Ри приобретении недвижимости в ипотеку, есть возможность получения компенсации не только по процентам, но и по иным расходам: на приобретение имущества, отделочные и строительные материалы, оплату работ и услуг поэтому важно сохранять все чеки, квитанции и другие подтверждающие оплату документы!

Получить вычет по уплате налогов можно за несколько объектов недвижимости, но не более установленного лимита. Вычет предоставляется при переходе права собственности, соответственно, если Вы покупаете квартиру на вторичном рынке, то подать на вычет за все, что успели заплатить, Вы сможете уже на следующий календарный год после регистрации права собственности. Если же Вы покупаете квартиру в новостройке, то придется дождаться подписания акта приема-передачи квартиры.

Физическое лицо вправе получить налоговый вычет в размере 13% в связи с уплатой процентов по ипотеке. На этот вычет имеет право налоговый резидент РФ, которой официально трудоустроен и уплачивает НДФЛ (13%). Чтобы понять, какой размер налогового вычета Вам полагается, нужно сложить все суммы по уплаченным процентам за все годы ипотечного кредита.

На этот этап обычно уходит 2 месяца. Но в ряде случаев процедура может занять меньше времени. После проверки налоговый орган отправляет заявителю уведомление о принятом решении. Если исход – положительный, то деньги перечисляют на предоставленные банковские реквизиты счета.

В последнем случае все расчеты должна произвести бухгалтерия (на основании той информации, которую предоставит ей работник, и справки из ФНС, подтверждающей право на вычет). Плюс такого способа в том, что возмещение можно оформить до окончания текущего налогового года.

Пошаговая инструкция по получению имущественного вычета

Затем переходим к четвертому шагу заполнения декларации: указываем источники доходов и их сумм. Данный раздел заполняется из справки 2-НДФЛ, которую можно получить у работодателя. Выбирается тип организации, заполняется поля «Название Организации», «ИНН», «КПП», «Код по ОКТМО», «Ставка».

3. Копии платежных документов (подтверждающие расходы на приобретение имущества; свидетельство об уплате процентов по кредиту или целевому займу — если жилье бралось в ипотеку, справку можно запросить в банке или организации, в которой был взять целевой кредит).

Если куплены апартаменты, то, к сожалению, налоговым вычетом воспользоваться нельзя, так как апартаменты не относятся к жилым объектам. В статье 220 Налогового Кодекса РФ речь идет только про жилые объекты недвижимости, поэтому и вычет по процентам по ипотеке также невозможно получить.

Обращаем внимание, вычетом с процентов по ипотеке можно воспользоваться только после использования вычета с покупки недвижимости (2 млн. рублей). При чем эти два вычета не привязаны друг к другу, т.е., если ранее при покупке недвижимости за наличные денежные средства Покупатель воспользовался вычетом с покупки (2 млн. рублей), то приобретая новую недвижимость в ипотеку, можно воспользоваться вычетом по процентам по ипотеке (3 млн. рублей) (письмо Минфина от 03.11.15г. № 03-04-05/63421 , Письмо ФНС РФ от 21.05.2015г. № БС-4-11/8666).

Несмотря на то, что список бумаг, чтобы получить возврат процентов, выглядит внушительным, трудности представляет только заполнение 3-НДФЛ и получение справки из банка и с места работы. Человеку, который уже прошел через подготовку к ипотечной сделке, согласовать возмещение НДФЛ не составит труда. В пакет бумаг для налоговиков входят:

Еще почитать --->  Административное нарушение совершенное банкротом

Намереваясь получить компенсацию через организацию, человек избавлен от необходимости ждать истечения годового периода – он может получать компенсацию сразу, с возвратом налога при ежемесячном получении зарплаты. Остальные варианты оформления возможны по завершении года, когда была сделка.

Обратите внимание: 3% берутся не от конкретной зарплаты конкретного сотрудника, а от общей суммы зарплаты всех работников. Причем по такой же сумме начисляется или не начисляется НДФЛ: в пределах положенных 3% — не начисляется, а все, что превышает этот уровень, облагается и этим налогом тоже.

Однако все это работает лишь при соблюдении определенных условий, первое и главное из которых – сотрудник берет кредит или заем на строительство жилого помещения. В Жилищном Кодексе четко обозначены те критерии, благодаря которым помещение считается жилым: изолированное, недвижимое, пригодное для проживания. Все остальные варианты могут вызвать вопросы со стороны налоговой инспекции или стать камнем преткновения при проведении налоговой проверки.

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

В последнем случае все расчеты должна произвести бухгалтерия (на основании той информации, которую предоставит ей работник, и справки из ФНС, подтверждающей право на вычет). Плюс такого способа в том, что возмещение можно оформить до окончания текущего налогового года.

В любой месяц следующего года после покупки жилья заемщику необходимо:

  • заполнить налоговую декларацию;
  • взять с работы справку о доходах и начисленном подоходном налоге за прошедший год;
  • сделать копию документов, подтверждающих право на собственность, договора на приобретение жилья, акта передачи квартиры в случае долевого строительства;
  • сделать копию ипотечного договора и графика ежемесячного погашения займа и процентов по нему;
  • сделать копию документов, подтверждающих оплату приобретаемого жилья за счет ипотечного кредита и уплаты процентов по нему.

По ипотеке можно получить не только имущественные вычеты, но и социальный. Дело в том, что многие банки в качестве условия выдачи ссуды ставят заключение договора страхования жизни и здоровья. Он не является обязательным, но при отказе заемщики часто получают кредит на менее привлекательных условиях.

