Можно ли при банкротстве воспользоваться мат. Капиталом

Автор: | 7 сентября, 2023
Нет комментариев

Можно ли при банкротстве воспользоваться мат. Капиталом

Содержание

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом

Материнский капитал был введен в 2007 году в качестве меры поддержки семей, которые родили или усыновили второго ребенка. А с 1 января 2024 года право на него получили и те, кто стал родителями первенца. Теперь при появлении первого ребенка полагается почти 484 тысячи рублей. Если спустя время в семье появляется еще один малыш, государство доплачивает еще 155 тысяч рублей. Таким образом, по данным ПФР, за рождение или усыновление двоих детей государство выдает семье сертификат на 639,5 тысяч рублей.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них — предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором».

Если не платить за ипотеку, банк изымет жилье. При этом не помогут ни маткапитал, ни трое детей, прописанных в квартире. То же самое касается и ипотеки с маткапиталом при банкротстве. Наличие государственного сертификата не спасает недвижимость от продажи. И все это по одной главной причине — ипотечная квартира не принадлежит тем, кто в ней живет, пока они не погасят все до последнего рубля. До этого момента жилье находится в залоге у банка (принадлежит ему фактически), а значит, единственным жильем не считается.

Ипотечная квартира, вне зависимости от того, вложен в нее материнский капитал или нет, подлежит реализации с торгов. Из полученной суммы выделяется материнский капитал и возвращается в надзорное ведомство — Пенсионный Фонд. В дальнейшем семья сможет снова воспользоваться этой поддержкой. Оставшиеся средства передаются кредитору.

Материнский капитал — не только весомая помощь от государства гражданам, но и большая ответственность. Просто взять и обналичить его нельзя: тем, кто пробует это делать государство щедро раздает в награду условные и реальные сроки, а также требует вернуть все деньги на место.

Рассмотрим второй вариант, когда банкротства не избежать. После того, как назначенный управляющий составит реестр требований кредиторов, его обязанность — сформировать конкурсную массу, включив в нее всю собственность заемщика, которую по закону можно взыскать. При этом закон позволяет взыскать жилплощадь, которая находится в ипотеке, даже если часть суммы за нее уплачена средствами материнского капитала.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

При реструктуризации взыскание имущества не осуществляется, поскольку должник добровольно, по новой договоренности с банком продолжает выполнять свои финансовые обязательства. Однако, если опять возникнет просрочка (на 15 дней и более), реструктуризацию аннулируют, а собственность изымут.

В большинстве случаев владелец сертификата не имеет прямого доступа к деньгам. Если деньги нужны на улучшение жилищных условий, образование или реабилитацию детей-инвалидов, ПФР сам отправит деньги продавцу товара или услуги. Например, деньги за учебу ребенка будут перечислены вузу, а деньги для выплаты по ипотеке отправят сразу в банк. Так государство контролирует, чтобы деньги тратились по назначению.

Заявление подлежит рассмотрению в течение примерно одного месяца с момента подачи заявления, по итогам чего выносится положительное либо отрицательное решение. Также нужно понимать, что использование материнского капитала предусмотрено только безналичным путем, и на сегодняшний день нет ни одного законного способа его обналичить. Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

В 2024 г. было разрешено мат. капитал использовать в качестве первоначального или обязательных взносов за ипотечное жилье. Если гражданин утрачивает источник основного дохода или семейные обстоятельства поворачиваются так, что платить кредит больше нечем, банк или сам должник могут принять решение об инициации процедуры банкротства. Что в этом случае будет с материнским капиталом, ведь он уже уплачен банку.

01 января 2007 г. на основании закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. вступила в силу Федеральная программа «Материнский капитал». Она предполагает выдачу субсидии (сертификата) для поддержки семей с детьми. Цель программы — повысить демографический уровень в стране. Большинство семей вкладывают единовременную выплату на детей в покупку квартиры или дома в ипотеку. Юристы ООО «Главбанкрот» ответят на вопрос: что будет с материнским капиталом при банкротстве гражданина.

