Страхование займа

Автор: | 7 сентября, 2023
Нет комментариев

Страхование займа

Содержание

  • уход с работы по собственной инициативе или в результате наступления нарушений должностного порядка;
  • полученные травмы или увечья явились следствием намеренного несоблюдения техник безопасности;
  • заемщик намеренного портил имущество для ухудшения своего материального положения;
  • представлены заведомо ложные сведения при подаче заявки на получение средств, которые были застрахованы.

Банки уже на протяжении многих лет применяют в своих кредитных программах услуги страхования. В большинстве случаев, это обязательное условие, и, если клиент откажется от страховки, по умолчанию кредитор может отказать в сотрудничестве. Вслед за такой банковской политикой некоторые микрофинансовые компании стали предлагать клиентам страховать займы от невозврата.

Страхование займа от невозврата в МФО – что это и почему полезно

МФО, которое сотрудничает со страховой компанией, получает очень важную выгоду для себя от страхования займов от невозврата. Это возможность все равно получить свои деньги без лишних проблем, даже если заёмщик неспособен их выплатить. Кроме того, некоторые клиенты осознанно ищут МФО со страхованием, так что это ещё и повышение лояльности потенциальных заёмщиков.

В ситуации, когда случилось что-либо, попадающее под страховой случай, необходимо сразу же уведомить МФО о произошедшем. В противном случае на займ будут начисляться проценты, и с каждым днем сумма начнет увеличиваться, а родственникам и самому заёмщику начнут звонить сотрудники, которые способны подпортить немало нервов.

Страхование кредита: что это, зачем, каковы условия и можно ли отказаться

Страхование при получении кредита – один из способов защиты интересов как самого банка, так и клиента, получающего средства в долг. Обычно пункт про страхование присутствует непосредственно в кредитном договоре и гарантирует, что средства будут возвращены.

  • с учетом страховой суммы расходы, связанные с кредитом, могут возрасти вплоть до 10%;
  • в ежемесячную плату будет входить дополнительно страховая премия;
  • если возникнет страховой случай (доказуемый со стороны клиента), выплаты по страховке могут покрыть только 90% суммы кредита, 10% останутся обязательством заемщика.

Многие физические лица привыкли считать, что если они берут на себя обязательства взять и выплатить потребительский кредит, то им не нужно проходить процедуру страхования. Они считают, что если нет залогового имущества, то нет никакой необходимости получать страховку.

Многие банковские компании требуют от своих клиентов покупку большого количества полисов. Клиенты страхуют заложенное имущество, собственную жизнь, личное здоровье, права на собственность (действует только в случае ипотечного кредитования), а также денежные средства, которые находятся на кредитной карте.

  1. МФО сообщает он наступлении страхового случая компании-страховщику.
  2. Страховая организация устанавливает актуальность данной информации — в лечебное учреждение подается запрос на предоставление данных о госпитализации конкретного гражданина.
  3. Если информация подтверждается, то сумма займа и начисленные на нее штрафные санкции в полном объеме гасятся страховой организацией.
Читать  Переоформить группу инвалидности с 2 на 3 гр по слуху

Еще почитать —>  Пенсия по потере кормильца в 2024 в тюменской области

Предоставление неверной / ложной информации при оформлении займа полностью исключает право на получение возмещения. К примеру, если заемщик указал фиктивное место работы, а в процессе исполнения договора лишился своей настоящей работы, то такое событие не будет признано страховым случаем.

Страхование займа

Если форс-мажор наступил до окончания действия договора кредитования (микрозайма), процедура оформления страхования происходит по схеме:

  • Заемщик или его представитель (родственник, друг) собирает документы, которые подтверждает наличие страхового случая. Документы должны быть заверены соответствующим лицом (при болезни – лечебным учреждением, при утере работы – отделом кадров, прочее) и переданы в МФО.
  • Кредитор оповещает страховую компанию (СК).
  • Страховая компания отправляет запросы в соответствующую организации (полицию, больницу, по месту работы) для подтверждения актуальности страхового случая.
  • После подтверждения информации все риски (тело кредита или его часть, проценты) оплачивает (гасит) компания-страховщик.

Страховой случай может наступить, когда вы не находитесь в своем регионе или стране: вам достаточно предоставить кредитору соответствующие документы и претензию о перерасчете задолженности. Дальше процедура, описанная выше. Так вы реализуете свое право на получение возмещения, но только при условии, что займ был застрахован.

