Страхование залога при ипотеке

Зачем нужно страхование предмета залога по ипотечному кредиту

Поэтому само по себе требование одновременно с квартирой приобрести еще и страхование залога по ипотечному кредиту протеста не вызывает. Другой вопрос – более щекотливый: почему я, неся бремя ипотечного кредита, должен дополнительно оплачивать сделку, все выгоды по которой получает банк? Ведь квартиру, находящуюся в залоге, можно считать своей собственностью лишь с определенной долей условности. В таком рассуждении есть определенный резон, тем более что и представители банка, и страховщики не горят желанием давать подробные объяснения, ограничиваясь лаконичным: «так положено».

Когда вы только-только въехали в новую квартиру, совсем не хочется думать о плохом. И конечно же, скорее всего, вы будете очень бережно относиться к своему имуществу. Но, увы, многоквартирный дом сам по себе является зоной риска, особенно если речь идет о новостройке или жилье, относящемся к ветхому фонду. Вашему спокойствию угрожает множество факторов. Часть рисков можно минимизировать, но на некоторые повлиять собственной волей попросту невозможно – только уповать на то, что «пронесет». Это и пожар, вспыхнувший по вине пьяного соседа, и петарда, брошенная в окно на Новый Год, и неудачный ремонт, при котором произошло повреждение несущих конструкций, или, упаси Бог, вас кто-то напрочь залил кипятком или засыпал нанопылью… Сюда еще нужно приплюсовать уже ставшие притчей во языцех взрывы бытового газа, химические утечки, внезапное повышение радиационного фона и прочие «ужасы нашего городка». А самое неприятное – что даже если эти кошмары наступят все разом, и жилье либо станет вовсе непригодным для жизни, либо существенно потеряет в цене, никто и ничто не снимет с вас обязанности по выплате ипотеки.

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказываться

Срок ипотечного кредитования очень велик, и на его протяжении с заемщиком могут произойти различные ситуации – от травм и болезней до частичной или полной потери трудоспособности и смерти. Застраховаться от всего этого стоит в обязательном порядке, ведь, если что-то из этого произойдет, вы больше не сможете зарабатывать и, соответственно, выплачивать кредит. Ипотечные обязательства никуда не денутся, а финансовая нагрузка лишь увеличится. Кредитор же не может интересоваться жизнью заемщика и его финансовой ситуацией. Если у вас нет финансового ресурса, который вы сможете использовать в случае наступления страхового случая, стоит застраховать свою жизнь и трудоспособность. Тогда расходы возьмет на себя страховая компания.

Почему необходимо получить страховку при оформлении ипотеки? Все довольно просто. Для банка страховка – гарантия того, что долг по кредиту будет выплачен даже если с клиентом или с заложенным имуществом что-то случится. Это также позволяет банку снизить процентную ставку по ипотеке и увеличить срок кредитования. С другой стороны, заемщик, застраховавшись, может быть уверен, что его финансовые обязательства будут выполнены, если, например, он потеряет трудоспособность, не сможет получать доход, необходимый для выплаты кредита.

Еще почитать --->  Рейтинг вредности врача стоматолога

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Чтобы предварительно рассчитать стоимость полисов, необязательно ехать в офис страховой: на официальном сайте обычно есть калькулятор. Ради интереса я ввел в него свои данные. Сумма почему-то получилось значительно больше. Поэтому я рекомендую все-таки делать расчет в офисе страховой компании: он точнее. Или можно позвонить в страховую и посчитать все вместе с менеджером.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Хочешь кредит, получи страховку: что такое ипотечное страхование залога

Договор страхования залога это соглашение между страхователем (банком) и страховщиком (страховая компания). Согласно этому договору, если наступит непредвиденная ситуация с залоговым имуществом, компания выплатит средства банку, а банк будет выплачивать регулярный взнос.