  • улучшение условий проживания;
  • обучение детей;
  • внесение на пенсионный счет матери;
  • адаптация в обществе ребенка-инвалида;
  • обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.
  • женщина родила второго или третьего ребенка;
  • мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
  • мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.
  • право на средства маткапитала подтверждается сертификатом — это аналог ценной бумаги, по которой можно распоряжаться деньгами;
  • согласно Закону № 256-ФЗ, государство позволит потратить средства МСК на строго оговоренные цели – на покупку или строительство жилья, на обучение, на средства реабилитации для ребенка, на погашение долга и процентов по кредиту на квартиру;
  • пока материнский капитал не направлен на указанные цели, деньги семье не выдаются (исключение составляет только “путинское” пособие на второго ребенка).
  • ареста и удержания средств маткапитала, который еще не был потрачен семьей;
  • переоформления сертификата или его продажи как ценной бумаги (сертификат носит личный характер, а переписать его почти невозможно даже на супруга);
  • направления на погашение долгов пособия, полученного на ребенка за счет средств МСК.

Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

Может ли банкрот продать квартиру, купленную за счет материнского капитала? Если дело о банкротстве уже открыто, сделки допускаются только с согласия управляющего. Естественно, получить его практически невозможно, так как могут быть ущерблены интересы кредиторов.

  1. Семья имеет собственные средства, которые она может сложить с материнским капиталом, и на эти деньги приобрести новое жилье.
  2. У семьи есть недвижимость, при этом имеется возможность продать жилье на вторичном рынке, и на вырученные деньги вместе с материнским сертификатом приобрести строящийся объект по договору долевого участия.

    Как сохранить материнский капитал при банкротстве

    1. Может быть получен только семьями, воспитывающими детей. Изначально он полагался только за рождение второго или последующего малыша, но с 2024 года он предоставляется и семьям, где появился первенец. При усыновлении (удочерении) ребенка также выделяется материнский капитал.
    2. Право на маткапитал подтверждается сертификатом. Он оформляется ПФР. Кроме того, Пенсионный Фонд контролирует и распоряжение деньгами.
    3. Строго определенные цели расходования средств. Деньги можно пустить на образование, улучшение жилищных условий и некоторые другие цели. Просто получить на руки сумму и использовать ее по своему усмотрению нельзя.
    1. Новый кредит или займ будет получить проблематично. Решение о банкротстве принимают люди, платежеспособность которых сомнительна и банки просто не захотят связываться с ними.
    2. Использование поддельных документов для получения ссуды недопустимо. В отдельных случаях из-за этого могут даже привлечь к уголовной ответственности.
    3. Даже если вывести недвижимость из-под залога удастся, погашение задолженности в ущерб другим кредиторам могут оспорить во время процесса. Особенно это вероятно в течение года после проведения такой операции.

    При отсутствии в собственности другой недвижимости можно попытаться спасти квартиру или дом, избавившись от обременения. Для этого придется найти средства на погашение ипотеки, например, оформив новый кредит или займ. В этом случае жилье станет единственным и получит иммунитет от взыскания. Но нужно учитывать следующие моменты:

    Государство не вмешивается напрямую в вопросы обращения взыскания на имущество, приобретенное за материнский капитал, не вмешивается. Возврат средств из конкурсной массы, например, в ПФР не предусмотрен. Повторно получить сертификат и воспользоваться им семья тоже не сможет.

    1. Взыскание может быть обращено даже на единственное жилье, если оно заложено по ипотеке.
    2. Оценка и продажа ипотечной квартиры будет осуществляться на общих основаниях.
    3. Доли детей могут быть выделены по суду, и за них возможно получить компенсацию.

    Опытные юристы рекомендуют попытаться погасить ипотечный кредит путем рефинансирования через другие финансовые организации. Главное, чтобы банки не отказали в выдаче новых займов (что не всегда возможно, учитывая затруднительное финансовое положение должника).