Ответы на вопросы

Страхование рассматривается банком как один из способов обеспечения возврата денежных средств по кредиту, поскольку при наступлении определенного в договоре страхового случая задолженность заемщика по кредиту погашается за счет страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией в пределах определенной в договоре страхования страховой суммы.

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

  • Непосредственно банку. При этом после возникновения страхового случая денежные средства будут выплачиваться банку напрямую в счет покрытия займа (впрочем, часть премии может передаваться и застрахованному лицу — все зависит от того, что указано в тексте договора). Объектом страхования будут выступают ситуации, указанные в страховом контракте — урон здоровью, потеря места работы, утрата имущественных прав в связи с дефектом титула и так далее.
  • Частной страховой организации. В такой ситуации страховая премия будет выплачиваться Вам — а Вы уже сами будете решать, какую сумму нужно передать банку, а какую — оставить себе. Впрочем, существует и другая схема, когда в контракте может прописываться схема, по которой часть премии Вы будете обязаны передать банку (подобные сценариий используются достаточно редко). Объектом страхования могут также выступать все стандартные ситуации — инвалидность или урон здоровью, потеря трудоспособности, лишение имущественных прав и так далее.

Кредиты физическим лицам сегодня широко используются не только в Москве, но и практически во всех крупных и мелких городах России. В качестве заемщика обычно выступают банки либо микрокредитные организации МФО. Также договор займа может заключаться между физическими лицами (когда, например, одной сторон является индивидуальный предприниматель, а другой — частное лицо, которому нужны деньги).

Страхование кредита: что это, зачем, каковы условия и можно ли отказаться

Как известно, большинство кредитов выдается банками при наличии информации о постоянном месте работы и уровне доходов. Гарантированное ежемесячное поступление средств – один из принципиальных моментов при рассмотрении заявки. Но что делать, если на момент заключения договора работа была, а через несколько месяцев компания объявила себя банкротом или ликвидировалась?

  • с учетом страховой суммы расходы, связанные с кредитом, могут возрасти вплоть до 10%;
  • в ежемесячную плату будет входить дополнительно страховая премия;
  • если возникнет страховой случай (доказуемый со стороны клиента), выплаты по страховке могут покрыть только 90% суммы кредита, 10% останутся обязательством заемщика.
Читать  Мурманск Не Работающий Пенсионер Ветеран Труда Пенсия 30000р Положено Ли Социальный Проездной Городской Билет На Общественный Транспорт

Еще почитать —>  Размер страховой выплаты сотруднику полиции инвалидность 2022

Часто в результате отказа от страхования кредита, банк отказывает потенциальному клиенту. Все объясняется тем, что банк не желает потерять деньги. Есть и другие причины отказа в выдаче кредита. При оформлении страховки есть некоторые способы, которые помогут уменьшить сумму выплат. Нужно очень скрупулезно вычитать все документы и расспросить сотрудника о следующем:

  1. если кредит будет погашен, то уменьшиться ли стоимость страховки;
  2. возможно ли возвращение денег, уплаченных за страховку, если страхового случая не произошло;
  3. какой штраф нужно будет заплатить, если страховой договор разорвать на протяжении двух недель.

В виде страхового полюса и получения денег за страхование банк возвращает одолженные деньги намного раньше. Для банковских учреждений основным моментом кредитования является, чем поскорее вернуть свои средства обратно, а проценты –как бонус за проделанную работу.

Обеспечение в виде полиса может быть оспорено в суде. Такое решение обычно принимается заемщиками, которые уже уплачивают платежи по кредиту, но при этом не желают ежегодно тратить много денег на страховку. Банк будет настаивать на том, чтобы заемщик покупал полис, поэтому начнутся проблемы во взаимоотношениях с работниками кредитной организации. Нередко это приводит к необходимости решать вопросы в суде.

Если даже в этом случае не удается вернуть денежные средства, то придется обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а также одновременно надо подать заявление в суд. Однако издержки суда в случае проигрыша придется покрывать самостоятельно, поэтому важно определить целесообразность данного действия.

Страхование кредита при оформлении: особенности и важные моменты

При этом следует помнить, что страхование — это гарантия банка на то, что в случае возникновения проблем с заемщиком, он сможет получить свои деньги назад. Именно страхование позволяет банку снижать процентную ставку, под которую он выдает денежные средства. В случае же если такой гарантии нет, банк имеет полное право повышать процентную ставку, либо под любым другим благовидным предлогом отказать в выдаче кредита.