Ипотечное страхование включает в себя только конструктивные сооружения. Но в расширенном полисе для жилья (либо дополнительной страховке квартиры) можно будет выбрать отделку, имущество внутри дома и застраховать гражданскую ответственность. Чаще всего обычное ипотечное страхование не включает такие возможности. Подробнее о том, зачем страховать квартиру, если она уже застрахована по ипотеке мы подробно рассказывали в отдельной статье.

Данный тип услуги является гарантией защиты интересов кредитной организации. Особенностью программы является то, что она распространяется даже на те события, которые произошли уже в период оформления сделки, но не были известными заемщику. Актуальность такой услуги особенно распространяется на покупку вторичного жилья, поэтому титульное страхование – это гарантия защиты сделки не только для банка, но и для заемщика — покупателя.

Также учитываются подводные камни, например, приобретаемая квартира, подвергается перепродаже, а сделка не является юридически чистой. Впоследствии судебного разбирательства, заемщик признается пострадавшей стороной и теряет право на приобретенную недвижимость.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

Еще почитать --->  Посмотреть по уин

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Комплексное страхование при ипотеке

  • Защита жилья. Страховой Полис покрывает повреждение конструктивных элементов, отделки квартиры или дома в результате пожара, стихийного бедствия, взрыва, противоправных действий третьих лиц;
  • Защита заемщика. Выплаты предусмотрены в случае смерти застрахованного лица, а также при установлении инвалидности 1-й или 2-й групп. Некоторые программы включают риск временной нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни;
  • Защита титула. Страховым случаем является потеря прав собственности на квартиру. Такое случается с недвижимостью вторичного рынка с большой юридической историей.

Заключение договора страхования — одно из обязательных условий получения кредита на недвижимость. Страховой полис необходим для защиты банка и самого заемщика от финансовых рисков. Существуют разные программы и продукты, но оптимальным решением является комплексное страхование при ипотеке. Это удобно, выгодно и максимально полно охватывает возможные риски.

Страхование при ипотеке

Да. Согласно законодательству (ФЗ-102 «Об ипотеке» Страхование жизни) заемщик обязан оформить страховку на залоговую недвижимость. Данный договор, заключенный со страховой компанией, гарантирует банковской организации выплаты в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. В большинстве случаев размер страховки составляет 100% тела кредита. А в некоторых ситуациях может быть увеличен на 10-15%.

Подавая заявку на получение ипотечного займа, будущий владелец недвижимости сталкивается с необходимостью заключения страхового договора. Важно понимать, что представитель страховой компании стремится продать максимально расширенный пакет услуг, а заемщик старается снизить расходы, отказываясь от определенных пунктов договора.

Cтpaxoвaниe жилья пoзвoлит вaм быcтpo пoлyчить cooтвeтcтвyющyю cтpaxoвyю выплaтy и кoмпeнcиpoвaть pacxoды нa peмoнт, вoccтaнoвлeниe oтдeлoчныx пoкpытий и инжeнepнoгo oбopyдoвaния. Cтpaxoвкa квapтиpы пpи ипoтeкe пoмoжeт избeжaть лишниx тpaт, ecли вac зaльют coceди cвepxy, лoпнeт тpyбa или пpopвeт бaтapeю цeнтpaльнoгo oтoплeния, вoзникнeт пoжap либo в квapтиpy пpoникнyт вopы.

Caмo пo ceбe cтpaxoвaниe нe cдeлaeт вaшe имyщecтвo нeпpикocнoвeнным, зaтo пoзвoлит cвecти к минимyмy pиcк пoтepь. Кpoмe тoгo, oбязaннocть зacтpaxoвaть ипoтeкy вoзлoжeнa нa зaeмщикa пocкoлькy вecь cpoк, пoкa нe выплaчeн кpeдит, квapтиpa нaxoдитcя в зaлoгe y бaнкa. Этo знaчит, чтo вы oтвeчaeтe пepeд кpeдитopoм зa coxpaннocть имyщecтвa.

Порядок страхования залогового имущества при ипотеке: какие документы нужны

Что касается суммы страховых выплат, то тут имеется только лишь одно требование – эта сумма не может быть меньше, чем обязательства заемщика по займу, что обеспечивается страхуемым имуществом. Если переформулировать проще, то страховая сумма должна быть по размеру хотя бы равной залоговой стоимости предмета обеспечения. В этой сумме должна также учитываться безусловная франшиза, если таковая имеется.

Страхование залога производит собственник данного имущества или другое лицо, имеющее право им распоряжаться. Поле заключения договора, залоговое имущество остается в пользовании владельца, если оно не передано на закладных условиях займодателю. Стоит отметить, что залоговым имуществом могут выступать далеко не все объекты. Как правило, залогом могут быть:

Страхование залога по ипотечному кредиту: что это и зачем нужно

Расчетным базисом становится остаток задолженности перед банком либо действительная цена объекта. Суммированный тариф по всем рискам составляет 0,33%. Дополнительно применяются поправочные коэффициенты. Итоговая стоимость полиса будет зависеть от технических характеристик здания.

Отказаться от страхования залога нельзя. Согласие на приобретение полиса заемщик выражает в письменной форме еще на этапе подачи заявки. Многие банки выступают в роли агентов по продаже финансовых продуктов партнеров. В таких случаях кредитный договор и соглашение о страховании заключаются одновременно.

Что такое «страхование залогового имущества» при ипотеке, и какое имущество нужно обязательно страховать

Ипотека предполагает приобретение дорогостоящих объектов недвижимости. Подобные соглашения всегда связаны с рисками разного рода, поэтому законодательство регламентирует порядок минимизации их (рисков) наступления. Статья 31 ФЗ РФ «Об ипотеке» обязует заемщика ипотечного кредита обязательно застраховать залоговое имущество – то есть приобретаемую недвижимость.

Расчет суммы страхования ответственности или финансового риска производится индивидуально в каждом случае. Страхование имущества при ипотеке будет отличаться по цене в зависимости от разных факторов. Специалисты Единого центра документов помогут вам качественно их оценить и подобрать оптимальное страхование для конкретного случая и объекта с учетом ваших возможностей.

Страхование залога по ипотечному кредиту: можно ли отказаться

Впрочем, с каждым годом страховая премия снижается вместе с уменьшением основного долга. Тем не менее заемщик должен позаботиться о защите собственных финансовых интересов и постараться увеличить страховую сумму до уровня рыночных цен на ипотечную недвижимость. Иначе при уничтожении имущества он не вернет уплаченную часть залога и свой первичный взнос.

Цена страховки (то есть полиса) определяется размером страховой суммы. Это один из главных параметров, который учитывают при расчете стоимости страхования жилья. Основная часть кредитных договоров предусматривает, что предмет залога страхуется на сумму основного долга. Иногда для подстраховки банки повышают эту стоимость на 10–15 %, учитывая потенциальные просрочки и штрафы. То есть полис полностью покрывает начисленную кредитором сумму.

  • Вид объекта залога. Страхование квартиры и частного дома рассчитывается с разными базовыми ставками. Считается, что для загородных коттеджей рисков больше;
  • Материал стен. Страхование каменных и кирпичных домов дешевле, чем деревянных. Это также связано с риском порчи в результате пожара или затопления;
  • Год постройки. Чем старше дом, тем выше цена страховки при ипотеке. В новостройках со свежими коммуникациями риск порчи квартиры минимальный.
  • Оформить полис в страховой компании, а не в офисе банка. Можно заключить договор онлайн и приложить его к документам. При таком оформлении вы будете избавлены от комиссии банка за страхование клиента;
  • Заключать договор сроком на 1 год. По истечении указанного периода можно перейти в другую страховую компанию с более выгодными условиями;
  • Погасить долг досрочно. В этом случае делается перерасчет, и часть страховой премии возвращается заемщику;
  • Обращаться в компанию, в которой уже оформлены другие полисы. Большинство страховщиков используют программы лояльности и предоставляют скидки постоянным клиентам.