    • внести первоначальный взнос и оформить ипотеку или другой заем на приобретение жилья;
    • купить за личные средства жилье и часть стоимости внести средствами маткапитала;
    • погасить частично или полностью ранее взятый заем на покупку дома или квартиры.
    • Даже когда приобретенная по ипотеке недвижимость является единственным жильем, она будет передана заимодателю.
    • Несмотря на то, что на покупку квартиры ушли средства маткапитала, это не изменит процедуру оценки недвижимости и ее продажу на аукционе.

    В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала. Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д. Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.

    • Поскольку на данной квартире не «висит» задолженность, у заимодателя не будет права первостепенного погашения его долга со средств от реализации жилья.
    • У гражданина не могут отобрать квартиру, когда она является единственным местом проживания для должника и его семьи.

    Судьба материнского капитала при банкротстве

    Программа выдачи материнского капитала в России постоянно продлевается с 2007 года. Сейчас деньги от государства выделяются уже при рождении первого ребенка. Суммарно же на двоих детей сумма набегает немалая — более 600 тыс. рублей. Большая часть семей, по статистике, вложит эти деньги в недвижимость.

    Если материнский капитал был вложен в ипотеку, то при банкротстве он может не включаться в конкурсную массу. Эти деньги не пойдут на уплату задолженности, но и вам их обратно автоматом никто не вернет. По просьбе банкрота финансовый управляющий известит ПФР о сложившейся ситуации, и тогда деньги переведут государству.

    Будут ли учтены интересы ребенка, и обязательно ли привлекать опеку? Забирают ли ипотечную квартиру, купленную с маткапиталом, или удастся ее отстоять? Поможет ли суд? Учитывая, что судебная практика неоднозначна, что может сделать профессиональный юрист в такой ситуации?

    Если же банкротство уже началось, то от вас уже ничего не зависит. Недвижимость станет одним из объектов в общей конкурсной массе, и продавать ее будет финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. О том, как принять участие в торгах в этом случае, мы написали выше.

    При таком раскладе ипотечная недвижимость, сбросившая бремя залогового взыскателя, автоматически приобретает банкротные привилегии единственного жилья (разумеется, способ сработает, если квартира и вправду одна-единственная). Другими словами, если банк, выдавший ипотеку, «прошляпит» сроки, ипотечным квадратным метрам уже не грозит никакое взыскание. Другим кредиторам здесь делать нечего — они не имеют никаких прав на это жилье.

    Возвратят Ли Материнский Капитал При Банкротстве

    Материнский капитал выдается в виде сертификата государственного образца, и его можно потратить только на определенные цели. При банкротстве капитал не может быть изъят для расчета с кредиторами, это запрещено законодательством. Равно как не могут быть отобраны другие социальные выплаты и гарантии: пособия на детей, пенсионные начисления, алименты.

    В ходе обсуждения законопроекта главный оппонент краевых властей, влиятельный депутат Дмитрий Скриванов попросил назвать причины, по которым предложение не получило поддержки. Председатель комитета Сергей Клепцин пояснил, что не удалось найти источники финансирования материнского капитала. На 2024 год потребовалось бы порядка 200 млн рублей (в прошлом году сумма выплаты составляла порядка 130 тыс. рублей).

    Заметим, что с лета 2024 года ПФР переводит пособие на эксроу-счета при заключении ДДУ. Данная мера сбережет вложенные финансы и материнский капитал от ненадежных застройщиков, поскольку деньги хранятся на отдельном счете и перечисляются строителю только после сдачи дома.

    Способы допустимого использования материнского капитала описаны в Федеральном законе №256-ФЗ от 22.12.2006 года. Законным его использованием является и участие в долевом строительстве. Прежде чем заключать договор, необходимо разобраться со всеми нюансами процесса, чтобы не столкнуться с отказом Пенсионного фонда.

    Иными словами, если вы потратили маткапитал на капитальный ремонт или реконструкцию жилья, покупку квартиры, в которой живете, либо погасили им займ, оформленный на строительство или расширение площади, можете не беспокоиться. Суд жилье не заберет, должник может самостоятельно ее продать, но полученные деньги должен направить на погашение задолженностей.