  1. Страхование жизни и здоровья. Это самый распространенный тип страхования, предлагаемый банками, при котором в случае смерти заемщика (или потери им трудоспособности), страховая компания возместит выданные банком денежные средства. Стоимость полиса в среднем составляет от 10 до 15 % от общей суммы кредита. Выбирая данный тип страхования необходимо внимательно подойти к выбору страховой компании, ведь условия, при которых происходит выплата могут отличаться.
  2. Страхование от потери работы. В случае потери работы страховая компания в течение определенного срока (зависит от выбранной программы, в среднем 6 месяцев) будет ежемесячно погашать задолженность перед банком. Данный тип страхования выглядит очень заманчиво, однако мало кто знает, что под потерей работы страховые компании понимают увольнение при ликвидации организации или сокращении штата. Если же заемщик уволился по собственному желанию или в связи с нарушением трудовой дисциплины (что является самыми распространенными способами потерять работу), то выплату он не получит. Стоимость полиса в среднем составляет от 1 до 5% от общей суммы кредита.
  3. Ответственность заемщика за невозврат кредита. В случае если заемщик не выплатил долг банку, то вместо него это сделает страховая компания (наиболее редко встречающийся тип страхования, поскольку не выгоден ни одной из сторон из-за высокой стоимости).
  4. Титульное страхование. В случае если клиент по незнанию приобрел имущество, право собственности на которое принадлежит другому человеку (незаконные сделки с жильем), страховая компания выплатит банку стоимость данного имущества. Этот тип страхования чаще всего применяется при ипотечном кредитовании. Стоимость полиса в среднем составляет от 0,5 до 1 % от общей суммы кредита.
Читать  Можно ли материнским капиталом закрыть кредит в 2024 году

Еще почитать —>  Проездной рабочие дни царское село — спб в 1 сторону на электричку стоимость

В качестве покрываемых рисков указывает уход из жизни заемщика, инвалидность, потерю работы, получение телесных повреждений. При проблемах со здоровьем клиент получит 100% страховой суммы. Если ему присвоен статус безработного (официально) размер ежедневной выплаты составит одну тридцатую (1/30) от суммы платежа в месяц.

Когда заемщик оформляет финансовую защиту, банк в 100% ситуаций оказывается в выигрыше. Почему так происходит? Самый очевидный ответ – банки хотят максимально снизить риск невозврата. В качестве страховых случаев в договоре прописываются потеря работы кредитополучателем, проблемы со здоровьем и другие обстоятельства, которые могут стать причиной возникновения задолженности. Следовательно, если страховой случай происходит, страховщик возместит долг заемщика и кредитор не понесет убытков.

Зачем нужна страховка по кредиту: каковы плюсы, как вернуть

В свою очередь, клиенту приобретение страхового продукта также даёт гарантию: при неблагоприятных событиях он или его наследники по закону при помощи страхового возмещения от страховой компании смогут погасить задолженность перед банком. Более того, остатком страховой суммы можно будет распорядиться по своему усмотрению. Такая защита позволит клиенту чувствовать себя более уверенно, не беспокоясь о внезапных затруднениях.

Страховые программы, которые вам предложат при заключении кредитного договора, делят на обязательные и добровольные. Первые необходимы для страхования залогового имущества – для автокредитования либо ипотеки. Согласно ст. 323 Гражданского кодекса и в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ отказаться от них нельзя.

Страхование микрозайма от невозврата

МФО может предложить оформить страховку и на самого заёмщика. Страховаться будут не собственно риски невозврата, а риски наступления других событий, в результате которых заёмщик теряет возможность выплачивать долг. К ним относятся ситуации, когда у человека исчезает источник дохода (по причине смерти, инвалидности и пр.), и, как следствие, он не может погасить долг.

Каждая выдача микрозайма для МФО – риск, поскольку никто не даст кредитору гарантии, что заёмщик добросовестно исполнит обязательства и вовремя погасит долг. Риски компенсируются высокими процентными ставками по заимствованиям. Кроме того, долги могут быть возвращены в результате досудебных и судебных разбирательств. Но для некоторых МФО этого недостаточно, и они прибегают к такому инструменту, как страхование микрозаймов от рисков невозврата.

10 Июн              232      

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *