Содержимое
Можно Ли Рефинансировать Кредит От Рениссанса В Другом Банке Находясь В Декретном Отпуске
Содержание
- Рефинансирование кредита в декретном отпуске
- Рефинансирование ипотеки в декрете
- Способы как взять ипотеку в декретном отпуске
- Условия рефинансирования кредита в Ренессанс Кредит Банке
- Что такое рефинансирование кредита
- Как мне рефинансировать кредиты моей мамы
Таким образом, наиболее оптимальные варианты – это обратиться в свой или сторонний банк за оформлением рефинансирования в декрете. Необходимо убедить банк в своей надежности и платежеспособности даже находясь в декретном отпуске. Подать как можно больше справок о доходах и документов. Можно найти созаемщиков и поручителей, предоставить залоговое имущество.
По этой причине, если задолженность по кредитным картам сейчас составляет 100-200 тысяч рублей, обращаться в МФО не рекомендуется – итоговая переплата будет существенной. К тому же в среднем большинство МФО сейчас не выдают займы на сумму более 30 тысяч рублей. А за малейшие просрочки начисляются штрафы, и долг станет нарастать как снежный ком.
Рефинансирование кредита в декретном отпуске
Для начала стоит объяснить тем, кто ещё не знаком с данным понятием, его суть: рефинансирование – это программа по оформлению нового кредита для погашения предыдущих долговых обязательств перед банками. Главное преимущество подобного решения – рефинансирование подразумевает использование кредита с более низкими процентными ставками и выгодным периодом к погашению. Таким образом, заёмщик не только получает возможность избавиться от «горящих» долгов по кредитным услугам банка, но и увеличить время на выплаты под меньшие проценты.
Вопрос о предоставлении рефинансирования требует многостороннего подхода для ответа: одобрение банка на заявку по новому кредиту зависит от множества аспектов, связанных с индивидуальными обстоятельствами заёмщика. Как правило, при анализе заявок сотрудники банков руководствуются следующими вопросами:
- снижение процента;
- увеличение срока для уменьшения ежемесячного платежа;
- уменьшение срока для снижения общей переплаты;
- экономия на обслуживании долга (отмена комиссий, оплаты страхового полиса);
- смена валюты по займу.
- наличие стабильных дополнительных доходов (проценты от банковского вклада, плата за жилье в аренде);
- предоставление в залог имущества;
- привлечение поручителей, созаемщиков;
- кредитная история в банке без опозданий;
- возможность задействования материнского капитала;
- до выхода из декрета остается до трех месяцев;
- страховка жизни и здоровья заемщика.
Несмотря на то, что данная услуга предназначена, в первую очередь, для благонадежных плательщиков, которые могут выполнять обязательства на старых условиях, есть обстоятельства, свидетельствующие о понижении шансов на успех. Плохая кредитная история по иным кредитным и не кредитным обязательствам, наличие большого количества непродолжительных просрочек (1-2 дня), указание факта беременности либо наличие внесённой в паспорт информации о содержании ребёнка до 1 года – всё это может сыграть не в Вашу пользу.
- Предложите банку собственность в залог. Недвижимое и движимое имущество станет подтверждением Вашей надёжности.
- Предоставьте поручителей или приведите созаёмщика.
- Договоритесь с работодателем о том, чтобы он в телефонном режиме подтвердил Ваш статус и достаточный для погашения доход.
- Если возможно, не говорите о том, что собираетесь уйти в декретный отпуск.
Рефинансирование ипотеки в декрете
К сожалению, банки дающие ипотеку обычно не считают декрет серьезным основанием для «банковских послаблений» по жилищному займу. Иногда все же банки могут предложить кредитные каникулы на оплату тела кредита (это называется реструктуризацией). Как вариант — попросить увеличить срок кредита, тем самым сократится платеж. Возможно банк снизит процентную ставку по ипотеке, но все очень сильно зависит от ситуации на рынке.