Еще почитать --->  Платят ли транспортный налог чернрбыльцы

Кешбэк от государства: главные вопросы о налоговом вычете при покупке жилья

  • быть налоговым резидентом РФ и платить НДФЛ;
  • купить недвижимость на территории России;
  • заплатить за жилье своими деньгами или взять ипотеку;
  • жилье уже находится в собственности или есть акт приема-передачи для новостройки;
  • жилье должно быть куплено не у родственника.
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
  • паспорт;
  • договоры о приобретении недвижимости и акта о ее передаче;
  • платежные документы (квитанции, банковские выписки, товарные чеки и т. д.);
  • справка 2-НДФЛ, если подаете декларацию;
  • заявление о распределении вычета между супругами, если купили квартиру в браке;
  • заявление на возврат налога.

Мне одобрили сельскую ипотеку в банке центр инвест. Оформлять начали в октябре 2020г.потом нам сказали что закончился лимит и все движения только в 2021г. Обратились сразу после праздников в 2021г обновили документы и тут нам объявляют, что дом наш не подходит под эту ипотеку. Дом двухэтажный, находиться в сельской местности, но дом на двух хозяев. В документах прописано жилое помещение (квартира). Изучив все изменения к постановлению , я нашла что добавляют слова «жилой дом», но жилое помещение не отменяют. Правомерно ли мне отказали в сельской ипотеке?

Разумеется, должен. При этом неважно, сдает ли получатель ипотеки квартиру арендатору с ее последующим выкупом или без этого. Однако арендодатель-заемщик также вправе истребовать возврат выплаченных 13%, обратившись за имущественным вычетом. Максимальный предел вычета, напомним, составляет 260 тыс. руб.

Для подготовки и проверки декларации налогоплательщик может воспользоваться программным обеспечением «Декларация», разработанным и размещенным на официальном сайте ФНС России, а также заполнить декларацию в электронной форме в режиме онлайн в «Личном кабинете налогоплательщика», воспользовавшись сервисом «Представление декларации о доходах» или сайтом УФНС России по г. Москве www.r77.nalog.ru (рубрика «Физическим лицам»).

К расходам на погашение процентов могут быть отнесены расходы в виде уплаченных гражданином сумм процентов за предоставление рассрочки платежа по приобретаемому жилью (письмо Минфина России № 03-04-07/15264 от 4 апреля 2014 г., которое доведено до налоговых инспекций письмом ФНС России № БС-4-11/7094 от 14 апреля 2014 г.).

Последняя цифра – остаток имущественного вычета по ипотечному кредиту, то есть по процентам. Так как в первый год дохода Сидорова не хватает, чтобы полностью вернуть деньги и по квартире, и по ипотеке, с ипотечным кредитом будут возвращать деньги в следующем году. Эту суммы по ипотечным процентам переносят на следующий год полностью.

Еще почитать --->  После смены прописки нужно ли встать на учет в налоговой

Такие лица могут претендовать на социальный налоговый вычет не только за приобретение имущества, но и за проценты по кредиту. Главным условием для получения такого возмещения, как и для прочих налоговых вычетов, конечно, является получение лицом заработной платы, с которой удерживается НДФЛ. Однако, даже лицо, исправно уплачивающее подоходный налог, не сможет воспользоваться имущественным вычетом если:

До 1 января 2014 г. возврат налога по кредиту не имел верхней границы. Что это означает для налогоплательщика? Если ваше жилье куплено до 2014 г., и вы прежде не реализовали свое право возврат НДФЛ по ипотеке, вы можете получить вычет в полном размере фактически уплаченных процентов.

Ипотечное кредитование в России приобретает все большую популярность. И это обоснованно. Недвижимость не дешевеет, и накопить всю сумму для покупки приглянувшейся квартиры бывает сложно. Использование заемных средств – удобный способ не откладывать покупку на долгие годы, а прямо сейчас стать обладателем собственного жилья.

Если Вы еще не исчерпали основной вычет, то Вы можете сразу не заявлять вычет по ипотечным процентам, чтобы не подавать в налоговый орган дополнительные документы. Как только основной вычет будет исчерпан, Вы сможете добавить в декларацию информацию о вычете по кредитным процентам и приложить соответствующие документы.

Пример: В июне 2020 года Гречихин С.Д. взял ипотеку и купил квартиру. В 2021 году он может подать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ за 2020 год для получения основного вычета и вычета по процентам, уплаченным с июля по декабрь 2020 года. В 2022 году Гречихин С.Д. сможет подать документы за 2021 год (в декларации добавить уплаченные проценты в 2021 году), в 2023 году – за 2022 год и т.д.

Документы для получения имущественного вычета за купленную квартиру в ипотеку инструкции где и как их взять

Ее нужно получить в бухгалтерии своего работодателя. Там точно знают, что это за справка. В ней указана сумма, которую работодатель удержал в качестве НДФЛ с зарплат работника за год (или несколько лет). Не путайте её с декларацией 3-НДФЛ, это совершенно разные документы.

Оф. название – заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога. В заявлении нужно указать реквизиты банковского счета (не банковской карты), в который налоговая перечислит деньги в качестве вычета. Обычно граждане указывают свой зарплатный или ипотечный счет, но можно указать любой счет в любом другом российском банке. Главное, чтоб он был рублевым и оформлен на ФИО получателя вычета. Деньги за вычет можно тратить абсолютно по своему усмотрению.