Сравнение лизинга и кредита в таблице excel

Кредит; или; лизинг: разница, преимущества; и; недостатки

При лизинге вы получите целый пакет дополнительных услуг. Например, при покупке автомобиля лизингодатель берет на себя все вопросы по страхованию и сервисному обслуживанию. В лизинговой компании вам в помощь соберут целую команду, в ней будет даже инженер, который поможет при приемке оборудования и вводе его в эксплуатацию.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных. Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

Финмодель лизингового калькулятора

Описание характеристик финансовой модели:

  • срок моделирования от 1-ого до 360-ти месяцев (30ть лет)
  • направление бизнеса — продажа машин и оборудования в лизинг
  • рассчет аннуитетных ежемесячных платежей
  • расчет КАСКО и еще 5ти допуслуг в лизинговом договоре
  • расчет эффективной ставки
  • расчет для клиента графика погашения кредита
  • расчет и сравнение с эффективной ставкой конкурентной лизинговой компании

Способы оплаты методологии:
Ниже Вы можете ознакомиться с различными способами приобретения у нас методологии представленной здесь финансовой модели.
Полностью все правила и условия приобретения методологий на нашем сайте размещеныздесь.

В случае если оплата на указанные выше личные счета физлиц Вас не устраивает, например, Вы бы хотели произвести оплату с расчетного счета Вашей компании, тогда можно произвести покупку методологии финансовой модели лизингового калькулятора по договору публичной оферты возмездного оказания услуг по разработке методологии финмодели, с условиями которого можно без скачивания также ознакомиться в конце этой страницы.

Что касается кредита, затраты на его погашение частично покрываются начислением амортизации. В отличие от лизинга, платежи по кредитам нельзя в полном объеме отнести к затратам, часть процентов переносится на прибыль. Данная сумма рассчитывается как разница между банковским процентом и ставкой рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на максимальный коэффициент 1,8 (в иностранной валюте — 0,8).

Полноценное развитие фирмы не обходится без финансовых затрат на покупку дополнительного оборудования или транспорта, информационную поддержку, компьютерное обеспечение и т.д. Свободными средствами располагают единицы предпринимателей, однако выход всегда есть: даже если денег не хватает, всегда можно воспользоваться такими услугами как кредит или лизинг. Что выгоднее, необходимо рассматривать по нескольким показателям. Разберем выгоды лизинга перед кредитом.

Ставка по лизингу и кредиту отличается незначительно, однако, проценты в договоре лизинга начисляются по простой схеме, предполагая одинаковый размер ежемесячного вознаграждения либо дифференцированную схему. Лизингополучатель всегда видит итоговый график платежей, может просить предусмотреть отсрочку в данном графику.

  1. Компания, предоставляющая данный сервис (лизингодатель), покупает дорогостоящую технику или оборудование у производителя. Также предметом отношений лизинга могут выступать торговые площади, здания и проч., кроме участков и природных объектов.
  2. Предприниматель либо представитель организации обращается в лизинговую компанию, собрав необходимые документы. Обязательным условием является первый взнос (аванс), эта цифра составит от 5 до 20% от полной стоимости.
  3. Сделка завершается подписанием арендного договора с указанием процента вознаграждения и срока действия. Предмет договора передается в пользование арендатору на оговоренный период времени.
Еще почитать --->  Что будет если вызывают на комиссию по делам несовершеннолетних

Вопрос по какому критерию? Первое что приходит на ум, нужно посмотреть на общую переплату, где она выше, тот график и дороже, НО! Это не так, на сумму переплаты сильно влияет наклон графика (равномерный, дегрессия), срок договора, размер аванса, наличие включенных дополнительных услуг. Кто хоть раз брал кредит знает, что для кредита единицей измерения стоимости служит процентная ставка? А для лизинга? Удорожание? Это не одно и тоже! (Подробнее об отличиях удорожания от процентной ставки рассказывается в нашей статье (Что такое удорожание в лизинге и чем оно отличается от процентной ставки.). Не нужно забывать, что лизинговый график обычно включает НДС и что часто в лизинговый график включают различные полезные доп услуги, например ЛК может платить за вас транспортный налог, налог на имущество, может сделать регистрацию в ГИБДД, включить страховку в платежи, понятно, что не бесплатно и услуги полезные (в кредитном графике чаще всего ничего такого нет), но как сравнить тогда лизинг и кредит между собой?

Самым корректным способом является расчет ставки с помощью специальных финансовых функций, например в EXCEL, есть простая и надежная функция ВСД: Cтавка = ВСД (А1:A37)*12, где в ячейке А1 записывается сумма кредита с знаком минус (в нашем случае 1 000 000 *(1-30%)=700 000, где 30% собственные средства), а в остальных ячейках А2:A37 все платежи из графика со знаком плюс (срок договора 36 мес.) При этом просим исключить и Банк, и ЛК все необязательные услуги считаем и сравниваем. (Пример расчета ставки в Excel)

  • кредитная история так же важна, как и в случае с кредитом. Если были просрочки в прошлом, то подписать соглашение будет сложно;
  • есть ограничения в выборе товара;
  • владельцем объекта является лизингодатель – до момента, пока не выплачена полная его стоимость.
  • гибкий график выплат. Например, можно начинать выплаты только тогда, когда юрлицо начало получать прибыль от лизингового объекта. Либо увеличивать суммы, когда финансовые дела идут в гору, и уменьшать, когда начались трудности. О регулярности платежей тоже можно договориться. Это необязательно должна быть ежемесячная процедура, а, например, ежеквартальная;
  • уменьшение налога на прибыль.