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
- страхование здоровья, жизни, объекта залога;
- экспертная переоценка объекта недвижимости;
- нотариальные услуги и государственные пошлины;
- дополнительные банковские комиссии – за открытие счета, перевод средств по платежному поручению на погашение действующей ипотеки, комиссии при внесении ежемесячных платежей.
При рефинансировании платежеспособность заемщика и поручителя будут оценивать заново. То есть, при уходе супруги в декретный отпуск совокупный доход семьи падает. Это снижает шансы на положительное решение, так же как и проблемы с оплатами регулярных взносов по действующему или другим кредитам.
- находящаяся в декретном отпуске женщина является безработной (это мы уже рассмотрели);
- в случае невыплаты ипотеки в сроки, установленные графиком, банк не сможет направить взыскание на декретные деньги (запрещено законом);
- по закону, банк не сможет и выселить семью с ребенком из ипотечного жилья;
- ипотечный договор с женщиной в декретном отпуске заранее является рискованным и невыгодным.
Если раньше на вопрос о том, можно ли заморозить ипотеку на время декрета, все юристы однозначно отвечали словом «Нет!», ссылаясь на то, что ни одному банковскому учреждению это не выгодно, то теперь все изменилось. Взять даже такие банки как «Сбербанк» и «ВТБ24» — оба учреждения предлагают родившим ребенка женщинам, отправившимся во время ипотеки в декретный отпуск, участие в программе по отсрочке платежей. Притом, действует две разных программы: отсрочка при рождении ребенка. И отсрочка платежей на время декретного отпуска (обычно сроком до трех лет).
Способы как взять ипотеку в декретном отпуске
Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.
Высока вероятность оформить ипотеку под маткапитал, если после погашения долга государственной субсидией вам останется вернуть банку небольшую сумму. К примеру, вы покупаете квартиру за 600 тысяч рублей. Банк выдает вам ипотеку на 10 лет под 14% годовых в размере полной стоимости жилья, а вы обращаетесь в ПФР с просьбой направить сертификат на погашение долга. Когда средства в размере 453 026 рублей поступят, ваша задолженность составит 146 тысяч рублей, ежемесячный платеж будет всего 2200 рублей.
Еще почитать —> Акт об административной ответственности за куроение
Условия рефинансирования кредита в Ренессанс Кредит Банке
Чтобы не допустить просрочек по платежам и не выплачивать штрафы, можно оформить договор рефинансирования кредита. Контракт предложит оптимальную программу по выплате долга. Условия перекредитования, на основании которых клиент оформляет в банке Ренессанс Кредит рефинансирование кредита, подбираются индивидуально и зависят от размера долга, а также первичного договора.
Хороший способ для тех, кто не хочет тратить время на платежи и быть уверенным, что оплата задолженности всегда проводится в указанные сроки, — воспользоваться услугами бухгалтерии по месту работы. В этом случае комиссия и время зачисления перевода индивидуальны, так как зависят от работодателя. Можно договориться, что в определенный день совершается перевод на счет кредитного договора, и зарплату получает заемщик уже с отнятым платежом.
Что такое рефинансирование кредита
B этoм cлyчae плaтeж пocлe peфинaнcиpoвaния ocтaнeтcя пpeжним, нo вы дoпoлнитeльнo пoлyчитe дeньги – тy paзницy, кoтopaя oбpaзoвaлacь пocлe cнижeния cтaвки. Этo имeeт cмыcл, ecли вы, нaпpимep, coбиpaлиcь бpaть кpeдит нa peмoнт – пpoцeнты пo peфинaнcиpoвaннoй ипoтeкe тoчнo бyдyт нижe oбычнoгo пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa.
Ипoтeкa – этo тaкoй кpeдит, кoтopый бoльшe вceгo pacпoлaгaeт к peфинaнcиpoвaнию. Плaтить дoлгo и мнoгo, в peзyльтaтe дaжe минимaльнoe cнижeниe cтaвки нa 0,5% yжe дaeт зaмeтнyю выгoдy. Плюc гocyдapcтвo пo мepe cил cтapaeтcя пoвлиять нa бaнки и пepиoдичecки дoбивaeтcя cнижeния cтaвoк, в peзyльтaтe ecли нecкoлькo лeт нaзaд ипoтeкy пpeдлaгaли в cpeднeм пoд 14% гoдoвыx, в 2024 ee впoлнe peaльнo взять пoд 9-10,5%.