    Клиенты ВТБ получили возможность подавать заявление на распоряжение материнскими выплатами в пользу ипотеки в июне 2024 года. Сервис позволяет оформить заявление в несколько кликов и уменьшить срок зачисления средств до двух недель. Это происходит благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия.

    Каждая третья заявка на распоряжение маткапиталом по ипотеке оформляется онлайн, говорится в исследовании банка ВТБ. До конца года доля онлайн-заявок может вырасти до 75%. Заявление на ипотеку внесением средств маткапитала подписывается без визитов в отделение банка и Пенсионного фонда РФ, его статус клиенты также отслеживают в своих мобильных устройствах.

    Важно! В банкротстве в конкурсную массу не могут входить защищенные законом объекты собственности, среди них: — земельный участок, где расположено единственное жилье;
    — квартира или дом, в котором проживает должник с семьей, и которая признается единственной жилой собственностью гражданина.

    Финуправляющий должен написать письмо в Пенсионный фонд о том, что право на маткапитал не реализовано по причине банкротства его получателя — матери. Средства маткапитала будут выведены из суммы проданного жилья и возвращены в ПФР. Далее надо будет пройти несколько кругов ада, чтобы ПФР снова перевел средства на спецсчет матери. Это тоже работа примерно на год.

    В качестве примера представим дело № А70-15358/2022, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2024 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.

    Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

    2. Посещение Пенсионного фонда с целью написания заявления о перечислении семейного (материнского) капитала в счет уплаты ипотечного кредита. Бланк вам выдаст сотрудник Пенсионного фонда и за него платить не потребуется. При себе вам нужно иметь необходимый пакет документов:

    При отказе одного родителя выполнить обязательство обеспечения ребенка долей жилья, второму родителю следует обратиться в суд. При этом если состоялся развод, но не раздел имущества, в иске можно ставить сразу два вопроса по квартире, приобретенной в ипотеку с материнским капиталом: определение долей между бывшими супругами и одновременно детьми (у нотариуса сделать это сразу невозможно).

    А мне наоборот нравится, что ипотека дается на уже готовое жилье. А то большинство дают на строительство, а потом проблемы с этим строительством. и вместо положенного срока можешь прождать в три раза больше влететь на конкретные бабки. А вот процент все-таки высокий!

    Если вы остановили свой выбор на втором варианте, то денежная сумма материнского капитала может быть направлена на оплату уже оформленного жилищного кредита (ипотеки), либо использована в качестве суммы первоначального взноса при заключении сделки. Следует знать, что вам не нужно ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста, так как вы имеете право без каких либо проблем воспользоваться средствами материнского капитала сразу после того, как он будет получен.

    КАК ПОЛУЧИТЬ МАТ КАПИТАЛ ЧЕРЕЗ ИПОТЕКУ ПРИ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

    Еще есть выгодная программа «Семейная ипотека», условия распространяются лишь на заемщиков, содержащих 3 и более несовершеннолетних детей. Размер кредита может составлять от 300 000 до 50 000 000 рублей. Однако, аванс, с учетом сертификата должен быть от 50%. Сроки кредита от 3 до 30 лет, процент – от 8,9% годовых.

    Но на практике, особенно при использовании ипотеки, недвижимость, как правило, оформляется в собственность обладателя сертификата на средства МСК (либо обладателя сертификата и его супруга (супруги)) и им дается нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу (супруге) и детям (либо только детям) в течение 6 месяцев после погашения займа. Как можно выделить эти доли? «Прежде всего, после погашения кредита необходимо снять с недвижимости обременение.

    Будет учитываться доход только одного заявителя. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте .А так как использование мат.капитала на улучшение жилищных условий подразумевает приобретение жилья в общую собственность на всю семью (включая детей), то в ПФР необходимо предоставить обязательство, заверенное у нотариуса, о том, что клиент оформит приобретенную недвижимость на всех членов семьи после погашения долга в течение 6 месяцев.Если вы не хотите возиться с оформлением брачного договора, то можно попробовать поискать банковские организации предоставляющие специальные программы, когда оба родителя являются созаемщиками, но доход одного будет полностью исключен при одобрении максимальной суммы.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту .

    Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

    он один станет и собственником жилья. Можно ли в такой ситуации использовать материнский капитал?Получается, что супруг у которого плохое «досье» может не участвовать в ипотечном займе. Но тогда сертификат должен быть оформлен на того человека, у которого хорошая репутация.

    Обсудить с юристом и финансовым управляющим судьбу мат.капитала нужно заранее, чтобы отразить этот факт в заявлении, и не упустить время на возврат. Проблема в том, что должники часто не понимают своих возможностей и не просят юристов о возврате сертификата в ПФР при банкротстве.

    Но если недвижимость, на которую потрачен сертификат, в залоге у банка, или не относится к единственной, то при банкротстве ее реализуют на торгах. Вопрос возврата субсидии вызывает споры, но в 2024 судебная практика встала на сторону детей, и по заявлению финуправляющего и просьбе должника суды разрешают вернуть мат. капитал в ПФР.

      Договор с ЖСК по 215-ФЗ. Если договор заключаются не с застройщиком-банкротом, а с жилищно-строительным кооперативом, вы можете подать заявление на выход из него с возвратом уплаченных членских взносов. В одностороннем порядке вы вправе разорвать договор с ЖСК при двухмесячной просрочке сдачи объекта.

    Но тут нужно учитывать нюанс: если вы после ввода процедуры внезапно заключаете с супругом соглашение об алиментах с суммой в 50 тыс. рублей ежемесячно (при доходе в 60 тыс. рублей), Арбитражный суд может отменить подобное соглашение — оно будет оспорено финуправляющим или банками.

    До запуска процедуры банкротства необходимо тщательно проанализировать свое имущественное и финансовое положение. Даже если материнский капитал вложен в качестве взноса в ипотеку, квартира или дом будут реализованы на торгах. Но субсидию можно вернуть в ПФР, а затем аоспользоваться ей повторно.

    Основной особенностью единовременных выплат была возможность их тратить на любые нужды, независимо от направлений, указанных в условия программы. Для получения денег нужно было обратиться с определенными документами в Пенсионный фонд. Выплаты осуществлялись в основном в летнее время.

    Порядок реализации права на получения таких выплат не меняется ежегодно и в целом совпадает с ранее принятыми правилами. Следовательно, можно установить общие принципы обращения за выплатой на примере тех, кто получил 25000 с материнского капитала в 2024 году.

    За любые попытки обналичить материнский капитал ответственность несет не только получатель сертификата, но и все участники такой сделки.
    Размер самих выплат равен детскому прожиточному минимуму, действующему в конкретном субъекте РФ во втором квартале предыдущего года.

    Граждане, проживающие за пределами страны, обналичить данную часть МК не имеют возможности. Принимая решение, можно ли в 2024 году получить выплату 25000 из материнского капитала лицам, проживающим за границей, Правительство исходило из необходимости поддержки семей, оказавшихся в условиях кризиса нашей страны.

    • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении несовершеннолетних);
    • документы о месте проживания как самого получателя, так и остальных членов семьи;
    • СНИЛС всех вышеуказанных граждан;
    • документы, подтверждающие родственные и другие связи между членами семьи: свидетельство о браке, о рождении, о смене имени и т.д.;
    • реквизиты банковского счета получателя сертификата;
    • если родитель у ребенка только один, то потребуются документы, подтверждающие этот факт;
    • решения суда, подтверждающие юридически значимые факты типа лишения родительских прав или признания гражданина умершим;
    • доверенность и документы поверенного, если получатель действует через него.

    Хотим продать квартиру и купить дом, используя материнский капитал. Квартира оформлена на свекровь, и после продажи свекровь требует, чтобы половина дома была оформлена на нее. Возможно ли это? Как правильно провернуть операцию? И еще — можно ли воспользоваться мат. капиталом не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, и минуя ипотеку, то есть при покупке дома за наличные?

    Оформили сделку по покупке квартиры с помощью мат. капитала, но при оформлении в пенсионном фонде нам сообщили, что воспользоваться мат. капиталам не можем так как с момента усыновления ребенка ещё не прошло 3 года. Подскажите как нам теперь поступить, чтобы правильно оформить сделку? Можем ли мы сделать доп. Соглашение к договору?

