получить право компенсировать потраченные средства, нужно собрать все подтверждающие документы, чеки, квитанции. За счет средств маткапитала можно погасить кредит, который семья взяла на покупку товаров и услуг для ребенка-инвалида. Но из маткапитала выплатят только кредитную сумму, а проценты придется погасить самостоятельно.
    2. Малообеспеченные семьи могут направить средства на выплату ежемесячных пособий до исполнения ребенку 1,5 лет. Но чтобы воспользоваться таким правом этот ребенок был должен родиться позже 1 января 2024 года. Такие ежемесячные пособия, которые дает государство можно направлять, в том числе на погашение потребительского кредита.
    1. Улучшение условий проживания. В этом случае средства направляют дна приобретение дома, территории под строительство жилья, ремонт или реконструкцию дома или любой другой имеющейся жилплощади.
    2. Образование для детей. На эти цели используют деньги от государства реже, чем на первый вариант. Образование можно оплатить на любого ребенка, которому не больше 25 лет. В большинстве случаев родители оплачивают обучение в высших учебных заведениях старшим детям и компенсируют расходы за детский сад или другое платное образование младшим.
    3. Увеличение пенсионных платежей женщине. Направить средства на повышение пенсионных накоплений можно подачей заявления в Пенсионный Фонд. Преимущество этого способа в том, что в любой момент до востребования деньги можно перенаправить на любую другую цель, которая законодательно разрешена. Несмотря на это, таким способом пользуются очень небольшое количество семей.
    4. Лечение, реабилитацию и адаптацию детей-инвалидов. Компенсацию услуг по лечению можно получить, предъявив чеки и квитанции. Пенсионный Фонд рассмотрит документы и примет решение о переводе денег в качестве компенсации понесенных затрат.

    Еще почитать —>  Характеристика на семью в опеку

    Если у вас в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2024 годов рождается третий или последующий малыш, вы можете воспользоваться дополнительной формой поддержки – выплатой в размере до 450 тысяч рублей. Она направляется многодетным семьям, уже имеющим ипотечный кредит, данная сумма идет для погашения имеющейся задолженности.

    1. Улучшение жилищных условий.
    2. Увеличение накопительной пенсии матери.
    3. Затраты на образование детей, включая дошкольное образование.
    4. Приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
    5. Ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного не ранее 1 января 2024 года, предоставляются по заявлению малоимущим семьям.

    Очень важно: в кредитном договоре должна быть четко прописана цель получения и расходования денежных средств. К примеру, если вы получили потребительский кредит наличными, и направили эти деньги на покупку жилья, то это не будет засчитано как ипотека, и МК направить сюда будет нельзя.

    Как видно, в законе в принципе не прописана возможность погашения кредитов, но она косвенно возникает в случае, когда вы берете кредит на разрешенные способы применения субсидии. Например, если вы берете ипотеку, то часть её можно погасить за счет МК, если нужно оплатить образовательный кредит, то также здесь разумно обратиться к государственной помощи.

    Важно: вы можете полностью погасить первоначальный взнос за счет МК, если сумма на вашем счету равна или больше, чем 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Если же у вас на счету в ПФР имеется меньше денег, то вы можете использовать субсидию как часть первого взноса, а оставшуюся часть вносить за счет собственных средств.

    МК разрешено направить на потребительский кредит для покупки готового или строящегося жилья: квартиры, частного дома или коттеджа на участке земли, а также для рефинансирования ранее оформленных кредитов. При этом на всех членов семьи необходимо оформить право долевой собственности. Сделку обязательно требуется согласовать с ПФ РФ и одобрить в нем. Жилье должно быть с удобствами, со степенью износа не более 50%.

    Прямым путем это не получится, а за мошеннические действия можно получить уголовное наказание. Кроме федеральной программы в каждом регионе принята своя социальная программа поддержки семей. В некоторых субъектах федерации разрешается использовать эту часть субсидии для приобретения автотранспорта, мебели, вещей длительного пользования.

    • ипотечного
    • первоначального взноса и процентов по нему
    • целевого для приобретения квартиры, коттеджа или частного дома
    • рефинансируемы, оформленных до или после рождения детей
    • на возведение или реконструкцию индивидуального дома или коттеджа своими силами или с привлечением подрядчиков
    • на покупку стройматериалов для самостоятельного возведения дома

    Материнский капитал — помощь государства семьям с двумя и более детьми. В этом году семьям при рождении второго ребенка выделяют 453 026 руб. Многие граждане, получающие эту государственную субсидию, интересуются: можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Попробуем на него ответить. Кредиты потребительские, выдаваемые банками, подразделяют на целевые и нецелевые. В договоре на целевой кредит всегда указана цель использования предоставляемых в долг средств.