Как мне рефинансировать кредиты моей мамы
Добрый день, дорогая редакция. Такой вопрос: моя мама в свое время набрала кредитов. Суммарно ей надо отдать 600 тысяч рублей. И всё бы хорошо, да только процент такой, что долг практически не убывает уже много лет. Мама исправно платит каждый месяц по 40 тысяч, а долг не уменьшается. Работа у нее неофициальная, продавцом, то есть справки 2- НДФЛ у нее нет. Но есть квартира.
Мы постоянно повторяем: с банками можно и нужно общаться. Лучше всего в вашей ситуации напрямую договориться с действующими кредиторами. Ваша мама должна уведомить кредиторов в письменной форме, прийти в отделение или позвонить по номеру горячей линии. Нужно сказать, что она готова платить, но текущая кредитная нагрузка дается нелегко. У банков всегда есть льготные программы для таких случаев.
Если банк отвечает отказом, просите дать его в письменно форме. После этого обращайтесь в суд. Согласно российскому законодательству, клиенту, который попал в объективную тяжелую жизненную ситуацию, банк обязан пойти навстречу. Реструктуризация кредита по решению суда может быть проведена в виде списания накопившихся штрафов и пени, изменения срока договора, введения кредитных каникул и т.п.
Еще почитать —> Рпрописка ребёнка если совместная собственность
Вариант 1. Благонадежному заемщику, который в течение минимум 6 месяцев исправно выплачивал ежемесячные платежи в полном объеме, не допускал по ним просрочек, предлагается снизить процентную ставку. Для этого заключается договор на новых условиях, за счет которого погашается первый займ. Для перезаключения договора требуется только паспорт, с которым необходимо лично явиться в офис банка. Но предварительно стоит дождаться звонка или смс из банка о том, что вам готовы предоставить данную услугу.
- паспорт;
- подтверждение дохода;
- копия трудовой книжки или контрактов;
- свидетельство о семейном положении, рождении детей;
- справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
- договор и дополнения к нему;
- документ о качестве и своевременности платежей;
- правоустанавливающее свидетельство на залоговую квартиру;
- отчет о проведении оценки объекта залога.
Цель кредитования для банков заключается в получении прибыли в виде процентов, оплачиваемых за пользование ссудными средствами. Поэтому кредиты выдаются после тщательной оценки платежеспособности предполагаемого клиента. Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, по сути, заключается в выдаче нового целевого займа, направленного на погашение старого. Однако, при этом у банка нет уверенности в стабильности дохода заемщика, достаточности у него средств погашать немалые суммы по рефинансируемому кредиту.
Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг. Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов. Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:
- РРБ-Банк — от 0.001% до года, и от 16% на срок более года (программа действует только для автомобилей, представленных в автосалонах партнерах). Также банк предоставляет возможность приобретения любого авто на условиях от 14% до 17% годовых с выплатой первоначального взноса от 20%.
- Белгазпромбанк — от 0.000001% на срок до 1,5 лет, при условии внесения 50% стоимости авто. Кредит распространяется только на машины в салонах партнерах банка.
Для рефинансирования ипотеки можно привлечь созаемщиков, чей доход будет учтен банком. В роли созаемщиков могут выступать супруги, их родители, другие родственники. Чем большую сумму общего семейного бюджета есть возможность подтвердить документально, тем выше шанс получить рефинансирование.
К сожалению, банки дающие ипотеку обычно не считают декрет серьезным основанием для «банковских послаблений» по жилищному займу. Иногда все же банки могут предложить кредитные каникулы на оплату тела кредита (это называется реструктуризацией). Как вариант — попросить увеличить срок кредита, тем самым сократится платеж. Возможно банк снизит процентную ставку по ипотеке, но все очень сильно зависит от ситуации на рынке.
Прослушка соседей через стену своими руками