    Пожалуйста, как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры, если мы продаем в одном городе, а покупаем в другом? Можно ли взять ипотеку только на сумму мат. капитала и одобрят ли ее, если при переезде теряется официальное трудоустройство? Т.е.как купить квартиру в другом городе, используя мат. капитал, если ни я,ни муж будем без работы на момент переезда и покупки квартиры?

    Наша семья получила субсидию на покупку жилья (семья, имеющая ребенка-инвалида). Субсидия рассчитана на 5 — моя мама, я, мой муж и 2 несовершеннолетних детей. Мы нашли квартиру, но для покупки нам не хватает денег. У нас есть материнский сертификат. Ходила в пенсионный узнать, возможно ли мне воспользоваться маткапиталом для оплаты разницы стоимости квартиры. Мне ответили, что нет. Ведь при оплате квартиры маткапиталом она должна оформляться в собственность только на меня, мужа и детей, на маму нет. Но как же нам быть, у нас нет возможности вложить свои деньги или платить ипотеку. Я думала взять жилищный кредит или займ в банке и погасить маткапиталом. Что же нам делать? Какие есть варианты? Квартира нам очень понравилась, подходит под все условия и цена приемлема, нам даже продавец скинул цену. На данный момент у нас в собственности ничего нет, только жилье по соцнайму, которое вот-вот развалится. Если мы упустим эту квартиру, то не знаю сможем ли мы вообще еще что-то найти. Заранее благодарю за помощь.

    Пожалуйста у нас такая ситуация, мы с мужем продаём студию и у нас ещё есть часть денег наличными, но нам не хватает этой суммы на приобретение 3-х комнатной квартиры и хотели воспользоваться материнским капиталом. Но как мы знаем, что воспользоваться можно только после 3-х лет, а у нас всего 1,5 года. На студию у нас есть покупатели которые ждут когда мы найдём встречку и времени почти не осталось, мы нашли и хотим при покупки 3-х к.кв. воспользоваться мат. капиталом. Мы знаем, что можно обратиться в банк, но муж у меня работает не официально и возможности устроится официально нет (уходить на другое место работы не смысла, на этой работе он очень хорошо зарабатывает). Подскажите пожалуйста какие у нас есть варианты? А я тоже кстати не работаю, сижу дома с детьми!

    после снятия обременения с жилого помещения — в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа); после ввода объекта жилищного строительства в эксплуатацию — в случае индивидуального жилищного строительства или участия в долевом строительстве; после внесения лицом, получившим сертификат, или супругом лица, получившего сертификат, последнего платежа, завершающего выплату паевого взноса в полном размере, — в случае участия в кооперативе; после перечисления ПФР средств маткапитала — в остальных случаях.

    Законопроект направлен на установление новеллы, которая позволит обеспечить и защитить права и интересы вкладчиков, оказавшихся жертвами недобросовестных кредитных организаций, которые не включили указанных вкладчиков — физических лиц в реестр вкладчиков по различным причинам.

    Таким образом, можно сделать вывод, для того, чтобы заложенная у банка квартира осталась должнику, необходимо признать себя банкротом в отношении других кредитных обязательств. А банк не сможет наложить взыскание на заложенное по ипотеке жилье, поскольку нет фактических оснований.

    • Арбитражный управляющий обязан участвовать в процессе. Его назначает суд. Но оплачивать его услуги положено физическому лицу. Делается это два раза: до и после признания физического лица банкротом. Не всегда управляющего устраивают 2% от продажи недвижимости и 10 тысяч рублей.
    • Психологическая подоплека состоит в том, что здоровый и взрослый человек признает себя не платежеспособным. Этот факт не упустят другие финансовые учреждения при вопросе выдаче кредита. Многие государственные службы не примут на работу с такой судебной историей.

    Улучшение жилищных критерий – посреди целей, на которые мама вправе издержать муниципальные средства по истечении 3-х лет после рождении второго малыша, -наиболее нужная. Получение господдержки гарантирует сертификат, который выдается в отделении Пенсионного фонда по месту проживания.

    Банкротство с ипотекой по материнскому капиталу

    Как правило, разрешение органа опеки выдается на срок от двух до шести месяцев, именно в указанный период времени родители должны успеть продать дом, купленный на материнский капитал, и оформить права на новое жилье. Регистрация сделок будет осуществляться по правилам, регламентированным Федеральным законом № 218-ФЗ.

    Снятие обременения — специфическая процедура, которая имеет некоторые особенности. Если вы внесли последний взнос по кредиту, это не означает, что все ограничения по правам автоматически снимаются. Квартира остается со статусом обременения до личного обращения заемщика в банковскую организацию с заявлением.

    Итак, снятие обременения возможно только после полного погашения долга перед банковской организацией. Частично снизить задолженность можно средствами из материнского капитала. Для снятия обременения необходимо не только внести последний взнос, но и обратиться в компанию с заявлением.

    Хотя наши граждане относительно недавно получили возможность освободить себя от всякого рода долговых обязательств, признавая себя банкротами, но процедура признания судом и дальнейшие правовые моменты, а так же последствия банкротства отработаны весьма досконально.

    Таким образом, можно сделать вывод, для того, чтобы заложенная у банка квартира осталась должнику, необходимо признать себя банкротом в отношении других кредитных обязательств. А банк не сможет наложить взыскание на заложенное по ипотеке жилье, поскольку нет фактических оснований.

    Оба условия должны выполняться одновременно. Вторая ситуация, при которой у банка не получится забрать единственное жилье, это если банк пропустит сроки подачи заявления о включении в реестр кредиторов. После того, как гражданина объявили банкротом, у кредиторов есть два месяца, для того, чтобы подать заявление на включение в список кредиторов.

    Что будет с квартирой при банкротстве и ипотеке с несовершеннолетними детками, живущими в залоговой недвижимости Хотя законодатель гарантирует сохранение за малолетним ребенком права на жилье, ипотечное жилище под это положение не подпадает. Потому даже, если в семье вырастает малыш, проживает пенсионер либо инвалид, гражданам это не дает иммунитета от взыскания.

    Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены.

    Если квартира куплена в ипотеку, то она будет включена в конкурсную массу и продана с торгов, так как это еще не Ваше имущество и не является единственным жильем по закону, она не оплачена до конца, но все зависит от суммы, которую Вы остались должны банку. Банк является залогодержателем и если она не оплачена, то она остается за банком.

    Многие заемщики, когда рассматривают целесообразность процедуры банкротства, думают об одном – списывается ли и как списывается долг по ипотеке Да, долг списывается, но предварительно будет изъята и выставлена на торги залоговая квартира, а также другое имущество, которое имеется в собственности должника.

    В 89% случаев капитал тратится на улучшение жилищных условий. То есть родители добавляют взнос к имеющимся накоплениям либо подают документы на ипотечный кредит, где первым взносом выступают деньги по государственному сертификату. Можно за счет материнского капитала гасить ранее взятый кредит на улучшение жилищных условий.

    При банкротстве физлица, выплачивающего ипотеку с участием материнского капитала, залоговое имущество реализуется на общих основаниях с целью возвращения средств банку. Вложение государственной субсидии учитывается лишь в целях защиты прав малолетних членов семьи.

    Если средств на возведение или приобретение недвижимости нет, то владельцы сертификатов вправе обратиться в финансовые учреждения для получения целевого кредита. Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно.

    • Реструктуризацию долгов под контролем суда. Это законная возможность рассчитаться по долговым обязательствам без дополнительных начислений в срок 3 года. Учету подлежат все долги без исключения. Подходит должникам с официальным доходом не меньше 35 000 рублей. При реструктуризации имущество не изымается для продажи, но и долги не списываются, с ними необходимо рассчитаться по утвержденному судом плану;
    • Реализацию имущества. Предусматривает опись имущества с целью последующей продажи. Вырученные деньги направляют на пропорциональное покрытие задолженностей. Отдавать оставшиеся долги после признания банкротства не нужно, они списываются по завершении процедуры. Подходит всем, в том числе должникам, не имеющим официального трудоустройства и доходов или имущества для продажи.