    Также возможна оплата проживания в общежитии учебного заведения, предоставления коммунальных услуг в нем. При уходе студента в академ. отпуск или при отчислении оплату прекращают. Правилами не предусмотрено прямое направление средств на цели погашения потребительских кредитов, взятых для оплаты обучения детей.

    Можно ли и как погасить потребительский кредит материнским капиталом

    В законе №256 указано о запрете реализации средств капитала до возраста ребенка три года. Но есть одно исключение, в виде погашения жилищного кредита, которое дает возможность обладателям сертификата распорядиться им, не дожидаясь указанного возраста ребенка.

    • общая сума на выдачу от 25 000 до 500 000 рублей;
    • период погашения от одного до пяти лет;
    • отсутствие комиссии при досрочном погашении;
    • процентная ставка 40%;
    • наличие штрафов за просрочку платежа в размере 0,5-2% за каждый день;
    • рассрочка платежа.
    • идентифицирующие документы;
    • сертификат маткапитала;
    • заявление с извещением о факте внесения стартового взноса из средств государственного бюджета.

    После подачи документов выдают справку

    Прежде всего, отказ на погашение потребительского кредита может поступить в том случае, если он не был реализован в качестве жилищного кредита. Также ПФ не одобряет трату средств в том случае, если заявитель отказывается прописывать в новом жилье всех членов семьи.

    Согласно закону, маткапитал можно потратить на погашение целевого жилищного кредита. Направить средства на оплату потребительского кредита нельзя. Это возможно лишь при условии, что этот кредит будет оформляться как ипотечный (на улучшение условий проживания).

    Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей. Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.

    • Если собственник просрочил всего 1 месяц, штрафные санкции не применяются.
    • На втором и третьем уже действует расчетная практика 1/300 по ставке рефинанса Центрального Банка за каждый день.
    • Начиная с четвертого, стоимость просрочки рассчитывается как 1/130.
    • Гибель неплательщика. Смерть владельца — повод для снятия установленных выплат за услуги в автоматическом режиме. Однако, когда жилье передается по наследству, вместе с ним наследник получает и обязанность выплачивать все, что не доплатил умерший. Конечно от наследования можно просто отказаться, но мало кто решает это сделать только для того, чтобы не платить по счетам усопших родственников.
    • Подтвержденное банкротство. Еще одна веская причина, по которой взыскание будет приостановлено. Тем, кто будет рассматривать данный вариант как способ уйти от обязательств, стоит знать, что среди негативных последствий проведения такой операции: запрет на выезд из страны, арест имущества.
    • Завершившийся период исковой давности. По закону спустя 3 года возможно списание долговых сумм полностью.
    • Случается и такое, когда у гражданина нет ничего, что могло бы быть использовано в качестве компенсации за систематические невыплаты по квартплате (отсутствует имущество, нет работы). При подобном раскладе списание — единственное, что применят в отношении него органы и приставы.

    Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

    Обычные граждане предлагают внести коррективы, поскольку молодая семья может испытывать сложности с финансами в других сферах, которые законодатель изначально не предусмотрел. Часто обсуждаемое направление – погашение долговых обязательств (в т. ч. и по квартплате).

    • второй малыш родился после 1 января 2022;
    • семейные доходы ниже средних в регионе (учитываются зарплаты, премии, алименты, пособия, стипендии; не берутся в расчет – матпомощь от властей из-за ЧС, начисления по банковским вкладам и прибыль от сданного в аренду имущества).
    • деньги не были получены наличными;
    • заемные средства перечислены по безналу (напрямую продавцу или через расчетный счет заемщика);
    • цель получения займа – приобретение/строительство жилья или покупка необходимого для лечения или реабилитации ребенка-инвалида.

    Чтобы соблюдать график погашения займа и не допускать просрочек, важно учитывать следующее. Если подать заявление в течение полугода с момента рождения малыша, появление которого стало причиной выдачи сертификата, то ежемесячную выплату выделят с даты рождения. Если через 6 месяцев или позднее, то со дня подачи заявления.

    Не стоит сомневаться, можно ли погасить кредит мужа материнским капиталом. Если заем отвечает вышеперечисленным требованиям, а родители малыша живут в официальном браке, сложностей с расходованием денег семейного сертификата не возникнет. Ими можно погасить жилищный кредит, независимо от того, на кого оформлен договор. Во время подачи в ПФР заявления о направлении маткапитала потребуются лишь два дополнительных документа – паспорт мужа и св-во о заключении брака.

    4 июня 2024 года Дмитрий Медведев подписал Постановление от 31.05.2022 г. № 631 «О внесений изменений в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского(семейного) капитала на улучшение жилищных условий» о возможностях погашения кредита материнским капиталом в 2024 году. Существующая система была «не очень удобна» и людям необходимо больше свободы в отношении получаемой от государства помощи.

    Также Закон № 256-ФЗ запрещает любые варианты обналичивания сертификата на маткапитал, а выявление подобных фактов может повлечь уголовную ответственность. При проверке законности расходования маткапитала, будет одобрено только выделение денежных средств на ипотечное кредитование, либо потребительский кредит на приобретение или строительство жилья.

    • улучшение жилищных условий семьи (приобретение жилья, постройка или реконструкция частного дома, погашение кредита на покупку недвижимости);
    • пополнение накопительного пенсионного счета мамы;
    • оплата расходов на образование;
    • приобретение средств реабилитации для детей с ограниченными возможностями;
    • разовая единовременная выплата на неотложные нужды семьи (данная выплата доступна только по специальному распоряжению органов власти и действует в пределах одного календарного года).

    На протяжении действия программы МСК предложение об оплате автокредита за счет маткапитала неоднократно рассматривались на законодательном уровне. В марте 2024 года очередное предложение о расходовании средств МСК на приобретение автомобиля для семьи было внесено на рассмотрение Государственной Думы РФ. Законопроекту был присвоен №125755-7, что позволяет отслеживать все стадии его рассмотрения через онлайн-ресурсы на сайте Государственной Думы РФ.

    Если у вас появились мысли погасить автокредит материнским капиталом, то вы должны знать, что средства МСК можно направить только на цели, указанные в Федеральном законе № 256-ФЗ. На данный момент возможность погашения автокредита за счет средств маткапитала предусмотрена только законопроектом, а его рассмотрение и принятие зависит от Государственной Думы РФ и Президента РФ.

    Еще почитать —>  Молодая семья сколько метров должна быть квартира

    Чтобы воспользоваться данной льготой, после рождения ребенка семья должна обратиться в территориальное учреждение ПФР и получить сертификат МСК. После выбора одного из доступных направлений для расходования маткапитала, мама ребенка должна представить соответствующие документы в отдел ПФР. Выделение средств происходит в безналичной форме, за исключением случаев получения единовременной выплаты на текущие нужды семьи (по состоянию на 2024 год единовременная выплата Законом № 256-ФЗ не предусмотрена).

    Как погасить кредит средствами маткапитала

    Воспользоваться суммой матпомощи разрешено полностью или частично, но только безналичным способом. Любая сделка, связанная с обналичиванием средств будет отклонена. Расплатиться с кредитной организацией житель РФ сможет как в самом начале оформления ипотеки, так и на других этапах:

    1. Копии документов на право собственности землей, где возводится жилой объект.
    2. Копии разрешения на строительство/реновацию на одного из супругов.
    3. Письменного обязательства, о том, что в течение 6 месяцев после получения кадастрового паспорта в общую собственность будут вписаны второй супруга и дети.
    4. Сведений о регистрации в Едином госреестре недвижимости.

    Кроме этого, на основании пункта 2 статьи 10 федерального закона от 29.12.2006 года N 256-ФЗ, допускается покрытие расходов по строительству или реконструкции жилого помещения, выполняемых собственными силами без привлечения сторонних компаний или по договору подряда. В такой ситуации денежные средства перечисляются на банковский счет человека, получившего сертификат.

    В связи с сокращением сроков по рассмотрению заявления на распоряжение, ПФР обязан уведомить заявителя о решении не позднее 10 рабочих дней . Если все моменты соответствуют регламенту, то оплата первоначального взноса или основного долга будет произведена в течение 5 банковских дней.

    В связи с продлением государственной программы по предоставлению материнского (семейного) капитала все больше банков готовят предложения по кредитованию. Ипотека – одно из главных направлений применения средств господдержки. Сегодня насчитывается более 10 банковских учреждений в России готовых взаимодействовать с родителями, у которых в наличии сертификаты.

    Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

    1. Улучшение условий проживания семьи:
    • Приобретение уже готового жилья;
    • Самостоятельное строительство жилплощади;
    • Ремонт и реконструкция имеющейся недвижимости;
    • Внесение капитала в счет исполнения ипотечного обязательства (как первоначальный взнос, так и погашение основной суммы долга);
    1. Направление средств на формирование пенсии матери детей (путем перевода суммы в накопительную часть);
    2. Оплата образования любого из детей семьи;
    3. Направление средств на реабилитацию ребенка-инвалида:
    • Компенсация затрат на лечение;
    • Приобретение необходимого инвентаря и предметов (инвалидной коляски, специальной кровати-кушетки);
    • Оплата реабилитационных услуг и занятий.
    1. Предметом иска является обжалование решения ПФР, отказавшего в реализации дотации путем погашения ею потребительского кредита;
    2. Семья должна доказать следующее:
    • Ей не было известно о том, законом не предусмотрен запрашиваемый способ использования средств капитала, и она действовала бескорыстно;
    • Вся сумма кредита была потрачена исключительно на улучшение условий проживания семьи;
    • В кредитном договоре имеется указание на цель займа – строительство или ремонт жилплощади.
    • Кредитное обязательство было оформлено, в том числе и для обеспечения интересов детей, путем организации им достойных условий проживания;
    1. Исковое заявление должно делать акцент на статью 10 ФЗ № 265, которая указывает на то, что средства материнского сертификата могут быть использованы при любых гражданско-правовых сделках, цель которых – приобретение жилья, если такой способ не противоречит действующему законодательству.

    Несмотря на указание о невозможности использования средств материнского сертификата на погашение потребительского кредита, существуют оговорки.

    Погашение потребительского кредита материнским капиталом – частный случай, который возможен только при рассмотрении требования в суде, при этом истец должен обеспечить достаточные и веские доказательства в поддержку своей позиции, иначе его действия могут быть расценены как противоправные и повлечь наложение мер ответственности.

    • Приобретение земельного участка;
    • Погашение задолженности перед ресурсоснабжающими или управляющими компаниями;
    • На приобретение расходного материала, не связанного со строительством;
    • На реконструкцию или ремонт дома, если такое мероприятие не влечет улучшение условий проживания семьи;
    • На оплату потребительских кредитов (в том числе и погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита, если речь не идет об ипотеке).

    Он будет отличаться от других подобных соглашений, если вы получаете и тратите материнский капитал на покупку жилья. Обязательно должно быть зафиксировано равнодолевое право собственности на всех членов семьи. Помимо этого прописываются реквизиты и срок поступления всей суммы. Так как полученные средства не могут полностью покрыть стоимость недвижимости, нужно добавить пункт о рассрочке на условиях, выгодных обеим сторонам.

    • заполненное заявление на получение сертификата на маткапитал;
    • документ, удостоверяющий личность лица, имеющего право на получение материнского капитала;
    • документы, удостоверяющие личность и полномочия законного представителя или доверенного лица — если заявление будет подавать представитель заявителя;
    • документы, подтверждающие рождение или усыновление детей, если регистрация рождения или усыновления была произведена компетентным органом иностранного государства;
    • если в каком-либо из представленных документов фамилия, имя или отчество не совпадают с данными, которые указаны в документе, удостоверяющем личность, понадобится документ о перемене имени.
    • помещение (дача) признается жилым;
    • возраст ребенка должен достигнуть трех лет;
    • каждому малышу должна быть выделена доля в новом помещении;
    • земельный участок должен быть признан пригодным под индивидуальное жилищное строительство;
    • новую постройку по всем правилам оформляют в Росреестре.

    Сертификат можно потратить на покупку товаров для малышей с инвалидностью или оплатить оздоровительные процедуры. Перечень определен правительством. К сожалению, он учитывает не все траты на ребенка-инвалида. И если малышу необходимо лечение, не входящее в список, то семья не сможет использовать маткапитал.

    Еще одним ограничением становится ограничения на приобретение доли. Цельный объект более предпочтителен для расходования целевых средств маткапитала. Впрочем, закон позволяет приобретение доли в общем имуществе, если она будет изолирована, иметь собственные коммуникации и отдельный вход.

    • заявление о том, что вы хотите распорядиться сертификатом (бланк для его заполнения вам предоставят);
    • паспорт получателя денег, а если этот человек обладает только временной регистрацией, то еще и справка из УФМС;
    • свидетельство о заключении брака;
    • сведения об основной задолженности и начисленных процентах;
    • договор о приобретении недвижимости в кредит;
    • подтверждение права собственности на жилье, если оно приобреталось после лета 2022-го, таким документом станет выписка из Росреестра. Когда многоквартирный дом (или другой объект) в эксплуатацию еще не введен, потребуется предъявить либо копию разрешения на его возведение, либо контракт на долевое строительство;
    • собственно сертификат или, в случае утери оригинала, его дубликат;
    • нотариально заверенное обязательство выделить доли каждому ребенку сразу после полного закрытия всей суммы долга;
    • выписка о получении займа безналичным переводом.
    • оказалось, что родитель, подавший заявку, не имеет право распоряжаться сертификатом. Например, он лишился родительских прав;
    • пакет документов оказался неполным или обнаружились какие-то ошибки в составлении бумаг. Нужно учитывать, что некоторые справки действуют только несколько месяцев.

    Сотрудники прекрасно знают, как проводится оплата, как гасится ипотека материнским капиталом, условия частичного или полного ее закрытия, но ничего не вправе сделать без вашего ходатайства. Составить и подать его можно прямо в ближайшем ПФР или в МФЦ. Есть и онлайн-вариант – воспользуйтесь порталом госуслуг. Можно поручить эту задачу представителю (заблаговременно подтвердив его полномочия доверенностью) или посетить отделение с уже заполненным бланком.

    • Если в кредитном договоре в цели кредитования не указано, что кредит получен на покупку жилья.
    • Если супруги живут гражданским браком, заемщиком по кредиту выступает отец, а сертификат оформлен на мать.
    • Нет согласия родителей на выделение долей на ребенка в квартире после погашения ипотеки.

    Однако когда льготники поближе познакомились с нормами закона, то оказалось, что это касается только тех, кто проживает в доме, относящемся к муниципальному фонду. Инвалидам, которые живут в частных домах, тоже пришлось распрощаться с мыслью о том, что они смогут тратить гораздо меньшие суммы на покрытие коммунальных платежей. Совсем недавно, в конце 2022, произошел пересмотр прежнего законопроекта Жилищного кодекса, который в 2024 году утверждает, что отныне на 50%-ную скидку не могут ориентироваться и те, у кого жилье приватизировано. Таким образом, все надежды инвалидов на безбедное будущее ушли в небытие. Негласная отмена льгот состоялась снова. На сегодняшний день утверждена дополнительная статья законопроекта, устанавливающего инвалидам скидку 50% на оплату коммунальных услуг.

    Как правило, первоначальный взнос составляет от десяти до тридцати процентов от суммы ипотечного кредита. С помощью сертификата маткапитала можно погасить его также частично или в полном объеме — в зависимости от суммы, которая для этого требуется. Но это возможно сделать не во всех ипотечных программах. Поэтому лучше заранее выяснить условия у конкретного банка, в котором планируется оформить кредит.

  • Обучение для детей. Многие люди ошибочно думают, что маткапиталом можно оплатить только учебу в университете, однако это не так. Выплаты можно направить также на оплату детского сада, школы, гимназии, лицея — словом, любого платного образования для детей не старше двадцати пяти лет .
  • Некоторые товары и услуги для детей-инвалидов. Есть определенный ряд товаров и услуг для лечения, реабилитации и адаптации детей-инвалидов, на которые можно потратить сертификат маткапитала.
  • Формирование пенсионных накоплений для матери ребенка. Можно сделать частью пенсионных накоплений как весь маткапитал, так и его долю.
  • Выплаты положены как для рожденных, так и для усыновленных детей. Материнский капитал бывает федеральный и региональный. Федеральный маткапитал — это выплаты, предусмотренные для всех россиян, а региональный — это выплаты семьям, установленные законодательно в каждом регионе.

    Если раньше обязательные платежи по кредитам не доставляли неудобств и были комфортными, то в сложившейся ситуации выделять ту же сумму из бюджета ежемесячно может стать непосильным бременем, особенно для семей с детьми. Для разрешения ситуации заемщики ищут дополнительные возможности расплатиться по кредитам, и один из таких вариантов — средства, выданные по программе «материнский капитал».

    Сумма и условия участия в региональных программах материнского капитала в каждом регионе свои, в отличие от федеральной программы, в которой для всех определен единый порядок. Если семья получила федеральный маткапитал, у нее также есть возможность дополнительно получить и региональный. Деньги для регионального материнского капитала выделяются из бюджетов регионов. Размер регионального капитала меньше федерального.

    15 Апр              305      

    Правовой ресурс RP LAWYER. РУ