Как рассчитать лизинг? Примеры расчета

Второй пункт может включать и иные платежи и комиссии – все зависит от конкретного предложения. Например, если предметом лизинга является автотранспорт, то к дополнительным расходам добавляются: оплата госпошлины (в ГИБДД) и автострахование. Поставить на учет легковой автомобиль с получением номеров стоит 2000 рублей. Плата за КАСКО составляет примерно 3-7% ежегодно от стоимости приобретаемого авто. Платежи по КАСКО могут уплачиваться единовременно или включаются в график.

Еще почитать --->  Сколько надо состоять в браке чтобы получить наследство

В лизинге принято озвучивать сумму ежемесячных платежей или процент удорожания. Но если вы хотите провести сравнительный анализ стоимости автокредита и лизинга – лучше рассчитать эффективную ставку и в том, и в другом случае, и сравнить их между собой. Эффективная процентная ставка – относительно универсальный показатель. Она является своего рода “общим знаменателем” ипозволяет сравнить предложения с различными схемами платежей.

Оценку рисков увеличения каждого вида платежей для уточнения расчетов каждый инвестор может осуществлять самостоятельно в зависимости от существующих внутрифирменных факторов и внешних условий реализации инвестиционного проекта. Дисконтированная величина платежей по кредиту PV(K) определяется по следующей формуле:

Законодательной основой разработки методики являются Закон РФ «О лизинге» от 29.10.98 №164-ФЗ, Положение о составе затрат по производству и реализации продукции (работ, услуг), включаемых в себестоимость продукции (работ, услуг), и о порядке формирования финансовых результатов, учитываемых при налогообложении прибыли, утвержденное постановлением Правительства РФ от 05.08.92 № 552 с изменениями и дополнениями, утвержденными Правительством РФ 01.07.95 № 661, Налоговый Кодекс РФ, Закон РФ «О налоге на имущество предприятий» от 13.12.91 № 2030-1, Закон РФ «О налоге на прибыль предприятий и организаций» от 27.12.91 № 2116-1.

1. — одна из ведущих российских компаний. Она завоевала свою популярность благодаря гибким условиям для клиентов. Компания предлагает лизинг автомобилей (от легковых до грузовых), недвижимости, оборудования, судов, железнодорожного транспорта, авиатранспорта. Процентная ставка составляет 16% и выше.

Альфа-лизинг предлагает две программы лизинга автотранспорта: «Без финансового анализа» и «Минимальная переплата». Первый вариант подходит для тех, кто хочет взять автомобили на общую сумму не больше 7 млн рублей и готов внести аванс в размере не менее 25%. Вторая программа более демократична: аванс — 5%, сумма лизинга до 40 млн рублей, срок — до 5 лет.

Кредит против лизинга – считаем на конкретном примере, что выгоднее

А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.

Итак, популярная Toyota RAV4 с 2-литровым бензиновым двигателем, вариатором и передним приводом в комплектации Стандарт. Добавим к базовой цене в 1 062 000 окраску металлик и пару аксессуаров и получим стоимость 1 080 000 рублей. Сейчас мы готовы расстаться примерно с 20% от этой внушительной суммы (216 000 рублей) и не хотим платить дольше, чем два года. На что можно рассчитывать в таком случае?

Однако, необходимо учитывать, что при возмещении дополнительных расходов в лизинговых платежах необходимо будет уплатить НДС на указанные расходы. Если лизингополучатель является плательщиком НДС, дополнительный НДС в составе платежей не является проблемой, т.к. НДС будет предъявлен к зачёту. Но для клиентов – неплательщиков НДС данные суммы налога увеличат затраты по лизинговой сделке.

Еще почитать --->  Отопление подъезда чердака как отказаться

Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров. Можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, которые позволят клиенту улучшить своё финансовое положение.

Чем отличается лизинг от кредита

Если нет собственных накоплений, у потребителя есть два пути для получения нужной вещи – лизинг или кредит. И тот, и другой способ позволяет пользоваться нужным продуктом за счет заемных денег. Чем отличается лизинг от кредита? Мы расскажем об этом подробнее в материале, объяснив, когда выгоднее использовать тот или иной способ.

  • кредитная история так же важна, как и в случае с кредитом. Если были просрочки в прошлом, то подписать соглашение будет сложно;
  • есть ограничения в выборе товара;
  • владельцем объекта является лизингодатель – до момента, пока не выплачена полная его стоимость.

Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Помимо оценки темпов инфляции при конвертировании размеров будущих выплат в их текущую стоимость на определенную дату возникает задача определения минимального периода времени между платежами, при наличии которого целесообразно осуществлять дисконтирование. В качестве такого периода мы предлагаем использовать полмесяца (15 календарных дней), т. е. если интервал между платежами составляет менее 15 дней, для упрощения расчетов предлагается считать их произошедшими одновременно.

Фирме «А» для увеличения объемов производства необходимо приобрести специальное технологическое оборудование. Стоимость оборудования составляет 1 440 000 руб., в т. ч. 240 000 руб. НДС, годовая норма амортизационных отчислений – 20%. На 01.01.01 фирма «А» для приобретения оборудования имеет 540 000 руб.

Калькулятор лизинга: сравнение предложений ведущих лизинговых компаний

Два слова о том, что мы, собственно, приобретали в лизинг. Сначала это был абстрактное имущество стоимостью 3 миллиона рублей. У лизингополучателя были деньги на аванс 30 процентов. График платежей выбран аннуитетный, то есть равномерный. А срок лизинга был обозначен в 24 месяца.

Прежде всего, разброс в цифрах удорожания достаточно велик — 10 процентов. Но если учесть, что две компании из тройки лидеров — «дочки» государственных банков, то все становится на свои места. А вот разница в предложениях частных компаний уже не так значительна, иногда составляет 10-15 тысяч рублей, то есть полпроцента от цены имущества.