    Если гражданин утрачивает источник основного дохода или семейные обстоятельства поворачиваются так, что платить кредит больше нечем, банк или сам должник могут принять решение об инициации процедуры банкротства. Что в этом случае будет с материнским капиталом, ведь он уже уплачен банку.

    Судьба материнского капитала при банкротстве — как сохранить сертификат или купленное за его счет жилье

    Самый распространенный в России способ потратить материнский капитал — улучшение жилищных условий, в частности покупка или строительство жилья. А поскольку при банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей взыскание касается практически всего имущества, в делах часто фигурирует жилплощадь, купленная с использованием маткапитала либо невыплаченной ипотекой. Кроме того, многих волнует вопрос о том, могут ли забрать еще не потраченные деньги.

    В этом моменте часто возникают споры и несогласие со стороны должника, ведь по закону нельзя забрать квартиру, жилой дом и земельный участок под ним, если это единственная жилплощадь в собственности семьи. Однако это правило работает, если за недвижимость должник рассчитался полностью.

    При реструктуризации взыскание имущества не осуществляется, поскольку должник добровольно, по новой договоренности с банком продолжает выполнять свои финансовые обязательства. Однако, если опять возникнет просрочка (на 15 дней и более), реструктуризацию аннулируют, а собственность изымут.

    Под выводом жилья из-под залога подразумевается рефинансирование — оформление нового займа в другом банке, чтобы погасить задолженность по ипотеке. Вместе с закрытием ипотеки жилая недвижимость оказывается больше не в залоге, и риск ее потерять сводится к нулю (если речь идет, опять же, о единственном жилье семьи). Это вряд ли поможет избежать банкротства, и долги никуда не денутся, но ипотечную квартиру, дом вы сохраните.

    • до 7% оплата управляющему;
    • 80% суммы — кредитору, у которого жилье находится в залоге (но не больше суммы долга);
    • оплата судебных расходов, если больше их нечем оплачивать;
    • если после этого остались деньги — их возвращают банкроту.

    Кроме того, если квартира будет продолжать находиться в залоге у банка, или же у должника будет иметься еще одно жилье, имущество, приобретенное за счет средств МК, продается на торгах, а денежные средства направляются на погашение обязательств. Вернуть маткапитал в пенсионном фонде в данном случае будет невозможно.

    Чтобы понимать, что будет происходить с материнским капиталом при банкротстве, в первую очередь следует обратиться к законодательству. Согласно ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», на субсидии, предназначенные для детей, не может обращаться взыскание. Другими словами, списывать эти деньги приставы не имеют права.

    Перед тем, как подавать заявление на признание физического лица банкротом, следует понимать, что денежные средства по сертификату, вложенные в действующую ипотеку, ни как не защищены. В судебной практике были случаи, когда люди пытались ходатайствовать о выведении средств МК из конкурной массы, но получали отказ. Аргументируется это тем, что у должника имеется имущество, которое подлежит реализации, соответственно, его необходимо продавать.

    Необходимо понимать, что признание физического лица несостоятельным – это сложная процедура, которая не поддается стопроцентному прогнозированию. Как показывает практика, все это происходит по своему уникальному сценарию. В первую очередь все из-за того, что причины, которые привели к банкротству у каждого человека свои.

    • Имущество является залоговым.
    • Недвижимость является не единственным жильем должника.

    Другими словами, если человек потратит сертификат на погашение кредита на покупку квартиры, построит на эти деньги дом, или же просто приобретет жилье на средства капитала, суд не сможет забрать ее. При этом в период проведения процедуры должник может продать свое имущество, но в таком случае деньги придется направить на погашение задолженностей.

    Еще почитать —>  Отчет по производственной практике бухгалтера на предприятии тц 2022 18 Апр              280      

Читать  По потере кормильца обучающемуся в институте ребенку дают

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *